मिलेनियल्स को अब जीवन बीमा के बारे में सोचना शुरू करने की आवश्यकता क्यों है (खासकर यदि आप सेवानिवृत्ति बचत पर पीछे हैं)

आइए सबसे स्पष्ट बिंदु से शुरू करें, जिसे आप लगभग हर जीवन से एक स्थिर ड्रमबीट की तरह सुनेंगे बीमा विशेषज्ञ या वित्तीय सलाहकार: जितनी जल्दी आपको जीवन बीमा पॉलिसी मिलती है, वह उतनी ही सस्ती होती है होगा।

के मालिक मीका मेटकाफ कहते हैं, "जब आप युवा और स्वस्थ होते हैं तो जीवन बीमा सस्ता और आसान होता है।" मेटकाफ वित्तीय, एक पूरी तरह से डिजिटल बीमा एजेंसी। “जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आपका स्वास्थ्य भी बूढ़ा होता जाता है, संभावित रूप से कई तरह की चिकित्सीय जटिलताएँ पैदा होती हैं जिनके बारे में आपने अपने 20 के दशक में कभी सोचा भी नहीं होगा। मधुमेह, अवसाद, या गठिया जैसी चीजें जीवन बीमा प्राप्त करने में अधिक कठिनाई ला सकती हैं, जो इसे और अधिक महंगा बना सकती हैं।"

इस बिंदु को घर चलाने के लिए, मेटकाफ निम्नलिखित डॉलर और सेंट उदाहरण पेश करता है। यदि एक स्वस्थ 25 वर्षीय पुरुष को अभी टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्राप्त करना होता है, तो मासिक लागत मात्र $30 होगी। यह एआईजी, प्रोटेक्टिव और बैनर विलियम पेन जैसी कंपनियों के उद्धरणों पर आधारित है। हालांकि, अगर किसी 45 वर्षीय व्यक्ति को कवरेज की तलाश है, तो उन मासिक प्रीमियम की लागत पांच गुना से अधिक है उच्च, $ 164 से $ 169 प्रति माह के लिए उद्धृत समान बीमा कंपनियों से लेकर 25 वर्षीय।

जब हम पॉलिसी की लागत के विषय पर होते हैं, तो जब आप छोटे होते हैं तो बड़ी पॉलिसी कम खर्चीले में प्राप्त करना भी सस्ता होता है, जो कि एक महत्वहीन विचार नहीं है।

जीवन बीमा एजेंसी के सहस्राब्दी संस्थापक जेसिका लेपोर कहते हैं, "आप कम के लिए अधिक कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।" निश्चित. "जब आप छोटे होते हैं तो बड़ी नीतियां बहुत सस्ती होती हैं। यद्यपि आप यह नहीं सोच सकते हैं कि जब आप अपने न्यूयॉर्क सिटी स्टूडियो अपार्टमेंट में अकेले रहते हैं तो $ 1 मिलियन की जीवन बीमा पॉलिसी जरूरी है, लाइन के नीचे पांच, 10, 20 और यहां तक ​​​​कि 30 साल भी सोचें। उस बिंदु तक आपकी ज़रूरतें निश्चित रूप से बदल जाएंगी, और जब आप युवा हैं, तो आप कवरेज शुरू करने के लिए जीवन में बाद तक इंतजार करने की तुलना में बहुत अधिक पैसा बचाएंगे।

एक और महत्वपूर्ण बिंदु जबकि युवा आपके पक्ष में है: जब आप युवा और स्वस्थ होते हैं, तो जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान होता है (सौदेबाजी के अलावा)। इस सिक्के का दूसरा पहलू यह है कि जब आप बड़े होते हैं और स्वास्थ्य चुनौतियों से जूझते हैं, तो आप इसमें अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं सभी—या आपके पास किसी भी महत्वपूर्ण स्वास्थ्य स्थितियों के कारण पॉलिसी को सुरक्षित करने के लिए एक छोटा सा भाग्य खर्च हो सकता है विकसित। और यह सहस्राब्दियों के बीच भी कोई छोटी चिंता नहीं है क्योंकि हाल ही में हैरिस पोल पाया कि पुराने सहस्राब्दियों का ४४ प्रतिशत पहले से पुरानी स्वास्थ्य स्थितियां हैं।

"कई मामलों में, जब आप युवा होते हैं, तो आप बिना मेडिकल जांच के भी पॉलिसी प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं, हो सकता है कि अब ऐसा न हो। मेटकाफ कहते हैं, "जीवन बीमा कंपनियों को आपको एक परीक्षा, रक्त कार्य, या यहां तक ​​​​कि आपके मेडिकल रिकॉर्ड के पांच साल तक के लिए अनुरोध करने की आवश्यकता हो सकती है।"

एक अतिरिक्त बोनस के रूप में, जब आप किसी भी गंभीर स्वास्थ्य समस्या की चपेट में आने से पहले कम उम्र में कवरेज प्राप्त करते हैं, तो पॉलिसी की गारंटी अक्सर उस बिंदु से आगे दी जाती है। अर्थ, यदि आप जीवन में बाद में स्वास्थ्य की स्थिति विकसित करते हैं, तो आपको जीवन बीमा प्राप्त करने में असमर्थ होने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि आप पहले से एक नीति हो।

"कुछ नीतियों को अवधि के अंत में नवीकरणीय होने की गारंटी दी जाती है, इसलिए यदि आप अभी प्राप्त करते हैं तो आपके पास नहीं है डेलावेयर-आधारित. के सह-संस्थापक डेरेक ज़ेटो कहते हैं, "यदि कोई चिकित्सीय स्थिति विकसित होती है, तो बाद में योग्यता प्राप्त करने की चिंता करें।" अखरोट बीमा.

यदि आपके पास छात्र ऋण है तो अपना हाथ उठाएं। संभावना है, वह हाथ अभी हवा में है, क्योंकि 2019 वित्तीय वर्ष की दूसरी तिमाही के अनुसार, उधारकर्ताओं की उम्र के लिए 25 से 34-सहस्राब्दी आबादी का एक महत्वपूर्ण हिस्सा- बकाया छात्र ऋण ऋण में $497.6 बिलियन डॉलर था, न्यू अमेरिका के अनुसार। इसके अलावा, हाल ही में हैरिस पोल पाया गया कि अधिकांश, (68 प्रतिशत) पुराने सहस्राब्दी अभी भी एक दशक या उसके बाद अपने छात्र ऋण का भुगतान कर रहे हैं। अब, अगर आपको कुछ हो गया तो उस कर्ज को चुकाने का आरोप किस पर लगाया जाएगा?

"दुर्भाग्य से, जब हम मर जाते हैं, तो हमारे कर्ज हमेशा हमारे साथ नहीं जाते हैं," श्योरवेस्टेड के लेपोर कहते हैं। "यहां तक ​​​​कि अगर आप परिवार या बंधक वाले व्यक्ति नहीं हैं, तो भी आपके पास छात्र ऋण जैसे अन्य ऋण हो सकते हैं। जब आप छोटे होते हैं तो एक छोटी जीवन बीमा पॉलिसी भी निकालकर आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि अगर आपको कुछ हो गया तो आपके परिवार पर उन कर्जों को चुकाने का बोझ नहीं बचेगा।

और जब हम इस सड़क का नेतृत्व कर रहे हैं, तो क्या आपके पास उस छात्र ऋण पर सह-हस्ताक्षरकर्ता है? और भी अधिक कारण आपको इन मुद्दों के बारे में सोचना चाहिए।

"यदि आपके छात्र ऋण पर आपके सह-हस्ताक्षरकर्ता थे, तो वह व्यक्ति अभी भी आपके ऋण के लिए जिम्मेदार हो सकता है डिजिटल लाइफ इंश्योरेंस के मिलेनियल मनी एक्सपर्ट एलीसन केड बताते हैं, "अगर आपका निधन हो गया है," कंपनी कपड़ा. "यदि आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपके माता-पिता या अन्य सह-हस्ताक्षरकर्ता आपके भुगतान का भुगतान अकेले नहीं कर रहे हैं आपकी अनुपस्थिति में ऋण, आप एक जीवन बीमा पॉलिसी प्राप्त कर सकते हैं जो उन्हें आपका भुगतान करने के लिए पैसे देगी ऋण। ”

अब अपने फोन और स्लैक संदेशों को "डोंट डिस्टर्ब" पर रखें और इस अगले बिंदु के साथ कुछ समय बिताएं, ताकि आप इसे पूरी तरह से अवशोषित कर सकें: कम से कम समझ में आने वाला और अधिकांश जीवन बीमा का मूल्यवान लाभ यह है कि इसे आपके जीवनकाल में महत्वपूर्ण नकद मूल्य बनाने के लिए एक आकर्षक निवेश वाहन के रूप में उपयोग किया जा सकता है। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है यदि आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में पीछे हैं।

नकद मूल्य जीवन बीमा, जिसे स्थायी जीवन भी कहा जाता है, मृत्यु लाभ प्रदान करता है तथा नकदी का निर्माण करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है (सावधि जीवन बीमा के विपरीत, जो नकद मूल्य घटक की पेशकश नहीं करता है)। इन पॉलिसियों में आप जो पैसा लगाते हैं, उसका उपयोग एक निवेश पोर्टफोलियो विकसित करने के लिए किया जा सकता है जो आपको धन संचय करने में मदद करता है। और जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, सेवानिवृत्ति के जीवन व्यय को कवर करने के लिए पॉलिसी में नकदी का दोहन किया जा सकता है।

और यहां शायद सबसे अच्छा हिस्सा है: आप कर मुक्त धन जमा कर रहे हैं।

"यह औसत से स्थायी जीवन बीमा का सबसे गलत समझा और अनदेखा लाभ है उपभोक्ता," ब्रायन कार्लसन कहते हैं, एक प्रमाणित वित्तीय पेशेवर और धन के उपाध्यक्ष says प्रबंधन के साथ जीसीजी वित्तीय। "अगर सही तरीके से उपयोग किया जाता है, तो एक स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी किसी व्यक्ति के दीर्घकालिक बचत लक्ष्यों के लिए जबरदस्त मूल्य प्रदान कर सकती है। इसकी अवधारणा आग (वित्तीय स्वतंत्रता जल्दी सेवानिवृत्त) सहस्राब्दियों के बीच गर्म है, और एक स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी का उपयोग पूरी तरह से फिट बैठता है 59 वर्ष की आयु से पहले कर या दंड के बिना धन निकालने की क्षमता के कारण FIRE रणनीति आधा। स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों का नकद मूल्य के रूप में जबरदस्त लाभ होता है।"

कार्लसन बताते हैं कि एक स्थायी नीति पॉलिसी के मालिक को कर-लाभ के आधार पर धन उगाहने और भविष्य में बिना कोई कर लगाए धन निकालने की क्षमता प्रदान करती है, कार्लसन बताते हैं। लेकिन, सेवानिवृत्ति खातों की तरह, जितनी जल्दी आप योगदान देना शुरू करते हैं, खाता मूल्य उतना ही अधिक होता जाएगा जब आपकी आयु होगी।

जैसा स्वतंत्र जीवन बीमा एजेंट सुज़ाना ज़िन बताती हैं, अधिकांश सहस्राब्दियों के पास एक वित्तीय योजना नहीं होती है जो उनकी सेवानिवृत्ति को सफलतापूर्वक कवर करने के लिए पर्याप्त मजबूत हो। एक जीवन बीमा पॉलिसी उस कमी को दूर कर सकती है।

"इकहत्तर प्रतिशत सहस्त्राब्दी यह नहीं सोचते हैं कि उन्होंने अपनी सेवानिवृत्ति की जरूरतों को पूरा करने के लिए 65 पर पर्याप्त बचत की होगी," ज़िन कहते हैं। "और नेशनल इंस्टीट्यूट ऑफ रिटायरमेंट सिक्योरिटी के अनुसार, 66 प्रतिशत कामकाजी सहस्राब्दी के पास सेवानिवृत्ति के लिए कुछ भी नहीं बचा है। इसके बजाय, वे कर्ज चुकाने और अपने सामान्य जीवन व्यय को कवर करने में व्यस्त हैं, जबकि सेवानिवृत्ति के लिए बचत को उनकी प्राथमिकता सूची में सबसे नीचे धकेल दिया जाता है।"

एक मरे हुए घोड़े की पिटाई के जोखिम पर, जीवन बीमा आपको एक सहस्राब्दी के रूप में आर्थिक रूप से स्वस्थ सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है।

“जीवन बीमा के साथ, आपको इसका उपयोग करने के लिए मरने की ज़रूरत नहीं है; आपके पास लचीलापन है कि पैसे का उपयोग कैसे किया जाता है, जो आपके नियोजित और अनियोजित दोनों खर्चों के लिए वित्तीय जरूरतों में मदद कर सकता है, "ज़िन कहते हैं।

ठीक है, अब आप अपनी नियमित रूप से निर्धारित प्रोग्रामिंग पर वापस लौट सकते हैं।

दरअसल, एक और बिंदु। और यह गर्व का विषय होना चाहिए। मिलेनियल्स सबसे अधिक उद्यमी पीढ़ियों में से एक हैं जिसे अमेरिका ने लंबे समय में देखा है। ए हाल ही में GoDaddy सर्वेक्षण 3,000 अमेरिकियों में से - 1,000 मिलेनियल्स, 1,000 जेन एक्सर्स और 1,000 बेबी बूमर्स सहित, ने पाया कि मिलेनियल्स पैक का नेतृत्व करते हैं उद्यमशीलता के प्रयासों में, तीन सहस्राब्दियों में से लगभग एक (30 प्रतिशत) के पास एक छोटा व्यवसाय या एक पक्ष होने की सूचना है ऊधम जीवन बीमा सुरक्षित करना इस विरासत की रक्षा करने का एक तरीका हो सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके जाने के बाद आपका व्यवसाय लंबे समय तक जीवित रहे।

यदि आप अपने व्यवसाय को किसी अन्य उद्यमी के साथ साझा करते हैं, उदाहरण के लिए, "वह व्यक्ति नकद का उपयोग कर सकता है आपकी जीवन बीमा पॉलिसी आपकी अनुपस्थिति में व्यवसाय को चालू रखने के लिए एक संक्रमण के रूप में, "केड कहते हैं, से कपड़ा।

यदि पहले से बताए गए सभी कारण पर्याप्त रूप से आश्वस्त करने वाले नहीं हैं, तो अपने आप से यह एक आखिरी प्रश्न पूछें: क्या मेरे निधन पर किसी पर वित्तीय बोझ पड़ेगा? हमें उत्तर बताने की आवश्यकता नहीं है, बस इस अंतिम सलाह पर ध्यान देना सुनिश्चित करें।

"यदि उत्तर हाँ है, तो आपको अभी जीवन बीमा सुरक्षा की आवश्यकता है, इसलिए आप अपने परिवार को हज़ारों डॉलर की आय या ऋण के रूप में नहीं छोड़ेंगे," मेटकाफ कहते हैं।