अपने बंधक दलाल से पूछने के लिए 5 प्रश्न

अन्य प्रश्नों के अलावा, अपने बंधक दलाल से इस बारे में पूछें क्षतिपूर्ति बीमा. "कुछ पेशेवरों को वित्तीय और कानूनी में शामिल लोगों सहित क्षतिपूर्ति बीमा लेना चाहिए सेवाएं, जैसे वित्तीय सलाहकार, बीमा एजेंट, लेखाकार, बंधक दलाल, और वकील, " कहते हैं वित्तीय विशेषज्ञ एडम हेस.

इस तरह के बीमा से पता चलता है कि यह व्यक्ति अपनी गलतियों की गंभीरता या दोषपूर्ण सलाह देने के परिणामों को समझता है। यदि वे कभी भी कोई गलत कदम उठाते हैं, तो यह बीमा उन ग्राहकों द्वारा उनके खिलाफ किए गए नागरिक दावों को संबोधित करने के लिए शुरू होता है जो प्रभावित हुए हैं। इसका मतलब यह है कि यदि आप उन पर मुकदमा करते हैं और जीत जाते हैं, तो उनकी बीमा सीमा की शर्तों तक हर्जाने की वसूली किए जाने की संभावना है। यह उन ग्राहकों के लिए सकारात्मक है, जिनके सैकड़ों-हजारों डॉलर के बंधक ऋण अधर में लटके हुए हैं।

उस ब्याज दर के बारे में पूछना महत्वपूर्ण है जिसके लिए आप अर्हता प्राप्त करेंगे। नहीं, आप यह नहीं मान सकते कि बैंक की वेबसाइट पर उद्धृत ब्याज दर आप पर लागू होगी। आमतौर पर वह दर बहुत अधिक क्रेडिट स्कोर और लगातार उच्च आय वाले लोगों के लिए आरक्षित होती है। आपकी व्यक्तिगत दर आपके ऋण-से-आय अनुपात, ऋण चुकौती इतिहास, संपत्ति के स्थान और संरचनात्मक प्रकार (कोंडो बनाम एकल परिवार के घर), और अन्य क्रेडिट कारकों पर निर्भर करेगी। बंधक दलालों से उन लोगों को बहुत लाभ होता है जो उधारदाताओं की विज्ञापित दर और बैंक द्वारा वास्तव में स्वीकृत दर के बीच एक बहुत बड़ी विसंगति देखते रहते हैं।

अंत में, बंधक शेष, ऋण अवधि, और ब्याज दरें आपके मासिक भुगतान का निर्धारण करेंगी, इसलिए आप अपना सटीक एपीआर जानना चाहेंगे-एक अनुमान नहीं। साथ ही, अपने ब्रोकर से यह पूछने के लिए कहें कि क्या आप कर पाएंगे अंकों के लिए भुगतान करें - अपनी ब्याज दर को और भी कम करने के लिए।

डाउन पेमेंट वह राशि है जो आपको घर खरीदने के लिए अग्रिम भुगतान करने की आवश्यकता होगी। आपका बंधक प्रकार न्यूनतम डाउन पेमेंट निर्धारित करेगा। आमतौर पर, ऋणदाता यह सुनिश्चित करने के लिए 20 प्रतिशत डाउन पेमेंट का अनुरोध करते हैं कि उधारकर्ता गंभीर है, लेकिन आपके मासिक भुगतान पर लगाए गए शुल्क के लिए- निजी बंधक बीमा (पीएमआई)-आप अपने डाउन पेमेंट के लिए कम भुगतान करने में सक्षम हो सकते हैं।

कई ऋणदाता और पहली बार घर-खरीदार कार्यक्रम पेश करते हैं 3 से 5 प्रतिशत पर ऋण नीचे। संघीय आवास प्रशासन (एफएचए) ऋण सबसे किफायती बंधक ऋण माना जाता है क्योंकि वे केवल 3.5 प्रतिशत न्यूनतम डाउन पेमेंट चार्ज करते हैं। इसी तरह, वयोवृद्ध और सैन्य सदस्य विकल्प चुन सकते हैं वीए ऋण जिनकी दरें कम हैं और डाउन पेमेंट की शर्तें कम हैं।

याद रखें, कम डाउन पेमेंट का मतलब उच्च मासिक भुगतान है, इसलिए अपने ब्रोकर से उस मधुर स्थान को खोजने में मदद करने के लिए कहें जो आपको कम अग्रिम लागतों का भुगतान करने और सस्ती मासिक भुगतानों का प्रबंधन करने देता है।

ब्याज दर के अलावा, घर खरीदने की प्रक्रिया में कई शुल्क शामिल हैं। प्रत्येक ऋणदाता अलग-अलग मात्रा में शुल्क ले सकता है, जो वास्तव में प्रभावित कर सकता है कि आपको कितना पैसा बंद करने की आवश्यकता है। इसलिए, आपको अपने बंधक दलाल से कीट निरीक्षण रिपोर्ट, क्रेडिट रिपोर्ट, उत्पत्ति शुल्क और मूल्यांकन जैसी चीजों के लिए शुल्क के बारे में पूछना चाहिए। ब्रोकर को उधारदाताओं के बीच शुल्क संरचनाओं की तुलना करने में सक्षम होना चाहिए ताकि आपको अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने वाले को खोजने में मदद मिल सके।

इसी तरह, आपको भी पूछना चाहिए जो बंधक दलाल की फीस का भुगतान करता है. कई मामलों में, यह बंधक ऋणदाता होता है जिसे आप अंततः चुनते हैं, लेकिन अन्य मामलों में ब्रोकर अपना शुल्क सीधे आप तक पहुंचा सकता है। कुछ उधारदाता दलालों के साथ बिल्कुल भी काम नहीं करते हैं, इसलिए यह स्पष्ट रूप से पूछना महत्वपूर्ण है कि दलाल का कमीशन कितना है और इसका भुगतान करने के लिए कौन जिम्मेदार है।

उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो आवश्यकता है कि एक ऋणदाता एक उधारकर्ता को प्रदान करे ऋण अनुमान. यह दस्तावेज़ उन सभी आवश्यक सूचनाओं और लागतों की रूपरेखा तैयार करता है जिन्हें सौदा बंद होने पर अंतिम भुगतान में जोड़ा जाएगा। यह वह जगह है जहां आप अपने सभी खर्चों का आधिकारिक विवरण देखेंगे, लेकिन आप उन लागतों को सीमित करने के लिए सक्रिय कदम भी उठा सकते हैं जिन्हें आप नियंत्रित करते हैं - जैसे कि घर के निरीक्षण और शीर्षक की लागत। ये सेवाएं विक्रेताओं द्वारा की जाती हैं जिन्हें आप चुन सकते हैं, इसलिए आपके पास सर्वोत्तम मूल्य के लिए खरीदारी करने की क्षमता है।

एक निश्चित दर बंधक का एक स्थिर मासिक भुगतान होता है - ऋण के पूरे जीवन में बिना किसी वृद्धि या गिरावट के। यह सबसे अनुमानित है, क्योंकि केवल कर और बीमा प्रीमियम बदल सकते हैं। यदि आप एक निश्चित मासिक वेतन प्राप्त करते हैं, तो यह आम तौर पर पसंदीदा दर प्रकार है। फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज उन लोगों के लिए आदर्श हैं, जो अपने घर में जीवन भर रहने की योजना बनाते हैं, और जो लंबी अवधि की योजनाओं के लिए लगातार अपने पैसे का बजट बनाना पसंद करते हैं।

दूसरी ओर, एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) का मतलब है कि आपके मासिक भुगतान बाजार सूचकांक से प्रभावित होंगे। इस प्रकार के ऋण आकर्षक हैं क्योंकि आम तौर पर एआरएम की प्रारंभिक दर निश्चित दर बंधक पर चल रही दर से कम होती है। जब 3, 5, 7, या 10 साल की प्रारंभिक अवधि समाप्त होती है, हालांकि, दरों को बाजार के अनुसार समायोजित किया जाता है। क्योंकि किसी के पास वित्तीय क्रिस्टल बॉल नहीं है, भविष्य के मासिक भुगतान में भारी बदलाव हो सकता है।

यदि बाजार दर में वृद्धि होती है, तो आपका मासिक भुगतान भी बढ़ जाएगा। लेकिन, अगर बाजार दरों में गिरावट आती है, तो अधिकांश एआरएम ऋणदाता यह निर्धारित करते हैं कि आपका भुगतान सूट का पालन नहीं करेगा। उस संबंध में प्रत्येक बंधक कंपनी की एक अलग नीति होती है, इसलिए अपने ब्रोकर से विवरण की व्याख्या करने के लिए कहें।

एआरएम वाले लोगों के लिए प्रारंभिक दर समाप्त होने से पहले अपने घरों को एक निश्चित दर बंधक के लिए पुनर्वित्त करने का प्रयास करना आम बात है, लेकिन इसका मतलब है कि समापन लागत का भुगतान फिर से करना। कई मामलों में, एआरएम उन लोगों के लिए सर्वोत्तम होते हैं जो दर में बदलाव से पहले अपना घर बेचने की योजना बनाते हैं। अपने बंधक दलाल से अपने आदर्श समय-क्षितिज से अधिक संख्याओं को कम करके इसे समझने में मदद करने के लिए कहें।