अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए एकाधिक बैंक खातों का उपयोग कैसे करें

व्यक्तिगत वित्त शायद ही कभी साफ सुथरा होता है। जितना हम सब कुछ पूरी तरह से बजट और योजना बनाने की कोशिश करते हैं, जीवन होता है, और जैसे-जैसे हम बढ़ते हैं और बदलते हैं, हमारे वित्तीय लक्ष्य भी अक्सर होते हैं। इसका मतलब है कि एक दिन हम केवल किराए का भुगतान करने और भोजन खरीदने के बारे में चिंतित हो सकते हैं, अगले दिन हम एक घर खरीदने, बच्चे पैदा करने और एक ही समय में कर्ज चुकाने की योजना बना रहे होंगे। एक बार में इन सभी खर्चों की योजना बनाना सबसे अच्छा और सबसे खराब, असंभव लग सकता है - लेकिन ऐसा नहीं है।

यदि आप वर्तमान में एक ही समय में कई वित्तीय लक्ष्यों की ओर काम कर रहे हैं (हम में से अधिकांश हैं), तो कई बैंक खातों का उपयोग करना वह समाधान हो सकता है जिसकी आपको संगठित होने और नियंत्रण में महसूस करने की आवश्यकता है। हमने वित्तीय विशेषज्ञों को ऐसा करने का सबसे अच्छा तरीका पता लगाने के लिए टैप किया, वास्तव में कैसे व्यवस्थित रहें जब कई खातों की बाजीगरी हो, और यह विधि आपको लंबे समय में पैसा कैसे बना सकती है।

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अपने लक्ष्यों को अलग-अलग बैंक खातों में अलग करना इतना अच्छा विचार क्यों है, इसके मूल में एक शब्द है: प्राथमिकताएं। आपका सारा पैसा सिर्फ एक खाते में होने से, यह जानना मुश्किल हो सकता है कि आपको इसे कहां खर्च करना चाहिए या नहीं करना चाहिए और इसलिए, एक लक्ष्य को प्राथमिकता देना मुश्किल है, कई को तो छोड़ दें। दूसरी ओर, कई बैंक खातों का उपयोग करने से आपको "लक्ष्यों को अलग रखने और प्राथमिकता देने में मदद मिल सकती है कि आप उनके लिए कितनी और कितनी बार बचत करते हैं," जिल गोंजालेज, वॉलेटहब के एक वित्तीय विश्लेषक का कहना है। "यह यह भी सुनिश्चित करेगा कि जब आप उन बचत में टैप करते हैं, तो आप यह चिंता किए बिना कर सकते हैं कि आप एक अलग लक्ष्य से पैसे ले रहे हैं।"

हालांकि यह अत्यधिक लग सकता है, गोंजालेज ने प्रत्येक व्यक्तिगत लक्ष्य के लिए एक अलग बचत खाता शुरू करने की सिफारिश की है - जिसका अर्थ है कि शादी, घर, बच्चों, यात्रा के लिए पैसा अलग हो जाएगा। "इससे आपके लिए अपनी प्रगति को ट्रैक करना आसान हो जाएगा, विशेष रूप से यह देखते हुए कि आपको अपने प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग राशि की आवश्यकता है," वह कहती हैं। "उदाहरण के लिए, आपको घर पर डाउन पेमेंट के लिए हजारों डॉलर की आवश्यकता होगी, जबकि छुट्टी के लिए आपका लक्ष्य केवल $1,000 हो सकता है।"

यदि आप और भी अधिक संरचित दृष्टिकोण की तलाश में हैं, तो आप व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ की ओर देख सकते हैं साहिरेनीस पियर्सहाई-5 बैंकिंग मेथड।

पियर्स की हाई -5 बैंकिंग विधि व्यक्तिगत वित्त के लिए एक आयोजन प्रणाली है जिसमें पांच अलग-अलग बैंक खाते हैं- दो चेकिंग खाते और तीन बचत खाते। पहला चेकिंग खाता बिलों को समर्पित है, जिसमें आवास, उपयोगिताओं, बीमा, ऋण आदि शामिल हैं। "क्योंकि, हे, हम सभी के पास बिल हैं; हमें यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि हम उन्हें प्राथमिकता दे रहे हैं और उन्हें समय पर भुगतान कर रहे हैं," पियर्स कहते हैं धन गोपनीय पॉडकास्ट।

(पूरी ट्रांसक्रिप्ट यहां पढ़ें.)

दूसरा चेकिंग खाता व्यक्तिगत जीवन शैली के खर्चों के लिए समर्पित है - टूथपेस्ट से लेकर सोशल आउटिंग और डेट नाइट्स जैसी घरेलू जरूरी चीजों के लिए। "भले ही हम सभी यह दिखावा करना चाहते हैं कि हमारी जीवनशैली नहीं है, हम सभी के पास एक है, इसलिए हमें इसे अपनाने की जरूरत है और सुनिश्चित करें कि हम खुद को एक यथार्थवादी बजट दे रहे हैं ताकि हम उन चीजों को करने का आनंद ले सकें जिन्हें हम करना पसंद करते हैं," पियर्स कहते हैं।

फिर, बचत खाते हैं। एक आपातकालीन निधि के लिए समर्पित है - तीन से छह महीने के जीवन व्यय के लायक जो लगभग हर वित्तीय सलाहकार दृढ़ता से अनुशंसा करेगा। एक और बचत खाता अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए है, जो कुछ भी आप अगले एक से 12 महीनों में पूरा करना चाहते हैं। अंतिम बचत खाता लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए है, जो कुछ भी आप एक वर्ष या उससे अधिक समय में पूरा करना चाहते हैं।

पियर्स जानता है कि पहली बार शुरू करते समय यह भारी लग सकता है, खासकर यदि आपके पास सभी पांच खातों को एक साथ निधि देने का साधन नहीं है। इसलिए वह कहती है कि "आप जहां हैं वहीं से शुरू करना" बहुत महत्वपूर्ण है। यदि आप सभी पांच खातों में तुरंत धनराशि नहीं डाल सकते हैं, पहले तीन-बिल, जीवनशैली और आपातकालीन निधि से शुरू करें- क्योंकि ये आपके तत्काल के लिए सबसे महत्वपूर्ण हैं जिंदगी। फिर, जब आप तैयार हों, तो आप उन दो अन्य खातों और लक्ष्यों पर निर्माण शुरू कर सकते हैं, जो रास्ते में स्वयं को अनुग्रह प्रदान करते हैं।

"कभी-कभी जब कुछ लक्ष्यों की बात आती है जिन्हें हम पूरा करना चाहते हैं, तो इसमें थोड़ा अधिक समय लगता है और हमें इसके बारे में दोषी महसूस करने की आवश्यकता नहीं होती है," वह कहती हैं। "कभी-कभी आपको एक लक्ष्य पर रुकने की ज़रूरत होती है, लेकिन आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप अभी भी इसे वित्त पोषित कर रहे हैं और खुद को याद दिला रहे हैं, 'यह कुछ ऐसा है जिसे मैं काम करना चाहता हूं। इसलिए मैं यहाँ पर त्याग कर रहा हूँ ताकि मैं यहाँ इस लक्ष्य को प्राप्त करना जारी रख सकूँ।'"

बेशक, जैसे ही आप अपने लक्ष्यों को अलग-अलग बैंक खातों में विभाजित करते हैं, वित्तीय नियोजन समाप्त नहीं होता है। जब आपके पास कई वित्तीय लक्ष्य और खाते हों, तो संगठित रहना महत्वपूर्ण है। गोंजालेज कहते हैं, चाहे आप हाई -5 बैंकिंग पद्धति का उपयोग करने का निर्णय लें या व्यक्तिगत लक्ष्यों के लिए बैंक खाते समर्पित करें आपके द्वारा बचाई जाने वाली राशि और आपके द्वारा किए जाने वाले समय के संदर्भ में अपने उद्देश्यों को स्पष्ट रखना महत्वपूर्ण है यह।

"संगठित रहने के लिए, आपको हर महीने एक तारीख निर्धारित करनी चाहिए जिस पर अपने बचत खातों की जांच की जा सके," वह कहती हैं। "आप अपने सभी बचत लक्ष्यों को उनके संबंधित खातों, लक्ष्य राशियों, समय सीमा, और उन राशियों के साथ सूचीबद्ध करने वाले बजट उपकरण या स्प्रेडशीट का भी उपयोग कर सकते हैं जो आपको हर महीने योगदान देना चाहिए। इससे आपको यह पता लगाने में मदद मिलेगी कि आप कितनी बचत कर रहे हैं और आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के कितने करीब हैं।"

परिवर्तनों के लिए भी कुछ जगह छोड़ना न भूलें। "संगठित होने का एक और हिस्सा रास्ते में आपकी प्रगति को ट्रैक कर रहा है और यह सुनिश्चित करने के लिए कोई आवश्यक समायोजन कर रहा है कि आप अपने बचत लक्ष्य या समय सीमा को याद नहीं करते हैं, " वह कहती हैं। उदाहरण के लिए, एक घर के लिए बचत करते समय, आप महसूस कर सकते हैं कि आपको अपनी इच्छित समय सीमा को पूरा करने के लिए हर महीने अधिक धन अलग रखने की आवश्यकता है। ऐसा करने के लिए, आप यात्रा जैसे लक्ष्य के लिए थोड़ा कम पैसा अलग रखने का फैसला कर सकते हैं। अपनी प्रगति की जाँच करना और समायोजन के लिए जगह की अनुमति देना यह है कि आप इस वित्तीय नियोजन पद्धति को अपनी व्यक्तिगत जीवन शैली और लक्ष्यों के अनुरूप कैसे बना सकते हैं।

आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में काम करने में मदद करने के अलावा, बचत खाते वास्तव में आपको समय के साथ पैसा कमा सकते हैं। यदि आप बचत करते समय अपने पैसे को बढ़ने में मदद करना चाहते हैं, तो उच्च वार्षिक प्रतिशत यील्ड वाले बचत खातों की तलाश करें, या एपीवाई, आमतौर पर लगभग 0.5%। (औसत APY वाला खाता आमतौर पर 0.06% होता है।)

जैसा कि समझाया गया है NerdWallet.com, "यदि आपके पास $5,000 की बचत शेष है, तो 0.50% भुगतान करने वाले खाते को चुनने से आपको एक वर्ष में लगभग $25 प्राप्त होंगे, जबकि औसत भुगतान करने वाला खाता $5 से कम कमाएगा। जितना अधिक आप जमा करते हैं उतना ही अंतर बढ़ता है और आप इसे खाते में अधिक समय तक रखते हैं।"

"एक और महत्वपूर्ण लाभ यह है कि आपके सभी बचत खाते संघीय जमा बीमा निगम द्वारा संरक्षित होंगे," गोंजालेज बताते हैं। यह आपके अंडरवियर के दराज में उस लिफाफे से कहीं ज्यादा सुरक्षित है।

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