मनी गोपनीय पॉडकास्ट: शादी, घर का मालिक होना, या पितृत्व मेरे करों को कैसे प्रभावित करता है?

मील के पत्थर के क्षण, जैसे कि शादी करना, घर खरीदना या बच्चे पैदा करना, आपके करों को दर्ज करने के तरीके को उतना ही बदल सकते हैं जितना कि वे आपके जीवन को बदल सकते हैं। जीवन की इन प्रमुख घटनाओं के कर निहितार्थों को जानना महत्वपूर्ण है क्योंकि आप कुछ का लाभ उठा सकते हैं उनके साथ आने वाले लाभों के बारे में—लेकिन यदि आप प्रतिबंधों के बारे में नहीं जानते हैं तो आप मुसीबत में भी पड़ सकते हैं। इस हफ्ते का एपिसोड धन गोपनीय दोनों को कवर करता है।

हमारी "टैक्स इन टेन" श्रृंखला की चौथी किस्त के लिए, हमने ग्रेचेन (उसका असली नाम नहीं) से बात की, जो सड़क पर टक्कर मार दी जब उसने उस समय अपने पति से अलग दायर किया और योगदान देना जारी रखा ए रोथ इरा.

ग्रेटचेन और उनके अब पूर्व पति ने अलग से फाइल करने का फैसला किया क्योंकि उन्हें एक ऋण माफी कार्यक्रम में नामांकित किया गया था जिसमें आय-आधारित पुनर्भुगतान योजना थी। यदि उन्होंने संयुक्त रूप से दायर किया होता, तो उस योजना के मासिक भुगतान की गणना करते समय उनकी दोनों आय को ध्यान में रखा जाता। अंत में, हालांकि, परेशानी सीधे तौर पर अलग से फाइल करने के विकल्प से नहीं थी, बल्कि ग्रेटचेन के अपने रोथ इरा में निरंतर योगदान से थी।

"ग्रेटेन ने जो महसूस नहीं किया था, वह यह है कि आरओटीएच आईआरए में योगदान करने के लिए पात्र व्यक्तियों के लिए आय सीमा एकल फाइलरों के लिए $ 140,000 है। और विवाहित जोड़ों के लिए $208,000 संयुक्त रूप से दाखिल करने के लिए, कम से कम कर वर्ष 2021 में, विवाहित जोड़ों के लिए अलग से दाखिल करने के लिए, आय सीमा सिर्फ $10,000 है," कहते हैं धन गोपनीय मेजबान स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज।

ग्रेटचेन को यह अलर्ट नहीं मिला कि वह दो साल तक कुछ भी गलत कर रही थी - जिसका अर्थ है कि उसके पास दो साल से अधिक का योगदान था जिसे उसे ठीक करना था।

इस तरह की स्लिप-अप से बड़े वित्तीय झटके लग सकते हैं, लेकिन जीवन में कई मील के पत्थर की घटनाएं वास्तव में हो सकती हैं महत्वपूर्ण लाभ के साथ आते हैं टैक्स सीज़न - जैसे एक विवाहित जोड़े के रूप में संयुक्त रूप से दाखिल करते समय टैक्स ब्रेक। अधिक जानने के लिए, ओ'कोनेल रोड्रिगेज ने क्रिस्टिन मायर्स, के प्रधान संपादक को टैप किया संतुलन, और कालेब सिल्वर, संपादक-इन-चीफ Investopedia, शादी करने, घर के मालिक होने और बच्चे पैदा करने के साथ आने वाले सभी कर प्रभावों पर चर्चा करने के लिए।

शादी के साथ आने वाले टैक्स ब्रेक का लाभ उठाने के लिए, उचित समयरेखा का पालन करना महत्वपूर्ण है। "आईआरएस वेबसाइट वास्तव में बहुत सारे संसाधन और उपकरण प्रदान करने में बहुत अच्छी है और सवालों के जवाब देगी: अरे, मेरी शादी सितंबर में हुई है, क्या मैं अब अगले वर्ष के लिए संयुक्त रूप से फाइल कर सकता हूं? इसका जवाब है हाँ। या, मेरी शादी 15 फरवरी को हुई है, क्या मैं इस आने वाले अप्रैल में अपने करों पर संयुक्त रूप से फाइल कर सकता हूं? जवाब नहीं है," मायर्स कहते हैं।

हालाँकि, कुछ उदाहरण हो सकते हैं जिनमें पसंदीदा विकल्प अलग से फाइल करना है। जैसा कि सिल्वर कहता है, एक जोड़ा अलग से दाखिल करने पर विचार करना चाह सकता है यदि उनमें से एक बहुत अधिक धन या भारी आय के साथ संबंध में आता है जिसके साथ पहले से ही कुछ कर का बोझ जुड़ा हुआ है। "आपको वास्तव में उस लागत-लाभ विश्लेषण को यह देखने के लिए करना है कि क्या यह वास्तविक अंतर करता है, या यदि आप केवल अधिक जटिल चीजें हैं," वे बताते हैं।

घर ख़रीदना एक और प्रमुख जीवन घटना है जो आपको संपत्ति कर भुगतान, बंधक ब्याज, और निजी बंधक बीमा जैसी चीजों में कटौती करने की छूट के साथ कुछ टैक्स ब्रेक दे सकती है। इसी तरह, घर बेचने से आपके कर भी प्रभावित हो सकते हैं - लेकिन चीजें बहुत जटिल हो सकती हैं। जैसा कि मायर्स बताते हैं, कर के निहितार्थ इस बात पर निर्भर करते हैं कि "[बिक्री से] कितना बड़ा लाभ हुआ था, और यदि आप विवाहित थे या यदि आप अविवाहित हैं, यदि आपके द्वारा बेचा गया घर एक निवेश था संपत्ति, और यदि वह घर जिसे आपने बेचा था, वास्तव में आपका प्राथमिक निवास था।" संक्षेप में, यदि आपने अपना घर बेचा है, तो "निश्चित रूप से इस बात की संभावना है कि आप उस पर पैसा दे सकते हैं," वह जोड़ता है।

विवाह और गृहस्वामी एक तरफ, बच्चे या आश्रित होने के कारण कर के मौसम में कीड़े पड़ सकते हैं - लेकिन एक बार जब आप भ्रम को दूर कर लेते हैं तो लाभ होते हैं।

शुरू करने के लिए, मायर्स का कहना है कि जिस किसी के भी बच्चे हैं, उन्हें सबसे पहले उन्हें एक आश्रित के रूप में दावा करना चाहिए। "आपके पास आपका W4 फॉर्म नाम की कोई चीज़ है, जो यह बताती है कि आपके नियोक्ता को आपसे कितना पैसा वापस लेना चाहिए और सरकार को भेजना चाहिए - और एक बच्चा होने से उस नंबर को बदलने में मदद मिलती है," वह कहती हैं। "चाइल्ड टैक्स क्रेडिट भी है जिसका आप संभावित रूप से दावा भी कर सकते हैं। और आप कर सकते हैं, और यह वास्तव में बहुत बड़ा है, 529 बचत योजना में अपने कॉलेज के लिए अपने बच्चे के लिए कर-मुक्त बचत शुरू करें।"

सिल्वर अमेरिकी अवसर कर क्रेडिट और आजीवन सीखने के क्रेडिट को भी नोट करता है - माता-पिता के लिए अपने बच्चों को कॉलेज भेजने के बारे में जानने के लिए महत्वपूर्ण विकल्प। "वे सिर्फ एक मानक कर कटौती की तुलना में डॉलर के लिए आपके कर बिल डॉलर की भरपाई करते हैं," वे कहते हैं।

प्रमुख मील के पत्थर के कर संबंधी प्रभावों के बारे में अधिक जानने के लिए, एपिसोड चार देखें मनी गोपनीय छह-भाग श्रृंखला, "विवाह, घर का मालिक होना, या पितृत्व मेरे करों को कैसे प्रभावित करता है?" पर एप्पल पॉडकास्ट, Spotify, वीरांगना, खिलाड़ी। एफएम, सीनेवाली मशीन, और जहां भी आपको अपने पॉडकास्ट मिलते हैं।

पूरी ट्रांसक्रिप्ट पढ़ें.