एस्टेट प्लानिंग: यह क्या है और यह आपके वित्तीय भविष्य के लिए इतना महत्वपूर्ण क्यों है?

एस्टेट प्लानिंग के बारे में समझने वाली पहली बात यह है कि यह सभी के लिए है। "संपत्ति नियोजन शब्द एक मिथ्या नाम है," डगलस कहते हैं। "इसका मतलब है कि आप अमीर हैं, इसके लिए एक स्नूटी टोन है, जहां हर किसी को इसे करने की ज़रूरत है।" 

प्रतिनिधि आर्ट स्टील कहते हैं कि कम आय वाले व्यक्तियों को अमीर लोगों की तुलना में संपत्ति नियोजन की अधिक आवश्यकता होती है। प्रत्येक राज्य में ऐसे कानून हैं जो उच्च आय वाले व्यक्तियों को तब तक उपयोग करने के लिए धन देते हैं जब तक कि वे परिवार के किसी सदस्य के लिए संपत्ति योजनाओं का पता नहीं लगाते हैं जिनकी मृत्यु हो गई है—लेकिन जिनके पास कम साधन हैं, उन्हें इसे स्वयं करना होगा, और यदि कोई योजना नहीं है तो यह प्रक्रिया भ्रामक हो सकती है। स्टील कहते हैं, "कई बार बहुत सारा पैसा खर्च हो जाएगा या बहुत सारा पैसा कभी नहीं लगाया जाएगा क्योंकि कोई नहीं जानता कि इसे कैसे करना है।" "हमें इसकी और आवश्यकता है।"

एस्टेट प्लानिंग में वह सब कुछ शामिल है जहां से आप अपना पैसा जाना चाहते हैं, आप किसके लिए इसका प्रभारी चाहते हैं, आपके किसी भी नाबालिग बच्चे के लिए कानूनी अभिभावक नियुक्त करना।

डगलस कहते हैं, "वसीयत ही एकमात्र कानूनी दस्तावेज है जहां आप अपने नाबालिग बच्चों के लिए अभिभावकों को नामित कर सकते हैं।" जबकि छोटे बच्चों के माता-पिता के लिए सामान्य दुर्घटनाओं में मरना दुर्लभ है, "नाबालिग बच्चों के माता-पिता के लिए एक-दूसरे के करीब मरने के लिए यह इतना दुर्लभ नहीं है," डगलस कहते हैं।

आप यह जाने बिना कि आप पहले से ही संपत्ति योजना बना रहे हैं यदि आपको कभी भी काम के लिए 401K दस्तावेज भरने पड़े, तो वहां एक लाभार्थी अनुभाग है। डगलस यह सुनिश्चित करने के लिए कहता है कि आप उन 401k, जीवन बीमा और पेंशन दस्तावेजों पर लाभार्थी पदनाम को अपडेट करें। अधिकांश युवा माता-पिता को नीचा दिखाते हैं और अगर उनकी शादी हो जाती है या बच्चे होते हैं तो इसे अपडेट करना भूल जाते हैं।

"आप हमेशा संपत्ति की योजना बना रहे हैं," डगलस कहते हैं। उदाहरण के लिए, जब आप एक बैंक खाता खोलते हैं और आपके पास कोई लाभार्थी या मुख्तारनामा नहीं होता है, तो परिवार का कोई सदस्य अनुमोदन प्राप्त करने के लिए अदालत जाना होगा ताकि वे आपकी ओर से वित्तीय निर्णय ले सकें, अगर कुछ होता है आप।

यदि आप अविवाहित हैं, तो संपत्ति की योजना बनाना और भी महत्वपूर्ण है। यदि आप शादीशुदा हैं या आपके बच्चे हैं तो कानून मौजूद हैं - ज्यादातर राज्यों में, आपके जीवनसाथी को आमतौर पर सब कुछ मिलता है। "जब आप शादीशुदा होते हैं, तो कानून तय करेगा कि आपके जीवनसाथी को क्या मिलेगा," स्टील कहते हैं।

यदि आप अविवाहित हैं और आपके कोई बच्चे नहीं हैं, तो सब कुछ आपके माता-पिता के पास जाएगा। "डिफ़ॉल्ट नियमों के साथ, यह मानता है कि आपके जीवन में हर कोई पैसे के साथ अच्छा है," ईटन कहते हैं। "और यह कि हर कोई आपकी इच्छाओं को पूरा करने वाला है, और यह कि आप अपने परिवार के साथ खुश हैं। बहुत सी चीजें जो आम तौर पर ऐसा नहीं होती हैं।" ईटन साल में कम से कम एक बार अपनी योजना पर दोबारा गौर करने की सलाह देता है, और कभी भी शादी, बच्चों या घर खरीदने जैसी बड़ी जीवन घटना को अपडेट करता है।

स्टील का कहना है कि सिंगल लोगों के लिए पावर ऑफ अटॉर्नी दस्तावेज़ को पूरा करना सबसे महत्वपूर्ण है- इस तरह, आप चुन सकते हैं कि आपके वित्त तक किसके पास पहुंच है और यदि आप सक्षम नहीं हैं तो आपकी ओर से कार्य कर सकते हैं।

विकलांगता के लिए योजना बनाना संपत्ति नियोजन का एक और महत्वपूर्ण हिस्सा है। "बहुत से लोग यह नहीं सोचते हैं कि अगर मैं लगभग मर जाऊं तो क्या होगा," स्टील कहते हैं।

एक जीवित वसीयत आपको यह कहने का अवसर देती है कि यदि आप किसी तरह से अक्षम हो जाते हैं तो आप क्या करना चाहते हैं ताकि आपके परिवार के सदस्यों को उस निर्णय का बोझ न उठाना पड़े।

यदि आप लंबे समय से अस्पताल में हैं और अपने पैसे तक नहीं पहुंच पा रहे हैं, तो आपके लिए इसे करने के लिए किसी ऐसे व्यक्ति का होना मददगार है जिसे आपने समय से पहले चुना है। डगलस कहते हैं, "आप चाहते हैं कि किसी के पास बैंक जाने, अपने 401k तक पहुंचने का अधिकार हो, हो सकता है कि आपको चिकित्सा व्यय के लिए धन की आवश्यकता हो।"

एक हेल्थकेयर प्रॉक्सी भरें, जो एक दस्तावेज है जो आपको किसी ऐसे व्यक्ति को चुनने देता है जो आपके लिए चिकित्सा निर्णय ले सकता है यदि आप असमर्थ हैं।

उन सभी चीजों में से जो आप DIY कर सकते हैं, आपकी वसीयत शायद उनमें से एक नहीं होनी चाहिए। ज़रूर, वकील महंगे हैं और ऑनलाइन वसीयत बनाने के तरीके हैं, लेकिन एक एस्टेट प्लानिंग को किराए पर लेना अटॉर्नी आपको प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करने में मदद करेगा-आपकी संपत्ति योजना में गलतियाँ आपको प्रोबेट में भेज सकती हैं कोर्ट। ईटन कहते हैं, "प्रोबेट को पूरी तरह से बचाना बहुत मुश्किल है।" प्रक्रिया लंबी और सार्वजनिक है, और एक संपत्ति योजना स्थापित करने के लिए सिर्फ एक पर जाने की तुलना में आपको वकील की फीस में बहुत अधिक पैसा खर्च करना पड़ सकता है।

स्टील का कहना है कि अगर एक चीज है जिसके लिए आपको वकील करना चाहिए, तो वह है एस्टेट प्लानिंग। "यह अदालत प्रणाली, प्रक्रियात्मक प्रक्रिया जिससे आपको गुजरना पड़ता है, यदि आप समय से पहले एक वकील को नियुक्त करते हैं तो इससे बचा जा सकता है।" 

यदि आप अभी एक वकील के लिए फीस नहीं दे सकते हैं, तो आगे की योजना बनाएं और इसके लिए बजट करें जैसे आप कुछ और करेंगे। आपको एक वकील भी मिल सकता है जो भुगतान योजनाओं की पेशकश करता है।

"अल्पसंख्यकों के लिए विशेष रूप से एक वकील को नियुक्त करने के लिए यह बहुत महत्वपूर्ण है कि वे अपनी इच्छा का मसौदा तैयार कर सकें कि वे क्या चाहते हैं। क्योंकि अगर वे सिस्टम को नेविगेट करने की कोशिश करते हैं, तो वे बहुत सारी बाधाओं को पूरा करने जा रहे हैं," स्टील कहते हैं।

अपने जीवन के बाद अपने वित्त के लिए सावधानीपूर्वक सोची-समझी योजना बनाना पीढ़ीगत धन के निर्माण की कुंजी है। विशेष रूप से रंग के समुदायों के लिए जो धन संचय करने के लिए प्रणालीगत बाधाओं का सामना करते हैं, संपत्ति योजना महत्वपूर्ण है। ईटन कहते हैं, "आपके पास संपत्ति योजना है ताकि आप अगली पीढ़ी के लिए जो आप चाहते हैं उसे प्रभावी ढंग से स्थानांतरित कर सकें।"

अपने धन को दान, शिक्षा, या अपने समुदाय में किसी के लिए धन छोड़ने के माध्यम से स्थानांतरित करना संपत्ति को पारित करने और पीढ़ीगत धन बनाने के तरीके हैं।

स्टील कहते हैं, "$ 300 से $ 400,000 या यहां तक ​​​​कि $ 1 मिलियन की जीवन बीमा पॉलिसी के लिए इतना पैसा नहीं लगता है।" "अपने बच्चों को जीवन बीमा पॉलिसी छोड़ना एक बड़ा कदम है।" और अगर आपके बच्चे नहीं हैं, तो इसे किसी भतीजी या भतीजे, या किसी मित्र के बच्चे पर छोड़ने पर विचार करें। "हम अल्पसंख्यकों के लिए यह बहुत महत्वपूर्ण है कि हम पैसे कैसे छोड़ते हैं, इस बारे में होशियार होना शुरू करें।"