क्रेडिट बनाने के 13 तरीके

अपने क्रेडिट प्रोफ़ाइल का निर्माण शुरू करने से पहले, समग्र स्कोर में खेलने वाले प्रत्येक कारकों को समझना महत्वपूर्ण है। पाँच प्रमुख योगदान देने वाली श्रेणियां हैं: भुगतान इतिहास (समय पर भुगतान); क्रेडिट उपयोग (आप उपलब्ध क्रेडिट लाइन के खिलाफ कितना बकाया है); क्रेडिट इतिहास की लंबाई (आपके पास क्रेडिट लाइन कब तक खुली है); क्रेडिट के प्रकार (आपके पास कितने विभिन्न प्रकार की क्रेडिट लाइनें हैं, जैसे बंधक, कार ऋण, छात्र ऋण, और क्रेडिट कार्ड) और नया क्रेडिट (चाहे आपने हाल ही में नए ऋण या अन्य क्रेडिट के लिए आवेदन किया हो)।

ब्रिटनी कास्त्रो ने कहा, "इन कारकों को जानने और आपके स्कोर को प्रभावित करने से आपके क्रेडिट को बेहतर बनाने में आपकी मदद मिलेगी।" पुदीना।

इस मामले में यह स्पष्ट नहीं है: आपको होना चाहिए प्रयोग करें क्रेडिट बनाने के लिए क्रेडिट। यदि आप अभी शुरू कर रहे हैं तो ऐसा करने का एक सबसे अच्छा तरीका एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड खोलना है।

इस प्रकार के कार्डों को खोलने के लिए एक अग्रिम कैश डिपॉजिट की आवश्यकता होती है, जो क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले को जमानत देने के रूप में कार्य करता है, आपको भुगतान करने में विफल होना चाहिए। इस कारण से, सुरक्षित क्रेडिट कार्ड मानक क्रेडिट कार्ड की तुलना में प्राप्त करना बहुत आसान है यदि आपके पास कोई स्थापित क्रेडिट इतिहास नहीं है। इस प्रकार का खाता खोलना आपकी क्रेडिट बिल्डिंग यात्रा का एक पहला पहला कदम हो सकता है।

"क्रेडिट स्कोर आपके वित्तीय जिम्मेदारी के स्तर का आकलन करने के बारे में है," फ्रेडी Huynh, के लिए डेटा अनुकूलन के उपाध्यक्ष कहते हैं स्वतंत्रता वित्तीय नेटवर्क. "इसलिए, कुछ इतिहास की आवश्यकता है, और सबसे अधिमानतः, यह इतिहास इस बात के रूप में आता है कि आपने कितना अच्छा ऋण चुकाया है।"

Huynh का कहना है कि क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते समय, अपने क्रेडिट प्रोफाइल का निर्माण शुरू करने के लिए, यह जान लें कि एक कार्ड पुनर्भुगतान का इतिहास स्थापित करने के लिए काफी है।

क्रेडिट कार्ड खोलने, ऋण लेने और चुकौती के लिए जिम्मेदार होने के समान ही आपको क्रेडिट प्रोफ़ाइल स्थापित करने में मदद कर सकता है। एरिक राइट, ब्लॉग के निर्माता वास्तविक जीवन निवेशक युगल, स्थानीय बैंक से एक छोटा व्यक्तिगत ऋण लेने की सिफारिश करता है, भले ही आपको वास्तव में धन की आवश्यकता न हो।

राइट कहते हैं, "उस पैसे को एक खाते में रखें और केवल ऋण के लिए भुगतान (समय पर) करने के लिए इसका उपयोग करें।" “मूल ​​शेष पर अतिरिक्त भुगतान करें, ताकि ऋण का भुगतान तेजी से किया जा सके। आप इसे करने में थोड़ा सा ब्याज देंगे, लेकिन समय पर भुगतान और ऋण की पूरी चुकौती आपके स्कोर को बढ़ाएगी। ”

डेबिट कार्ड बहुत उपयोगी होते हैं और यदि आप क्रेडिट कार्ड के प्रलोभन से बचना चाहते हैं, तो वे बहुत अच्छे हैं, लेकिन बस यह जान लें कि वे आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाने के लिए शून्य करते हैं।

"वे क्रेडिट स्कोर में बिल्कुल भी कारक नहीं हैं," Huynh कहते हैं। “यह इसलिए है क्योंकि एक डेबिट कार्ड लेनदेन सिर्फ एक बैंक खाता लेनदेन है, जबकि एक क्रेडिट कार्ड लेनदेन एक उधार लेनदेन है। जब भी आप डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो राशि तुरंत उस बैंक खाते से वापस ले ली जाती है, जिसमें वह बंधा हुआ है। क्रेडिट कार्ड के साथ, आप चीजों का भुगतान करने के लिए प्रभावी रूप से पैसे उधार ले रहे हैं, फिर हर महीने एक बिल प्राप्त करें जिसे आपको भुगतान करना होगा। "

अक्सर उपभोक्ता यह जानकर आश्चर्यचकित हो जाते हैं कि किराए, सेल फोन बिल या यूटिलिटी बिल जैसी चीजों के लिए समय पर भुगतान करना उनके समग्र क्रेडिट स्कोर में शामिल नहीं है। क्रेडिट कार्ड डॉट कॉम के वरिष्ठ उद्योग विश्लेषक टेड रोसमैन का कहना है कि पारंपरिक क्रेडिट स्कोरिंग फॉर्मूले में इन वस्तुओं को शामिल नहीं किया गया है।

लेकिन इन मेहनती भुगतानों की गिनती करने का एक तरीका है। आप इस तरह के कार्यक्रमों के लिए साइन अप कर सकते हैं एक्सपेरिमेंट बूस्ट (नि: शुल्क), बसेरा (भी मुक्त), और eCredable ($ 24.95 प्रति वर्ष) अपने क्रेडिट प्रोफाइल में इन और अन्य मौजूदा खातों को खींचने के लिए।

“एक्सपोर्टर बूस्ट 13 अंकों की औसत वृद्धि का दावा करता है। पर्च का कहना है कि कुछ उपयोगकर्ता मूल 600 रातों के ऊपरी स्तर पर कोई क्रेडिट स्कोर से नहीं गए हैं। यह अविश्वसनीय है, "रॉसमैन कहते हैं।

यहाँ एक और हैक है जो सबसे अच्छे क्रेडिट प्रोफाइल से परिचित हैं, क्रेडिट कार्ड से साप्ताहिक भुगतान करने का प्रयास करें, या यदि आप कर सकते हैं तो द्वि-साप्ताहिक, जो आपके कार्ड की मासिक बिलिंग के दौरान समग्र शेष राशि को कम रखेगा चक्र।

“प्रत्येक क्रेडिट एजेंसी महीने के अलग-अलग समय पर आपकी जानकारी खींचती है। इसलिए, अपनी शेष राशि को कम रखने के लिए साप्ताहिक या द्वि-साप्ताहिक भुगतान करना बेहतर है, ”ब्लेक जोन्स, वित्तीय योजनाकार कहते हैं अनार वित्तीय. उदाहरण के लिए, मान लें कि आप महीने के 20 वें दिन अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का भुगतान 10,000 डॉलर करते हैं, लेकिन क्रेडिट एजेंसी महीने की 19 तारीख को आपकी जानकारी खींच लेती है। भले ही आपने अपनी नियत तारीख से पहले अपना पूरा बकाया चुका दिया हो, फिर भी आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है क्योंकि एजेंसी ने आपकी जानकारी तब खींची जब आपके पास अभी भी $ 10,000 का शेष था। ”

भुगतानों की बात करें, तो यह एक बिना दिमाग वाला होना चाहिए, लेकिन अगर आपको पहले से ही यह पता नहीं है: आपके क्रेडिट स्कोर का सबसे महत्वपूर्ण कारक भुगतान इतिहास है। इसलिए यदि और कुछ नहीं है, तो सुनिश्चित करें कि आप उन मासिक भुगतानों को समय पर कर रहे हैं।

“यहां तक ​​कि एक चूक भुगतान भी आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। तो सब कुछ आप भुगतान पूरी तरह से याद नहीं करने के लिए कर सकते हैं, ”McCreary कहते हैं।

यदि आपके पास अतीत में इसके साथ कोई चुनौती थी, तो एक ही दिन में अपने सभी बिल भुगतानों को समेकित करने के तरीकों की तलाश करें, ताकि नियत तारीख को याद रखना आसान हो सके। कई लेनदार आपकी नियत तारीखों को अनुकूलित करने की अनुमति देंगे।

यदि आप केवल क्रेडिट इतिहास स्थापित करना शुरू कर रहे हैं और विशेष रूप से अपने प्रोफ़ाइल को बल्क करने की उम्मीद कर रहे हैं जल्दी से, एक माता-पिता या साथी से पूछें, जो क्रेडिट का उपयोग जिम्मेदारी से करता है ताकि आप उनमें से किसी एक पर अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में जुड़ सकें हिसाब किताब।

“एक अधिकृत उपयोगकर्ता बनने का मतलब है कि आपको किसी अन्य क्रेडिट कार्ड पर द्वितीयक खाता धारक के रूप में जोड़ा गया है। प्राथमिक खाता धारक की मानें तो समय पर भुगतान और कम क्रेडिट उपयोग दर का एक मजबूत इतिहास है, इससे आपके जीवन पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है क्रेडिट के रूप में उनका खाता आपकी क्रेडिट फ़ाइल पर दिखाई देगा, इस प्रकार आपके क्रेडिट स्कोर को बनाने और बढ़ाने में मदद करता है, “उपभोक्ता बचत और परिवार वित्त कहते हैं विशेषज्ञ एंड्रिया वर्च.

अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाने के लिए क्रेडिट लाइनें खोलना महत्वपूर्ण है, आप इस मोर्चे पर या तो पागल नहीं होना चाहते (इससे दूर कदम) क्रेडिट कार्ड एप्लिकेशन), क्योंकि एक साथ बहुत अधिक क्रेडिट के लिए आवेदन करने से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है और आप जोखिम भरे दिख सकते हैं उधार लेने वाला।

अधिकांश एप्लिकेशन एक कठिन पूछताछ को गति देते हैं, जो आपके स्कोर से कुछ बिंदुओं को अस्थायी रूप से हटाता है। नए खातों में आपके खातों की औसत आयु भी कम होती है, जो कि क्रेडिटकार्ड्स डॉट कॉम के रॉसमैन का कहना है।

“मैं क्रेडिट के लिए आवेदन करने का सुझाव हर छह महीने या उससे अधिक नहीं देता। विशेष रूप से सावधान रहें जब आप बाजार में बंधक के लिए हैं क्योंकि आप अपने वित्तीय जीवन में उस संवेदनशील समय के दौरान अपने स्कोर को खतरे में डालने के लिए कुछ भी नहीं करना चाहते हैं। जब तक आप बंद नहीं करते तब तक किसी अन्य क्रेडिट के लिए आवेदन करने की कोशिश करें। ”

खाता खोलने के विषय पर एक और महत्वपूर्ण बिंदु - रणनीतिक रूप से ऐसा करने की कोशिश करें क्योंकि ऋणदाता आदर्श रूप से यह देखना चाहते हैं कि आप सफलतापूर्वक प्रबंधित हैं भिन्न हो खातों के प्रकार।

“यदि आपके पास केवल क्रेडिट कार्ड की तरह क्रांतियों का क्रेज है, तो यह किस्त ऋण के लिए साइन अप करने के लिए समझ में आता है एक क्रेडिट बिल्डर ऋण के रूप में मूल रूप से मजबूर बचत का एक रूप है जो क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करता है, ”कहते हैं रोसमैन। "या यदि आपके पास केवल किस्त क्रेडिट है, जिसके अन्य उदाहरणों में कार ऋण और छात्र ऋण शामिल हैं, तो शायद आपको एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड की तरह एक घूमने वाला खाता मिलना चाहिए।"

यहां आपको यह बताने के लिए कि क्या आप किसी के साथ जाना चाहते हैं: रोसमैन से एक महत्वपूर्ण चेतावनी को ध्यान में रखें कर्ज में सिर्फ क्रेडिट बनाने के लिए, लेकिन चालाकी से इस्तेमाल किया गया, ये रणनीति वास्तव में आपको पैसे बचाने और निर्माण करने में मदद कर सकती है श्रेय। ”

समय पर और पूर्ण रूप से अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान करना निश्चित रूप से एक सर्वोत्तम अभ्यास है।

आपके समग्र स्कोर में योगदान देने वाला एक अन्य प्रमुख कारक आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात है, जो आपके द्वारा उपलब्ध क्रेडिट की कुल राशि के सापेक्ष आपके द्वारा उपयोग किए गए क्रेडिट की राशि है। उद्योग विशेषज्ञों द्वारा अक्सर 30 प्रतिशत से कम की सिफारिश की जाती है, हालांकि सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट स्कोर वाले लोग अक्सर अपने कुल क्रेडिट उपयोग को 10 प्रतिशत से कम रखते हैं।

दूसरे तरीके से देखा जाए, तो आपके पास सभी क्रेडिट कार्डों पर संयुक्त रूप से 20,000 डॉलर उपलब्ध हैं और आप कर रहे हैं आवेशों में $ 15,000 जमा होने पर, आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात बहुत अधिक है और यह आपके नकारात्मक प्रभाव को प्रभावित करेगा स्कोर। लेकिन यदि आपने उस $ 20,000 में से केवल $ 2,000 का शुल्क लिया है, तो आप केवल 10 प्रतिशत का उपयोग कर रहे हैं, जो कहीं बेहतर है।

अपने उपयोग अनुपात में सुधार के लिए एक त्वरित हैक केवल आपके क्रेडिट कार्ड से एक या अधिक से पूछना है एक क्रेडिट सीमा वृद्धि के लिए कंपनियां, जो आपके पास क्रेडिट की कुल राशि को कम कर देगी उपलब्ध।

लेकिन करें नहीं बाहर जाओ और तुरंत उस बढ़े हुए क्रेडिट का उपयोग करो, जैसा कि तुमने ठीक किया, जहां तुमने शुरुआत की थी।

रियल लाइफ इन्वेस्टर कपल के राइट कहते हैं, "अपने उपलब्ध क्रेडिट को बढ़ाना, लेकिन इसका उपयोग नहीं करना आपके क्रेडिट उपयोग को कम करता है जो आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बना सकता है।"

यह टिप उन लोगों पर अधिक लागू होती है जो इसे शुरू करने के बजाय क्रेडिट की मरम्मत कर रहे हैं, लेकिन ध्यान रखें कि लंबाई आपके क्रेडिट इतिहास का आपके प्रोफ़ाइल पर प्रभाव पड़ता है और पुराने को बंद करके आपके स्कोर को नुकसान पहुंचाने के सबसे आसान तरीकों में से एक है हिसाब किताब।

“आपके क्रेडिट स्कोर का एक घटक आपके क्रेडिट की औसत आयु है। उधारकर्ता इसे समझने के तरीके के रूप में देखते हैं कि आप कितने समय से जिम्मेदारी से ऋण का उपयोग कर रहे हैं, "ब्रायन वाल्श कहते हैं, SoFi के साथ एक सीएफपी। “एक कार्ड को बंद करने से आपकी औसत आयु कम हो सकती है और इसलिए यह आपके नकारात्मक प्रभाव को प्रभावित कर सकता है स्कोर।"

आपके द्वारा भुगतान किए गए पुराने खातों को बंद करने के बजाय, उन्हें खुले रखने पर विचार करें, खासकर यदि उन्हें वार्षिक शुल्क की आवश्यकता नहीं है। आप आवर्ती मासिक बिल का भुगतान करने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग भी कर सकते हैं, वाल्श का सुझाव देते हैं, और फिर उस क्रेडिट कार्ड के लिए प्रत्येक महीने में शेष राशि का भुगतान करने के लिए ऑटोपे सेट करते हैं। ऐसा करने से न केवल आपका कार्ड सक्रिय रहता है, बल्कि एक भुगतान इतिहास भी बनता रहेगा जो आपके क्रेडिट को आगे बढ़ाने में मदद करता है।

क्या आप नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करते हैं? यदि आप ऐसा करने की आदत में नहीं हैं, तो आप एक बड़ी गलती कर रहे हैं। यहाँ क्यों है: आपकी रिपोर्ट पर गलतियाँ हो सकती हैं। और अगर आपको एक जगह मिले तो आपको क्या करना चाहिए? इसे ठीक करने के लिए तत्काल कदम उठाएं, निश्चित रूप से, क्योंकि इन त्रुटियों का परिणाम कम क्रेडिट स्कोर हो सकता है। पर जाकर AnnualCreditReport.com आप प्रत्येक वर्ष एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट का उपयोग कर सकते हैं।

इस कदम को महत्वपूर्ण क्यों माना जाता है? यहाँ तुम जाओ: एक के अनुसार एफटीसी सर्वेक्षण, पाँच में से एक व्यक्ति को अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में से कम से कम एक पर त्रुटि होती है।

इसके अलावा, पांच उपभोक्ताओं में से एक में एक त्रुटि थी यह सही किया गया था क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी द्वारा विवादित होने के बाद, कम से कम उनकी तीन क्रेडिट रिपोर्ट में से एक पर। लेकिन रुकिए, अभी और भी बहुत कुछ है।

10 में से एक से अधिक उपभोक्ताओं ने अपने क्रेडिट स्कोर में बदलाव देखा जब क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों ने अपने क्रेडिट पर त्रुटियों को संशोधित किया रिपोर्ट - 20 उपभोक्ताओं में लगभग एक के पास 25 से अधिक अंकों का अधिकतम स्कोर परिवर्तन था, जबकि 250 उपभोक्ताओं में से एक का अधिकतम स्कोर परिवर्तन था 100 से अधिक अंक।

क्या आप तसवीर प्राप्त कर रहे हैं? बस गलत तरीके से विवाद करना आपके पक्ष में प्रमुख बिंदु हो सकता है।

"हो सकता है कि किसी और की जानकारी आपके साथ मिल गई हो, हो सकता है कि आप पहचान की चोरी के शिकार थे या हो सकता है कि एक ऋणदाता ने आपको समय पर भुगतान करने के बावजूद देर से चिह्नित किया हो," रॉसमैन कहते हैं। "जो भी हो, एक गलती आपको नीचे खींच सकती है, इसलिए सटीकता सुनिश्चित करने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से समीक्षा करें।"

आप चुन सकते हैं और चुन सकते हैं कि इनमें से कौन सी अनुशंसित क्रियाएं आपके और आपकी वित्तीय स्थिति के लिए सबसे अच्छा काम करती हैं, लेकिन अगर याद रखने के लिए एक महत्वपूर्ण बिंदु है, तो यह है: संगति।

"सबसे प्रभावी बात यह है कि आप अपने क्रेडिट के लिए कर सकते हैं कुछ सुसंगत वित्तीय आदतों को बनाने के लिए है जो आप समय के साथ बनाए रखते हैं ताकि आपके स्कोर को बेहतर बनाने में मदद मिल सके और अच्छी स्थिति में रहे।"

आपका स्वागत है।