अपने 20, 30, 40, 50 के दशक में सेवानिवृत्ति योजना शुरू करें

आप कब और कैसे सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाते हैं, यह इस बात में बहुत बड़ा अंतर ला सकता है कि आप कब अपनी नौकरी छोड़ सकते हैं और जब आप ऐसा करेंगे तो जीवन कितना सुखद होगा। बेशक, आदर्श मार्ग यह है कि जैसे ही आप काम करना शुरू करते हैं, बचत करना शुरू कर दें। यदि आप अपनी पहली नौकरी अपने शुरुआती 20 के दशक में प्राप्त करते हैं, तो जब आप संभावित रूप से अपने माता-पिता के घर में रह रहे हों और आपके पास उपभोक्ता ऋण कम हो, तो नकदी को दूर करना शुरू करना बहुत उपयोगी हो सकता है।

लेकिन कभी-कभी जीवन जितना चाहें उतना बचत करने के रास्ते में आ जाता है। छात्र ऋण, बंधक भुगतान, और अप्रत्याशित वित्तीय व्यय सबसे अच्छी तरह से रखी गई सेवानिवृत्ति योजनाओं को पूरी तरह से बंद कर सकते हैं। हालांकि, यह आपके 30, 40 और यहां तक ​​कि 50 के दशक में शुरू करना संभव है और अभी भी आपके दिन की नौकरी की बोली लगाने के लिए पर्याप्त है। वास्तव में, उचित सेवानिवृत्ति योजना आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति के साथ-साथ आपके भविष्य के लक्ष्यों और सपनों के अनुरूप होनी चाहिए। यहां बताया गया है कि आप उन दोनों को कैसे संरेखित कर सकते हैं, चाहे आप आज किसी भी उम्र के हों।

युवा वयस्कों के रूप में, हमें अक्सर सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करने के लिए कहा जाता है। लेकिन लक्ष्य पूरा करने के दबाव और तत्काल संतुष्टि के आकर्षण के साथ, हम में से कई लोगों को अपने भविष्य के बारे में सोचना मुश्किल लगता है। हालांकि इसे उस समय समझना मुश्किल हो सकता है, लेकिन इसके कई फायदे हैं जल्दी सेवानिवृत्ति नियोजन जो आपके जीवन में बाद में आपके रोजगार और सेवानिवृत्ति विकल्पों को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है। पिछले कुछ दशकों में जॉब मार्केट और रिटायरमेंट प्लानिंग में तेजी से बदलाव आया है, इसलिए सुनिश्चित करें कि वर्तमान वास्तविकताओं पर खुद को शिक्षित करें.

हालाँकि यह दशकों दूर हो सकता है, अपने भविष्य के लिए अपनी योजनाओं के बारे में सोचें। क्या आप अपने 40 या 70 के दशक में काम करना बंद करना चाहते हैं? क्या आप अपने दिन अपने बच्चों के साथ बिताना चाहते हैं, या पशु आश्रयों में स्वयंसेवा करना चाहते हैं, या माया रिवेरा के आसपास नौकायन करना चाहते हैं? या तीनों का कुछ कॉम्बो? सेवानिवृत्ति केवल शौक को पूरा करने की स्वतंत्रता के बारे में नहीं है, बल्कि अपनी शर्तों पर जीवन जीने में सक्षम होने के बारे में भी है। आपके 20 के दशक में इसकी कल्पना करना कठिन हो सकता है क्योंकि हो सकता है कि आपने अभी-अभी घोंसला छोड़ा हो या वास्तव में अपने नए करियर से रोमांचित हों। हालाँकि, यह कल्पना करने का एक सही समय है कि आप अपनी खुशी से हमेशा के लिए कैसा दिखना चाहते हैं। उस दृष्टि को परिष्कृत करने और उन सपनों को साकार करने के लिए आवश्यक वित्तीय मील के पत्थर तक पहुंचने के लिए आपके पास बहुत समय होगा।

अपने भविष्य के लिए सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक जो आप कर सकते हैं वह है नकदी जमा करना। बचत खाता यही है। आपके पास छात्र ऋण ऋण या एक स्टोर कार्ड भी हो सकता है जिसमें एक शेष राशि है जिसे भुगतान करने की आवश्यकता है। अपनी आपातकालीन बचत (तीन से छह महीने के रहने के खर्च) पर उसी समय काम करें जब आप इन ऋणों का भुगतान करते हैं। यदि आपके छात्र ऋण दुर्गम हैं, तो एक स्थिरता योजना बनाने के लिए आय-आधारित पुनर्भुगतान योजनाओं का उपयोग करें। और उपभोक्ता ऋणों का भुगतान करने पर ध्यान दें - क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋण। अपनी बचत को बढ़ने दें और अपने कर्ज को कम होने दें।

के अनुसार फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स का वार्षिक संकल्प अध्ययन, अगली पीढ़ी (उम्र 18-35) में, 62 प्रतिशत ने आने वाले वर्ष में अपने सेवानिवृत्ति योगदान को पुराने अमेरिकियों (34 प्रतिशत) की तुलना में कहीं अधिक उच्च स्तर पर बढ़ाने की योजना बनाई है। "सेवानिवृत्ति के लिए प्रत्येक वर्ष अपनी पूर्व-कर आय का कम से कम 15% बचाएं, जिसमें आपके द्वारा प्राप्त किया जा सकने वाला कोई भी योगदान शामिल है नियोक्ता यदि आपके पास 401 (के) या अन्य कार्यस्थल सेवानिवृत्ति खाता है, "रिटा असफ, सेवानिवृत्ति और कॉलेज के फिडेलिटी के वीपी कहते हैं बचत। "यदि उस राशि का योगदान अभी संभव नहीं है, तो यह देखने के लिए जांचें कि क्या आपके नियोक्ता के पास कोई ऐसा कार्यक्रम है जो लक्ष्य प्राप्त होने तक स्वचालित रूप से सालाना योगदान बढ़ाता है। आप एक नियोक्ता मैच को पूरा करने के लिए कम से कम पर्याप्त योगदान देकर भी शुरू कर सकते हैं, और फिर धीरे-धीरे इस राशि को बढ़ा सकते हैं यदि आपको कोई वृद्धि या बोनस मिलता है जब तक आप वार्षिक योगदान सीमा तक नहीं पहुंच जाते।" आपकी सेवानिवृत्ति बचत एक बचत खाता नहीं है - यह वास्तव में स्टॉक में निवेश किया जा रहा है मंडी। छोटी राशि के साथ भी जल्दी शुरुआत करना वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने की कुंजी है। चक्रवृद्धि ब्याज आपके पक्ष में काम करता है।

इन दिनों, कई नौकरी के अवसर अनुबंध पर हैं, इसलिए आपको केवल नकद भुगतान किया जाता है और कोई अतिरिक्त लाभ नहीं मिलता है। लेकिन अगर आप एक वेतनभोगी भूमिका निभाते हैं, तो संभावना है कि आपके पास 401 (के) नामक सेवानिवृत्ति खाते में निवेश करने का अवसर होगा। यह योजना कर्मचारियों को पूर्व-कर आधार पर अपनी आय का एक हिस्सा योगदान करने की अनुमति देती है। आय पर उस समय कर नहीं लगाया जाता है जब इसे अर्जित किया जाता है, बल्कि जब इसे सेवानिवृत्ति के दौरान खाते से निकाल लिया जाता है। 401 (के) में योगदान करने के लिए पात्र होने के लिए, एक व्यक्ति का अपनी कंपनी के साथ रोजगार का इतिहास होना चाहिए और उसकी आयु 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए। 2021 तक, आप प्रति वर्ष $19,500 तक का योगदान कर सकते हैं। अधिकांश नियोक्ता एक निश्चित स्तर तक आपके योगदान से मेल खाएंगे - आमतौर पर आपके योगदान या आय का 2 से 5 प्रतिशत। लेकिन अगर आप योगदान नहीं करते हैं, तो वे भी नहीं करेंगे। इसलिए भले ही आप बचत को अधिकतम $19,500 तक नहीं कर सकते हैं, कंपनी के मैच को प्राप्त करने के लिए पर्याप्त योगदान दें। यह मुफ़्त पैसा है जिसे आपका पुराना स्व वास्तव में सराहेगा।

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जब सेवानिवृत्ति बचत की बात आती है तो तीस नया 20 नहीं है। इस उम्र में, आप पहले से ही बूढ़े माता-पिता या युवा आश्रितों की देखभाल करने का बोझ महसूस कर सकते हैं। छात्र ऋण रुक सकता है, लेकिन आपकी आय शायद नई ऊंचाइयों पर पहुंच रही है। यदि आपके पास अभी तक सेवानिवृत्ति पर ध्यान केंद्रित करने का समय नहीं है, तो बुरा मत मानिए। आप अकेले नहीं हैं। द मोटली फ़ूल का कहना है कि 30-somethings का लक्ष्य बैंक में $47, 000 रखना चाहिए, लेकिन अधिकांश लोग कम पड़ जाते हैं। सौभाग्य से, आपके 30 के दशक में पकड़ना आसानी से प्राप्य है।

याद रखें कि पेसकी 401 (के) बचत खाता जिसे आपको अधिकतम करने का मौका मिला हो या नहीं? अब, उस खाते में जितना संभव हो उतना पैसा डंप करें, नियोक्ता से मिलें, और फंड विकल्पों पर ध्यान दें। आमतौर पर, वे ऐसे फंड होते हैं जो इतने जोखिम से बचते हैं कि वे मुश्किल से आपके बचत खाते से अधिक कमा पाते हैं। आप जोखिम भरा होने का जोखिम उठा सकते हैं - मध्यम से उच्च जोखिम वाले विकल्पों पर विचार करें जो अगले 10 से 20 वर्षों में आपके लाभ को बढ़ा सकते हैं। क्योंकि आपकी आय बढ़ रही है, याद रखें कि आपके 401 (के) में पैसा डालने से अब आपकी कर योग्य आय भी कम हो जाती है, जिसके लाभ भी हैं। अपने 30 के दशक के अंत तक, आप हर साल इस सेवानिवृत्ति खाते में अधिकतम स्वीकार्य राशि का योगदान करना चाहते हैं।

एक बार जब आप अपने नियोक्ता-संचालित सेवानिवृत्ति खातों में अपना योगदान दे देते हैं, तो अन्य बाहरी खातों पर विचार करें, जैसे कि पारंपरिक और रोथ आईआरए (व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते). एक वित्तीय योजनाकार के साथ यह पता लगाने के लिए काम करें कि आपके लिए सबसे अच्छा कौन सा है। यदि आप पहले से ही शादीशुदा हैं और पति-पत्नी के बीच आय का अंतर है, तो एक पति या पत्नी के लिए दूसरे के सेवानिवृत्ति खाते को निधि में मदद करने के तरीके हैं। एक पर एक नज़र डालें पति-पत्नी IRA आपके परिवार के लिए एक विकल्प है।

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यदि आपके 20 या 30 के दशक में बच्चे थे, तो संभावना है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत के साथ-साथ उनके कॉलेज के खर्चों की तैयारी कर रहे हैं। उनके लिए, कॉलेज और ट्रेड स्कूल के खर्चों के लिए 529 योजना शुरू करें। यह भी विचार करें अपने धन को बढ़ाने के अपरंपरागत तरीकेसाथ ही अपने भविष्य के लिए बचत भी कर रहे हैं।

आपके 40 के दशक तक सेवानिवृत्ति बचत एक विकल्प नहीं होने के कई कारण हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, कई लोग अपने 20 के दशक में अध्ययन के लिए या अपने 30 के दशक में कुशल काम के लिए यू.एस. आते हैं, और अपने 40 के दशक में महसूस करते हैं कि उनके पास कुछ वित्तीय पकड़ है। इसी तरह, दूसरे या तीसरे करियर के बीच में फ्रीलांसर, कलाकार, उद्यमी और लोग खुद को पहले से कहीं ज्यादा सेवानिवृत्ति बचत पर केंद्रित कर सकते हैं। क्योंकि आप प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं 62 वर्ष की आयु में सामाजिक सुरक्षा लाभ, अच्छी खबर यह है कि आपके पास पटरी पर लौटने के लिए 20 साल से अधिक का समय है।

निश्चित रूप से, बिटकॉइन सेक्सी लगता है, लेकिन 20 साल की समयावधि के साथ, आपको जोखिमों से सावधान रहना होगा। बड़े दांव से बड़े नुकसान हो सकते हैं जो सेवानिवृत्ति में वर्षों तक देरी कर सकते हैं। मध्यम-जोखिम वाले निवेश पोर्टफोलियो पर विचार करें: लार्ज-कैप स्टॉक के रूप में 50 प्रतिशत से 60 प्रतिशत, और शेष कम जोखिम वाली संपत्ति जैसे बांड, सोना और अन्य स्थिर वस्तुओं में। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि कहां से शुरू करें, तो निवेश प्लेटफॉर्म देखें जैसे Public.com, जो लोगों को बेहतर निवेशक बनने में मदद करता है, चाहे उनके निवेश के अनुभव का कोई भी स्तर क्यों न हो। यह ऑनलाइन समुदाय दोनों के आसपास के सभी उम्र के निवेशकों के लिए गहन और शैक्षिक बातचीत की पेशकश करता है पारंपरिक सेवानिवृत्ति बचत इसके साथ ही आग आंदोलन.

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आपका 40 का दशक है जब जोन्स के साथ रहना वास्तव में अंदर आता है। पारिवारिक छुट्टियां बढ़ जाती हैं, बच्चों का खर्च दोगुना और तिगुना हो जाता है, और आपको ऐसा लगने लगता है कि आपने जीवन में अच्छी चीजों के लिए कड़ी मेहनत की है। सच्चाई यह है कि मुद्रास्फीति बुनियादी जरूरतों की लागत को बहुत महंगा बना रही है, इसलिए आपको आज अतिरिक्त खर्च से सावधान रहने की आवश्यकता होगी जो आपके लापरवाह भविष्य को लूट सकता है। क्लार्क केंडल केंडल राजधानी कहते हैं, "यहां मुख्य मुद्दा पहले बचतकर्ता बनने की मानसिकता है, फिर उम्र, आय, वैवाहिक स्थिति, पारिवारिक संरचना, नियोक्ता जैसे विभिन्न अन्य कारकों पर निर्भर करता है। लाभ, आदि-तब एक अच्छी तरह से प्रशिक्षित वित्तीय योजनाकार यह निर्धारित कर सकता है कि किस वित्तीय उपकरण का उपयोग करना है, जैसे कि IRA, Roth IRA, सरल IRA, 401 (k) 403 (b), TSP, आदि, सर्वोत्तम सेवानिवृत्ति के लिए। परिणाम।" 

जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य जोखिम और स्वास्थ्य बीमा की लागत बढ़ती जाती है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपने कितना बचाया है, इसे आसानी से एक चिकित्सा व्यय से मिटाया जा सकता है जिसे ठीक से कवर नहीं किया गया है। अब अपने स्वास्थ्य बीमा, दीर्घकालिक देखभाल बीमा, और किसी भी अन्य चिकित्सा देखभाल लाभ पर विचार करने का एक अच्छा समय है जिसे आपने टाल दिया हो।

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अपने 50 के दशक में शुरू करना डराने वाला लगता है, लेकिन ऐसा होना जरूरी नहीं है। संभावना है कि आपने अपने रिटायरमेंट खाते में नहीं बल्कि कहीं न कहीं पैसा बचाया है। आपकी आमदनी स्थिर हो सकती है, यह भी अच्छी बात है। आपके घर में भी अप्रयुक्त इक्विटी हो सकती है। पूर्णकालिक काम में आपकी रुचि प्रवाह में हो सकती है, साथ ही साथ आपके समय की अधिक माँगें भी हो सकती हैं - दादा-दादी, नागरिक संगठन, बड़ों और पड़ोसियों की देखभाल करना। संभावना है कि आपकी थाली में बहुत कुछ है, लेकिन आप डिजिटल प्लेटफॉर्म के साथ सहज होने पर ध्यान केंद्रित करना चाहेंगे जो आपकी ऊर्जा को बर्बाद किए बिना आपकी बचत को स्वचालित करता है।

अब तक, आप पहले से ही बैंक ऐप्स का उपयोग कर रहे होंगे जो आपके खर्च करने की आदतों की निगरानी करते हैं और आपके खाते में धोखाधड़ी का पता चलने पर आपको सूचनाएं भेजते हैं। जब सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की बात आती है तो उसी तकनीक पर भरोसा करें। जॉर्ज कैस्टिनिरास, मुख्य राजस्व अधिकारी अविब्रा, इंक।, सभी के लिए लाभों को लोकतांत्रिक बनाने के मिशन के साथ एक ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म, का कहना है कि सेवानिवृत्ति की सफलता एक चीज पर निर्भर करती है जिसे हम सभी नियंत्रित करते हैं - हमारा व्यवहार। "हर कोई गरिमा के साथ सेवानिवृत्त हो सकता है," वे कहते हैं। "हमें बस इतना करना है कि हम जो कुछ भी करते हैं उसका 10 प्रतिशत लगातार निवेश करें और यह भूल जाएं कि यह तब तक मौजूद है जब तक हम वास्तव में सेवानिवृत्त नहीं हो जाते। सूक्ष्म मात्रा में लगातार निवेश करने में सक्षम बनाने के लिए प्रौद्योगिकी पर्याप्त रूप से उन्नत हो गई है।" वह कहते हैं कि इस पर भरोसा न करें इच्छाशक्ति, इसके बजाय, एक ऐसा खाता प्राप्त करें जो आपको अपनी कमाई का 10 प्रतिशत तब तक स्वतः निवेश करने की अनुमति देता है जब तक सेवानिवृत्ति।

यदि आप नहीं जानते हैं कि आपके बैंक पासवर्ड कहां हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए एक पुस्तक या ऑनलाइन पासवर्ड कीपर प्राप्त करें कि आप कभी भी लॉक आउट न हों। यदि आपके पास महत्वपूर्ण दस्तावेजों की केवल कागजी प्रतियां हैं, तो उन्हें एक टूल में डिजिटाइज़ करें जैसे मेरा मैक्रो संस्मरण, जिसे परिवार के अन्य सदस्य जरूरत पड़ने पर एक्सेस कर सकते हैं। संक्षेप में, अपने सभी वित्तीय विवरण अपने सिर से बाहर और एक आयोजक-वर्चुअल या हार्ड कॉपी में प्राप्त करें।

अब तक, आप एक खाली नीस्टर हो सकते हैं या उस दिशा में आगे बढ़ सकते हैं। अन्यथा, आप स्वयं को वृद्ध बुजुर्गों की देखभाल करते हुए पा सकते हैं, जो आपकी सर्पिल सीढ़ी नहीं उठा सकते। आपका सेटअप कुछ भी हो, अधिकांश लोग अपने सबसे बड़े बिल—अपने घर में बैठे हैं। समय के साथ, घरों में बहुत अधिक इक्विटी जमा हो सकती है जिसे उचित रूप से स्थित या बेहतर आकार के घर में स्थानांतरित करने के लिए बेहतर लीवरेज किया जा सकता है जिसे बनाए रखने के लिए उतना खर्च नहीं होगा। इस बारे में सोचें कि आप अपने भविष्य के लिए अपने घर का उपयोग कैसे कर सकते हैं। एक खाली कमरा किराए पर लें VRBO या Airbnb. खरीदने के लिए इक्विटी निकालें a छुट्टी का घर, जो सेवानिवृत्ति आय उत्पन्न कर सकता है। के बारे में अधिक जानने रिवर्स मॉर्गेज यह तय करने के लिए कि क्या आपको वास्तव में एक की आवश्यकता है। अपने भविष्य को वित्तपोषित करने के लिए अपने घर को एक उपकरण के रूप में रचनात्मक रूप से उपयोग करें।

वहाँ बहुत सारे संसाधन मुफ्त में हैं, जिनमें शामिल हैं प्रभावित करने वाले जो आपको जल्दी रिटायर होना सिखाते हैं, और ऐप्स जो आपको ढूंढने में सहायता करते हैं रहने की कम लागत वाले शहर जहां आप स्टाइल में रिटायर हो सकते हैं। आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। इसलिए यदि आपने अभी तक शुरुआत नहीं की है, तो शुरू करने का अगला सबसे अच्छा समय अभी है।