मनी गोपनीय पॉडकास्ट: मेरे निवेश मेरे टैक्स फाइल करने के तरीके को कैसे प्रभावित करते हैं?
जैसा कि अधिकांश वित्तीय सलाहकार आपको बताएंगे, निवेश आपकी निजी संपत्ति को बढ़ाने का एक शानदार तरीका हो सकता है। हालांकि, जब आपके पास निवेश होने पर कर दाखिल करने की बात आती है, तो कुछ चीजें हैं जिन्हें आपको महंगा दंड से बचने के लिए जानना आवश्यक है- कुछ ऐसा जो इस सप्ताह के श्रोता धन गोपनीय पॉडकास्ट को कठिन तरीके से सीखना पड़ा।
हमारी "टैक्स इन टेन" श्रृंखला की छठी और अंतिम किस्त के लिए, हमने लोरेन के साथ बात की (उसकी वास्तविक नहीं) name), जिन्होंने 2018 में अपने पति के साथ, अपने पहले म्यूचुअल फंड को खरीदने के लिए अपने कुछ म्यूचुअल फंडों को भुनाया घर। फिर, 2019 में, लोरेन और उनके पति ने हमेशा की तरह अपने कर किए, क्योंकि उन्हें ब्रोकरेज कंपनी से कोई कागजी कार्रवाई या नोटिस नहीं मिला था जिसके साथ उन्होंने अपने निवेश को भुनाया था।
यदि आप पॉडकास्ट के साथ अनुसरण कर रहे हैं, तो आप शायद पहले से ही जानते हैं कि यह कहानी कैसे समाप्त होती है: आईआरएस से एक भयानक लाल पत्र के साथ। लोरेन और उनके पति पर उनके निवेश से पूंजीगत लाभ करों के लिए $4,000 का बैक टैक्स बकाया था।
निवेश कैसे करों को प्रभावित करते हैं, इस बारे में थोड़ी और जानकारी के साथ, इस दंड से बचा जा सकता था। ठीक यही
धन गोपनीय मेजबान स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज, के प्रधान संपादक क्रिस्टिन मायर्स के साथ बात करने के लिए बैठ गए संतुलन, और कालेब सिल्वर, संपादक-इन-चीफ Investopedia.यदि आप सोच रहे हैं कि आपको अपने निवेश पर करों का भुगतान करने की आवश्यकता है या नहीं, तो इसका उत्तर कुछ बातों पर निर्भर करता है। इन कारकों में शामिल हैं कि आपने निवेश पर लाभ प्राप्त किया है या नहीं, इसे बेचने से पहले आपने कितने समय तक निवेश किया था, और आपकी आय का स्तर।
"पूंजीगत लाभ कर एक निवेश में आपके द्वारा किए गए लाभ पर कर हैं," सिल्वर कहते हैं। "तो यह एक स्टॉक हो सकता है। आपने इसे 10 रुपये में खरीदा, आपने इसे सौ रुपये में बेचा। आपका लाभ $90 है।"
यदि आपने उस निवेश को एक वर्ष से कम समय के लिए रखा है, तो सिल्वर बताते हैं, आपको अपने आय स्तर के आधार पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ का भुगतान करना होगा। यदि आपने एक वर्ष से अधिक समय तक निवेश किया है, तो आपको दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ का भुगतान करना होगा। "कोई भी व्यापार योग्य संपत्ति - जो सोने पर भी लागू होती है, यहां तक कि वस्तुओं पर भी - यदि आपने निकट या अल्पावधि में कुछ भी कारोबार किया है या लंबे समय तक और उस पर लाभ कमाया, तब तक आप पर उस संपत्ति पर कर लगाया जा सकता है जब तक कि यह व्यापार योग्य है और इसका एक रिकॉर्ड है, " सिल्वर कहते हैं।
एनएफटी और क्रिप्टोकरेंसी बेचने पर भी यही नियम लागू होते हैं। "यदि आप पूरे वर्ष क्रिप्टोकुरेंसी खरीद और बेच रहे हैं, या स्टॉक और शॉर्ट टर्म पर नकद करने की कोशिश कर रहे हैं लाभ, आपको बहुत अधिक अल्पकालिक पूंजीगत लाभ देना होगा - और आपको शायद उस समय इसका एहसास नहीं हुआ था," सिल्वर कहते हैं।
बहुत से लोग यह नहीं सोचते हैं कि वे [निवेश पर करों का भुगतान करते हैं] जब तक कि वे अपने ब्रोकर से अपने बयान के साथ वर्ष के अंत में उस कर बिल को प्राप्त नहीं कर लेते।"
लेकिन इस तरह आप ऐसी स्थिति में आ सकते हैं जैसे लोरेन ने खुद को ऊपर पाया।
हालाँकि, अच्छी खबर यह है कि जब तक आप उन्हें बेचते या उपयोग नहीं करते हैं, तब तक आपको निवेश पर करों का भुगतान शुरू नहीं करना पड़ता है। यह 401 (के) या आईआरए जैसे सेवानिवृत्ति खातों पर भी लागू होता है।
"जब आप वितरण लेना शुरू करते हैं, तो आप पर उस पर कर लगाया जाएगा, लेकिन आप पर उस पैसे पर कर नहीं लगाया जाता है [जब यह] बस वहीं बैठे रहते हैं और समय के साथ चक्रवृद्धि करते हैं," सिल्वर बताते हैं। "और यही कारण है कि हम इतने सारे लोगों को लाभ लेने के लिए प्रोत्साहित करने का प्रयास करते हैं- यदि उनके पास कर्मचारी प्रायोजित सेवानिवृत्ति खाता है, या यदि वे अपने लिए एक सेवानिवृत्ति खाता स्थापित करने के लिए काम कर रहे हैं—ताकि वे उनमें से कुछ कर-मुक्त योगदान कर सकें और उन्हें बढ़ने दे सकें अधिक समय तक। जैसे-जैसे वे बढ़ते हैं, यह आपको करों में कुछ भी खर्च नहीं करता है; जब आप बेचते हैं तो आप भुगतान करेंगे।"
यदि आपके पास नियोक्ता के माध्यम से 401 (के) या इसी तरह के लाभ नहीं हैं, या आप एक छोटे व्यवसाय के स्वामी हैं, तो आप एक स्थापित कर सकते हैं सरलीकृत कर्मचारी पेंशन (एसईपी) खाता, जो आपको सेवानिवृत्ति के लिए इन योगदानों को शुरू करने की अनुमति देगा हेतु।
आपकी स्थिति चाहे जो भी हो, निवेश करने का एक स्मार्ट तरीका यह है कि आप अपने पैसे के चलन के कर प्रभावों पर सक्रिय रूप से विचार करें - ताकि आप बाद में अवांछित आश्चर्य से प्रभावित न हों। सिल्वर का कहना है कि निवेश के ये सभी विकल्प इस बात पर निर्भर करते हैं कि आप किस प्रकार के निवेशक बनना चाहते हैं।
"वे लोग जो छोटे हैं, या यहां तक कि उनके आगे 10 से 15 अच्छे कामकाजी वर्ष हैं, आप दीर्घकालिक निवेशक बनने जा रहे हैं," वे कहते हैं। "आप निवेश करने और पैसे निकालने की कोशिश कर रहे हैं ताकि जब आप काम कर रहे हों तो यह आपको पैसा कमा सके, और फिर जब आप काम करना बंद कर दें या आप सेवानिवृत्ति में हों तो आपको आय उत्पन्न करें। इसलिए आप उन खातों में बहुत अधिक व्यापारिक गतिविधियां नहीं करना चाहते हैं। यदि आप स्टॉक या क्रिप्टोकरेंसी या अपूरणीय टोकन का व्यापार करना चाहते हैं, तो अपना 5% अलग रख दें पोर्टफोलियो और इसे वहां करें- लाभ और हानि उतना बड़ा नहीं होगा और कर का बोझ उतना बड़ा नहीं होगा दोनों में से एक।"
आप निवेश या स्टॉक को उपहार के रूप में भी दे सकते हैं - लेकिन आपको पहले कर के प्रभावों के बारे में पता होना चाहिए। जब आप पैसे उपहार में देते हैं तो नियम समान होते हैं। "तो अगर आप अपने दोस्त को 1,000 डॉलर देना चाहते हैं, तो वह कर-मुक्त होने जा रहा है," मायर्स बताते हैं। "लेकिन अगर यह $ 15,000 से अधिक है, यदि आप अकेले हैं, तो आपको करों का भुगतान करना होगा। अगर आप शादीशुदा हैं, तो आप 30,000 डॉलर तक दे सकते हैं और आपको उस पर कोई टैक्स नहीं देना होगा।"
निवेश के कर निहितार्थ पर पूरी जानकारी के लिए, का अंतिम एपिसोड देखें मनी गोपनीय छह-भाग श्रृंखला, "मेरे निवेश मेरे करों को दर्ज करने के तरीके को कैसे प्रभावित करते हैं?" पर एप्पल पॉडकास्ट, Spotify, वीरांगना, खिलाड़ी। एफएम, सीनेवाली मशीन, और जहाँ भी आपको अपने पॉडकास्ट मिलते हैं।
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