3 वित्तीय सलाहकार लाल झंडे पर नजर रखने के लिए

यदि कोई वित्तीय सलाहकार एक प्रत्ययी नहीं है - कोई व्यक्ति जो कानूनी रूप से आपके सर्वोत्तम हित में कार्य करने के लिए बाध्य है, और आपकी आवश्यकताओं को पहले रखता है - तो वह एक लाल झंडा है।

"सभी वित्तीय सलाहकार प्रत्ययी नहीं होते हैं," माइज़ कहते हैं। "इसलिए, वे सभी को अपने ग्राहक की जरूरतों को पहले रखने की ज़रूरत नहीं है, जिसमें हितों के किसी भी संभावित टकराव के बारे में पूर्ण प्रकटीकरण और पारदर्शिता शामिल है," वह बताती हैं।

एक पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) की तलाश करें, ब्रायन कोलवर्ट, सीएफ़पी, और सीईओ का सुझाव देते हैं बोनफायर फाइनेंशियल, एलएलसी. आरआईए को कानूनी रूप से प्रत्ययी के रूप में कार्य करने की आवश्यकता होती है। "दोहरी पंजीकृत या हाइब्रिड सलाहकार से सावधान रहें। जबकि वे पंजीकृत निवेश सलाहकार हैं, उन्हें एफआईएनआरए (वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण) के माध्यम से भी लाइसेंस प्राप्त है," कोल्वर्ट ने चेतावनी दी। "वे दो टोपी पहनते हैं। उनके पास ऐसे खाते हो सकते हैं जिन पर वे प्रत्ययी के रूप में काम कर रहे हैं और फिर उसी ग्राहक के साथ एक और खाता रख सकते हैं जिसमें वे दलालों के रूप में कार्य करते हैं और केवल उपयुक्तता मानक का पालन करते हैं," कोल्वर्ट कहते हैं। उपयुक्तता मानक, एफआईएनआरए (एक स्व-नियामक संगठन) के अनुसार, केवल यह आवश्यक है कि एक निवेश ग्राहक और उनके व्यक्तिगत के लिए उपयुक्त हो परिस्थितियों, और जरूरी नहीं कि उनके सर्वोत्तम हित में हो - जैसे यू.एस. सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन द्वारा विनियमित प्रत्ययी मानक (एसईसी)।

उनका कहना है कि हाइब्रिड सलाहकारों के हितों के कई टकराव हो सकते हैं, जैसे बीमा उत्पाद बेचना और म्यूचुअल फंड कंपनियों के साथ लाभ साझा करना।

यदि वित्तीय सलाहकार के पास यह स्पष्ट स्पष्टीकरण नहीं है कि वे पैसे कैसे कमाते हैं, तो यह एक लाल झंडा होने की संभावना है। यह एक वित्तीय सलाहकार होने का एक और लाभ है जो एक प्रत्ययी है, क्योंकि उन्हें यह खुलासा करना होगा कि उन्हें कैसे मुआवजा दिया जाता है। दूसरे शब्दों में, वे अपनी फीस से ही पैसा कमाते हैं।

"फीस अलग-अलग होती है लेकिन आम तौर पर प्रबंधन के तहत निवेश के कुल मूल्य के 1-2 प्रतिशत के बीच औसत होती है, कमीशन नहीं," कोल्वर्ट कहते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कैमरून चर्च कहते हैं कि उन्होंने इस लाल झंडे के कारण एक फर्म छोड़ दी। चर्च कहते हैं, "लोगों को यह समझाना मुश्किल था कि हमें भुगतान कैसे मिला क्योंकि पूरी तरह से ईमानदार होने का मतलब यह था कि यह एक लंबी व्याख्या थी।" "यदि कोई सलाहकार आपको यह नहीं बता सकता कि उन्हें एक वाक्य में भुगतान कैसे किया जाता है, तो वह एक लाल झंडा है," वे कहते हैं।

"अगर कोई सलाहकार आपको अपनी कंपनी के नाम के साथ कुछ खरीदने या निवेश करने की कोशिश करता है, तो मैं इसे एक बड़े लाल झंडे के रूप में देखूंगा," चर्च कहते हैं। वह एक स्वतंत्र सलाहकार की तलाश करने का सुझाव देते हैं, जिसे किसी विशेष ब्रांड को बेचने के लिए अधिक भुगतान नहीं मिलता है।

Maizes का कहना है कि यदि कोई वित्तीय सलाहकार ऐसी योजना का सुझाव देता है जो वार्षिकी, जीवन बीमा, या कार्यों पर जोर देती है जो उनके लिए बहुत अधिक शुल्क उत्पन्न करती है, तो यह एक लाल झंडा है। "इसके बजाय, एक विविध पोर्टफोलियो कम लागत में निवेश के खरीद-और-पकड़ दृष्टिकोण के साथ गठबंधन किया गया म्युचुअल फंड और ईटीएफ जैसे निवेश वाहन कम शुल्क और कर योग्य परिणाम उत्पन्न करते हैं।" बताते हैं।

एक सलाहकार जिसे कुछ उत्पादों या निवेशों को बेचने से कमीशन मिलता है, वह हमेशा आपके सर्वोत्तम हित में काम नहीं कर सकता है, क्योंकि उनकी आपको सलाह उनकी कमाई के आधार पर भिन्न हो सकती है। "व्यक्तियों को यह निर्धारित करने की आवश्यकता है कि कौन सी क्षतिपूर्ति संरचना उनकी आवश्यकताओं के साथ सबसे अच्छी तरह से संरेखित होती है," मक्का कहते हैं।

सलाहकार के साथ आगे बढ़ने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप उन्हें एसईसी पर देख रहे हैं निवेश सलाहकार सार्वजनिक प्रकटीकरण तथा एफआईएनआरए ब्रोकर चेक यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे वैध हैं और उनकी योग्यता और राज्य पंजीकरण के बारे में अधिक जानें। आप भी देख सकते हैं एसईसी मुकदमेबाजी डेटाबेस यह देखने के लिए कि क्या सलाहकार के पास उनके खिलाफ कोई कानूनी कार्रवाई है।