COVID-19 के बाद ट्रैक पर वापस आने के लिए आपका रिटायरमेंट सेव करने के लिए 10 टिप्स

उन लोगों के लिए जो अभी भी काम से बाहर हैं या अभी भी कम आय के साथ जूझ रहे हैं, यदि संभव हो तो अपने सेवानिवृत्ति बचत प्रयासों को पूरी तरह से छोड़ने का प्रयास न करें।

"हर डॉलर मायने रखता है। यहां तक ​​कि अगर आप केवल सेवानिवृत्ति के खाते में $ 50 का योगदान करने में सक्षम हैं, तब भी यह बेहतर है जूली फॉक्स के प्रबंध निदेशक और कहते हैं, '' कंपाउंडिंग इंटरेस्ट की शक्ति के लिए धन्यवाद, कुछ भी योगदान नहीं बाजार प्रमुख, यूबीएस प्राइवेट वेल्थ मैनेजमेंट।"वह $ 50 प्रति माह, शेयर बाजार के दीर्घकालिक औसत विकास के लिए धन्यवाद, अब तक 10 से 20 साल तक हजारों डॉलर का हो सकता है।"

महामारी ने हम में से कई को बहुत महत्वपूर्ण धन सबक सिखाया: हमेशा एक आपातकालीन बचत खाता है। यदि आपके पास जरूरत हो तो रहने के खर्चों को कवर करने के लिए तुरंत पैसा पहुंचाना महत्वपूर्ण है। जबकि यह स्वयंसिद्ध सत्य है कि जब हम एक महामारी की दुनिया की ओर बढ़ते हैं, तो यह भी महत्वपूर्ण है नहीं अपनी बचत को बढ़ाते हुए निवेश करने में शर्मीली बनें। याद रखें, निवेश आपकी समग्र वित्तीय योजना रणनीति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।

"यदि आपका पैसा बचत खाते में बैठा है, तो यह बढ़ नहीं रहा है। जबकि शेयर बाजार भयभीत कर सकता है, बाद में जल्द से जल्द सेवानिवृत्त होने की कुंजी आपके पैसे को जितनी जल्दी हो सके उतनी तेजी से बढ़ रही है, ”फॉक्स कहते हैं।

बचत खातों पर ब्याज दर फिलहाल शून्य के पास है और जल्द ही इसके बढ़ने की संभावना नहीं है, फॉक्स जारी है। शेयर बाजार में निवेश करते समय जोखिम शामिल होता है, शेयरों में दीर्घकालिक ऐतिहासिक औसत लाभ आपके धन को बढ़ाने और आपकी सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त आय का उत्पादन करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है।

हम वर्तमान में अनुभव कर रहे निम्न-ब्याज दर के वातावरण के बीच यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, हीथर कोमेला, सीएफपी, के लिए एक प्रमुख वित्तीय योजनाकार कहते हैं मूल।

“आपको तीन से छह महीने के आपातकालीन फंड के लिए पर्याप्त नकदी रखना चाहिए। एकल आय वाले घर के लिए छह महीने का खर्च या दोहरी आय के लिए तीन महीने का खर्च आमतौर पर, अगले एक से तीन साल के लिए घरेलू और कम समय के लिए नकदी की जरूरत होती है कोमेला।

कोमेला बताती हैं, "अधिक उपज हासिल करने के लिए किसी भी अतिरिक्त नकदी का निवेश करना चाहिए।"

यदि आप महामारी के परिणामस्वरूप काम से बाहर रहते हैं, तो पूरी तरह से सेवानिवृत्ति बचत प्रयासों को न छोड़ें। इसके बजाय, अंशकालिक या फ्रीलांस काम की तलाश करें और अपनी सेवानिवृत्ति बचत प्रगति को बनाए रखने के लिए उन निधियों का उपयोग करें।

उन लोगों के लिए जो पूर्णकालिक काम कर रहे हैं, लेकिन फिर भी सेवानिवृत्ति की बचत को पकड़ने के लिए अतिरिक्त धन उत्पन्न करना चाहते हैं, आय की एक माध्यमिक धारा स्थापित करने पर विचार करें।

"एक तरफ की हलचल होना वरो बैंक के व्यक्तिगत वित्त अधिवक्ता कारमेन पेरेज़ कहते हैं, "अपने आप को बढ़ाने के लिए एक शानदार तरीका है।" "आप अपनी 9 से 5 आय को सामान्य जीवन यापन के खर्च के लिए उपयोग कर सकते हैं और अपनी ओर से होने वाली आय को पूरी तरह से सेवानिवृत्ति निवेश पर केंद्रित कर सकते हैं।"

हो सकता है कि आप दोस्तों के लिए सप्ताहांत या बेबीसिट पर अपने खाली समय के दौरान कुत्ते का घूमना ले सकते हैं। सेवानिवृत्ति के लिए साइड हसल आय उत्पन्न करने के बहुत सारे तरीके हैं, और यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है अगर आपकी वर्तमान नौकरी थोड़ी अनिश्चित महसूस करती है।

पेरेस कहते हैं, "सामान्य तौर पर, एक पक्ष की हलचल, आम तौर पर आय हानि के लिए अच्छा बीमा है।"

यदि आपने महामारी से पहले अपने परिवार के वित्त के लिए एक हाथ-बंद दृष्टिकोण लिया, तो उस तथ्य को बदलने के लिए उच्च समय है।

“अपने परिवार की वित्तीय स्थिति के हर पहलू को समझने के लिए कदम उठाएँ। आपको पता होना चाहिए कि आपके परिवार के प्रत्येक बचत खाते, चेक खाते, निवेश खाते और सेवानिवृत्ति खाते में कितना पैसा है, "फॉक्स का कहना है। "यदि आप नहीं जानते कि आप वित्तीय रूप से कहां खड़े हैं, तो वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना और हासिल करना मुश्किल है।"

जब एक नौकरी संक्रमण की चुनौती से निपटने या कार्यबल में वापस आ रहा है, तो अपने खर्च पर कड़ी नजर रखना महत्वपूर्ण है, यह सुनिश्चित करना कि आपका पैसा सार्थक रूप से आवंटित किया जा रहा है। हर डॉलर का एक उद्देश्य होना चाहिए।

"क्या आप अभी भी एक जिम सदस्यता या एक ऑडियोबुक सदस्यता के लिए भुगतान कर रहे हैं जिसका आप अब उपयोग नहीं कर रहे हैं?" कोमेला, उत्पत्ति से कहते हैं। "एक और उदाहरण मैंने हाल ही में देखा है कि दो पार्टनर हैं जो अमेज़ॅन प्राइम मेंबरशिप के लिए एक ही छत पर रहते हैं।"

प्रत्येक डॉलर के लिए अपने खर्च और खाते की समीक्षा करें और लागत-कटिंग के माध्यम से अपनी किसी भी बचत को रिटायरमेंट फंड्स तक पहुंचाएं।

एक और उपकरण जिसे आप सुपरचार्ज सेवानिवृत्ति बचत प्रयासों में मदद करने के लिए विचार कर सकते हैं वह है स्वास्थ्य बचत खाता (HSA)। यद्यपि यह एक अजीब सुझाव की तरह लग सकता है, HSAs कई तरीकों से एक मूल्यवान सेवानिवृत्ति निधि वाहन हो सकता है। और इस चर्चा के लिए और भी अधिक प्रासंगिक, आपके स्वास्थ्य बीमा कवरेज के आधार पर, आप हो सकते हैं फ्रैंक्स बर्ड, विश्लेषक कहते हैं कि आप काम कर रहे हैं या नहीं, इसके लिए खोलने और योगदान करने के लिए योग्य है साथ से गैरीसन प्वाइंट सलाहकार.

बर्ड्स बताते हैं कि HSAs को 'ट्रिपल टैक्स वेरिफाइड' खाते माना जाता है और ऐसे लाभ होते हैं जो अन्य प्रकार की सेवानिवृत्ति योजनाओं में योगदान दे सकते हैं।

इन खातों को योग्य चिकित्सा खर्चों के भुगतान के लिए एक तरफ पैसे स्थापित करने की अनुमति देने के लिए डिज़ाइन किया गया है। एचएसए में पैसा म्यूचुअल फंड और स्टॉक में निवेश किया जा सकता है और जब तक वे खाते में रहते हैं, तब तक कर-मुक्त होने के लिए निवेश की अनुमति होती है।

आप पूर्व-कर के आधार पर एक एचएसए में भी योगदान कर सकते हैं, इस प्रकार आज अपनी कर योग्य आय को कम कर सकते हैं और फिर अन्य सेवानिवृत्ति खातों में निवेश को बढ़ाने के लिए बचत का उपयोग कर सकते हैं। बर्ड कहते हैं कि जो लोग नौकरी करते हैं, उनके लिए प्री-टैक्स के आधार पर एचएसएएस में योगदान सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा करों (जिसे एफआईसीए करों के रूप में भी जाना जाता है) से बचें।

फिर भी एक और महत्वपूर्ण बिंदु, एचएसए कैच-अप योगदान के लिए अनुमति देता है क्योंकि आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुंचते हैं। जो लोग 55 या उससे अधिक उम्र के हैं, वे प्रति वर्ष अतिरिक्त $ 1,000 का निवेश कर सकते हैं।

अंत में, ये खाते आपके धन को सेवानिवृत्ति के दौरान और आगे बढ़ने में मदद करते हैं क्योंकि यदि आपकी निकासी का उपयोग योग्य चिकित्सा खर्चों के लिए किया जाता है (और यह अत्यधिक है संभावना है कि आपके पास सेवानिवृत्ति के दौरान कुछ चिकित्सा व्यय होंगे), फिर धन, जिसमें कोई भी हिस्सा हो सकता है, जिसमें वृद्धि हो सकती है, कर-मुक्त हो सकते हैं, कहते हैं चिड़िया।

यदि आप एक जोड़े का हिस्सा हैं और आप में से एक दूसरे की तुलना में जल्द ही पूर्ण रोजगार पा लेता है, तो दूसरे के लिए एक स्पूसल इरा खोलना सुनिश्चित करें।

"कामकाजी पति अपनी इरा के लिए सीमा तक योगदान कर सकता है और फिर पति या पत्नी के लिए सीमा तक हो सकता है जिसके पास आय की कमी है या बहुत कम बनाता है, ”क्रिस्टी व्हिटनी, सीएफपी और निवेश प्रबंधन फर्म के साथ निवेश सलाह के उपाध्यक्ष कहते हैं असंतुलन। "2021 तक व्यक्तियों के लिए योगदान की सीमा $ 6,000 है। इसका मतलब है कि काम करने वाला पार्टनर 12,000 डॉलर तक निकाल सकता है। ”

इसके अलावा, जो लोग 50 या उससे अधिक उम्र के हैं, वे प्रत्येक $ 1000 का योगदान कर सकते हैं, जिनमें से सभी की राशि सालाना $ 14,000 है।

व्हिटनी कहती हैं, "यह महिलाओं के लिए बहुत महत्वपूर्ण है, क्योंकि COVID की वजह से नौकरी गंवाने वाले श्रमिकों में से एक बड़ी संख्या महिलाओं की थी।" "यह देखते हुए कि महिलाएं अक्सर अपने पति या पत्नी की तुलना में अधिक समय तक रहती हैं, और उनके करियर के दौरान कम भुगतान किया जाता है, यह एक है जिस तरह से एक पति अपने पति की भविष्य की वित्तीय स्थिति के लिए बाहर देख सकता है जब वह अब नहीं होगा चारों तरफ।"

क्या आपको हाल ही में टैक्स रिफंड या प्रोत्साहन चेक मिला? क्या आपने महामारी के बीच मनोरंजन, यात्रा, बच्चों के खेल या दिन की देखभाल पर कम खर्च किया? उस धन का बुद्धिमानी से उपयोग करें।

"जबकि मैं यह तर्क नहीं दूंगा कि हमारी अर्थव्यवस्था आपके डॉलर को खर्च करने से बढ़ावा दे सकती है, जिससे उन्हें बचत होगी निकोल एशर, सीएफपी, उपाध्यक्ष और वरिष्ठ धन प्रबंधन सलाहकार के लिए, "ट्रैक पर वापस आने का सबसे अच्छा तरीका" ग्रीनलीफ़ ट्रस्ट. “यदि आपके पास बचत में अतिरिक्त पैसा है, तो अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर अपने डॉलर (डॉलर) का योगदान बढ़ाएँ या उन डॉलर को निकालें। वार्षिक चल रहे आधार पर, भविष्य के किसी भी वेतन वृद्धि या बोनस को बचाएं."

दुर्भाग्य से, इस देश में महिलाओं के लिए एक गंभीर सेवानिवृत्ति अंतराल बनी हुई है। जबकि इस वास्तविकता में योगदान देने वाले कई कारक हैं, एक प्रमुख घटक जीवन भर की कमाई कम है, जो आगे बढ़ सकता है कम सेवानिवृत्ति धन. महिलाएं अभी भी कमा रही हैं कम से पुरुषों की तुलना में।

"पे इक्विटी के लिए लड़ने से न केवल एक अल्पकालिक वित्तीय लाभ हो सकता है, बल्कि दीर्घकालिक प्रभाव भी हो सकता है, जैसे महिलाओं की क्षमता बढ़ाने के लिए रिटायरमेंट के लिए और अधिक पैसा दूर, ”कहते हैं, निवेश के निदेशक और व्यक्तिगत वित्त ऐप के लिए प्रमाणित निवेश प्रबंधन विश्लेषक तना हुआ। "दूसरी तरफ, पहले से कहीं अधिक कंपनियां वेतन असमानता को दूर करने की कोशिश कर रही हैं, इसलिए अब एक वृद्धि या पदोन्नति के लिए पूछने के लिए विशेष रूप से अच्छा समय हो सकता है।"

अंत में, उच्च आय सेवानिवृत्ति योगदान बढ़ाने और दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने की अनुमति दे सकती है।

और जब आप इस पर होते हैं, तो नौकरी बदलने से डरो मत, के संस्थापक एरन शुल्त्स कहते हैंउसके निजी वित्त, कौन कहता है कि इस साल के अंत में COVID हायरिंग बूम होने की संभावना है। "कई नियोक्ता रिहर्सिंग करेंगे," शुल्त्स बताते हैं।

जब आप नौकरी खोजते हैं, तो अपने वर्तमान नियोक्ता की तुलना में उच्च 401 (के) मैचों की पेशकश करने वाली नौकरियों पर ध्यान केंद्रित करें ताकि आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत को और अधिक तेज़ी से बना सकें, वह आगे कहती हैं।

"कभी-कभी, पैसे के समीकरण के खर्च पक्ष पर ध्यान केंद्रित करना और लागत में कटौती और पैसे बचाने के लिए स्थानों की तलाश करना आसान होता है। हालांकि, आप केवल अपने बजट में इतनी कटौती कर सकते हैं, लेकिन आप अपनी आय को एक अनंत राशि तक बढ़ा सकते हैं, ”शुल्त्स कहते हैं।

कुछ के लिए, यदि आप पहले से ही बचत पर पीछे हैं, तो यह टिप स्पष्ट लग सकता है। हालांकि, अगर आपके पास सेवानिवृत्ति तक 10 या अधिक वर्ष हैं तो अधिक निवेश जोखिम लेना उच्च प्राप्त करने के लिए एक समझदार रणनीति हो सकती है ओपेनरर एंड कंपनी के वित्तीय सलाहकार, जोनाथन शेनकमैन कहते हैं, वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने के लिए खोए हुए समय के लिए वापसी करते हैं।

"उदाहरण के लिए, एक निवेशक जो 40 साल का है, जो 70 प्रतिशत से 30 प्रतिशत स्टॉक और बॉन्ड के बीच विभाजित है स्टॉक और बॉन्ड के बीच 80 प्रतिशत से 20 प्रतिशत के विभाजन के लिए अपने प्रदर्शन को बढ़ाना चाहते हैं, ”कह सकते हैं शेनकमैन। "यह विशेष रूप से मध्यम आयु वर्ग की महिलाओं के लिए प्रासंगिक है, जिनके पास अभी भी कई कार्य वर्ष हैं और वे पुरुषों की तुलना में अधिक समय तक जीवित रहती हैं।"

अगर इन सभी सलाहकारों और उनके सुझावों से एकल ओवरराइडिंग टेकअवे है, तो यह संभावना है: हर छोटी सी पेनी तब मायने रखती है जब वह फिनिश लाइन के पार आपकी रिटायरमेंट सेविंग पाने की हो सफलतापूर्वक। और अगर आप और कुछ नहीं कर सकते हैं, तो न्यूनतम मात्रा को भी अलग करने की कोशिश करें। पेरेज़ को इन माइक्रो-डिपॉज़िट्स को "स्नोफ्लेक सेविंग पेमेंट्स" कहना पसंद है।

पेरेस कहते हैं, "भले ही आप हर महीने रिटायरमेंट के लिए मामूली रकम नहीं दे पा रहे हों, लेकिन आपकी बचत और रिटायरमेंट के लिए किए गए छोटे-छोटे बदलाव से मदद मिल सकती है।" "कोई राशि बहुत छोटी नहीं है और ये छोटे बर्फ के टुकड़े जोड़ना शुरू करते हैं। यदि आपको अपने बजट में अतिरिक्त धनराशि मिलती है या यदि आपको एक मौद्रिक उपहार दिया गया है, तो उस धन को सीधे अपनी बचत या सेवानिवृत्ति खाते में डालने पर विचार करें। "