टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग के बारे में नए निवेशकों को क्या जानना चाहिए

नहीं हर स्टॉक पिक विजेता हो सकता है। लेकिन हारने वालों के पास भी चांदी की परत हो सकती है कर समय—यदि आप अपने घाटे को कम करने के लिए तैयार हैं। यह एक वित्तीय कदम है जिसे टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग कहा जाता है, और इसका लाभ उठाकर न केवल पैसे खोने के दंश को कम किया जा सकता है जब शेयर बाजार में निवेश; यह आपके करों को भी कम कर सकता है।

शिकागो स्थित वित्तीय अनुसंधान और रेटिंग मॉर्निंगस्टार के लिए व्यक्तिगत वित्त के निदेशक क्रिस्टीन बेंज कंपनी, बताती है कि टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग के साथ, आप अपने नुकसान में कटौती कर सकते हैं और "विजेताओं को ऑफसेट करने के लिए उनका इस्तेमाल कर सकते हैं। अस्थिर बाजारों में यह एक बेहतरीन रणनीति हो सकती है।"

यहां आपको जानने की जरूरत है।

टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग तब होती है जब आप किसी सिक्योरिटी को उसके लिए भुगतान किए गए से कम में बेचते हैं। अपने करों पर, आप अपने निवेश लाभ पर अपने करों को कम करने के लिए अपने शेयर बाजार के मुनाफे से निवेश पर खोए हुए धन को घटा सकते हैं।

"यह देखने के लिए उपयुक्त है कि क्या आपके पास खरीदी गई प्रतिभूतियां हैं जो अब आपके लागत के आधार पर कारोबार कर रही हैं," बेंज कहते हैं, एक सुरक्षा खरीदने के लिए भुगतान की गई लागत का जिक्र करते हुए।

आपको अपने शेयरों को नुकसान पर बेचना होगा ताकि आप अपने करों पर इसका हिसाब कर सकें; आपके पोर्टफोलियो में अंडरवाटर निवेश मायने नहीं रखता।

टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग केवल कर योग्य ब्रोकरेज खातों पर लागू होता है, इसलिए आपको अपने सेवानिवृत्ति खातों में किसी भी नुकसान से निपटने के लिए पेट भरने का एक और तरीका खोजना होगा। "ज्यादातर लोग किसी प्रकार के सेवानिवृत्ति खाते के माध्यम से निवेश करते हैं," बेंज कहते हैं। "अगर ऐसा है, तो इनमें से कोई भी आप पर लागू नहीं होता है।" 

यदि आप किसी वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश कर रहे हैं या रोबो सलाहकार सेवा, आपके सेवानिवृत्ति खातों के बाहर आपके पोर्टफोलियो के पर्दे के पीछे कर-हानि संचयन पहले से ही हो रहा है। "हम यह देखने के लिए अपने सभी पोर्टफोलियो में टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग करते हैं कि हम कहां नुकसान का एहसास कर सकते हैं ताकि हम कर सकें कुछ लाभ की भरपाई करें," प्रोसीओन पार्टनर्स के साथ एक निजी धन सलाहकार एंडी लेउंग कहते हैं कनेक्टिकट।

यदि कोई ऐसा स्टॉक है जिससे आपको बहुत उम्मीदें थीं लेकिन बाद में छोड़ दिया है, तो यह टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग के लिए एक प्रमुख उम्मीदवार हो सकता है। "यह तब है जब आप बाहर चाहते हैं," लेउंग कहते हैं।

यदि आपने स्टॉक या म्युचुअल फंड बेचकर कोई पैसा नहीं कमाया है या आपने निवेश से अधिक पैसा खो दिया है एक वर्ष—आप अपने आय करों को कम करने के लिए शेयर बाजार के उन नुकसानों का लाभ उठा सकते हैं, संभवत: वर्षों तक आइए।

प्रत्येक वर्ष, निवेशक तक आवेदन कर सकते हैं शेयर बाजार के नुकसान में $3,000 उनकी कर योग्य साधारण आय को कम करने के लिए। भविष्य के वर्षों में बचत के लिए $3,000 से अधिक के नुकसान को आगे बढ़ाया जा सकता है। विवाहित लोगों के लिए अपना कर अलग से दाखिल करने के लिए, यह आंकड़ा प्रति व्यक्ति $1,500 है।

यदि आप इस दृष्टिकोण को लेने की योजना बनाते हैं, तो व्यक्तिगत कर तैयारी सहायता में निवेश करना शायद इसके लायक है।

जबकि आपके पास अपने पूर्व-वर्ष सेवानिवृत्ति खातों में योगदान करने के लिए 15 अप्रैल तक का समय है, आपको करना होगा कर वर्ष के अंतिम कारोबारी दिन तक खोने की स्थिति को बेच दें ताकि इसे उस कर के नुकसान के रूप में गिना जा सके वर्ष।

"सभी प्रकार के लोग इसे खेलने की कोशिश करते हैं," लेउंग कहते हैं। "बहुत सारे बड़े संस्थान हैं जो साल के अंत में टैक्स-लॉस सेलिंग करेंगे, इसलिए यह शेयरों में कमजोरी पैदा कर सकता है।"

आप इसे बेचने के 30 दिनों के भीतर उसी या समान सुरक्षा को वापस नहीं खरीद सकते हैं। यदि आप ऐसा करते हैं, तो इसे आईआरएस द्वारा धुलाई बिक्री माना जाता है, और आप अपने करों पर ब्रेक पकड़ने के लिए नुकसान का उपयोग नहीं कर सकते। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आप जिस निवेश पर विचार कर रहे हैं, उसे वॉश सेल माना जाएगा या नहीं, तो आपको कर सलाहकार से परामर्श लेना चाहिए।