यदि आप तनख्वाह से तनख्वाह तक जी रहे हैं, तो धन गोपनीय का यह प्रकरण आपके लिए है

आधे से अधिक अमेरिकी तनख्वाह से तनख्वाह तक जी रहे हैं - और यहां तक ​​​​कि आरामदायक वेतन वाले कई लोग खुद को बचाने और आगे बढ़ने में असमर्थ पाते हैं। फ्लोरिडा में एक 39 वर्षीय कॉलेज प्रोफेसर निकोल (उसका असली नाम नहीं) के लिए यही मुद्दा है, जो पाता है कि उसकी तनख्वाह जल्दी से निकल जाती है-खासकर उसके बच्चों के खर्च के साथ।

"यह सिर्फ अंतहीन है," निकोल कहते हैं। "यह साल का अंत है - शिक्षक उपहार हैं। और फिर, ओह, मेरी बेटी ड्रम सीखना चाहती है, तो देखते हैं कि क्या हम ड्रम सबक ले सकते हैं। और फिर ऐसा लगता है, एक बच्चे को जूते चाहिए। ठीक है, हमें जूते खरीदने हैं।"

निकोल जानता है कि कटौती करने के कुछ तरीके हैं, लेकिन यह सुनिश्चित नहीं है कि वे इसके लायक हैं। "हम एक बहुत ही सरल जीवन शैली जी सकते थे, लेकिन मैं और मेरे पति दोनों कड़ी मेहनत करते हैं, हम अच्छा पैसा कमाते हैं, और इसलिए यह है जैसे, क्या हम इस मठवासी जीवन शैली में 10 साल तक जीने वाले हैं जहाँ हम सभी रेमन नूडल्स खाना पसंद कर रहे हैं दिन? मैं ऐसा नहीं करना चाहता।"

पेचेक को पेचेक चक्र में तोड़ने की कुंजी उस मधुर स्थान को ढूंढ रही है - जहां आप उन चीजों के लिए भुगतान करने में सक्षम हैं जो आपको खुशी देती हैं, लेकिन फिर भी अपने वित्त के साथ आगे बढ़ें।

और वित्तीय विशेषज्ञ एलीसन बैगरली के लिए, के मेजबान प्रेरित बजट तथा इये अजीब है व्यक्तिगत वित्त पॉडकास्ट, और प्रेरित बजट के संस्थापक, यह सब एक शब्द के लिए नीचे आता है: बजट। "यह एक संतुलन है," बैगरली मेजबान स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज को बताता है। "जब भी आप अपनी पसंद की चीज़ों पर पैसा खर्च करते हैं - एक बजट लिखना आपको उस चीज़ पर पैसा खर्च करने की अनुमति देता है जो आपको खुशी देती है। कभी-कभी इसका मतलब पैसे बचाने जैसी अन्य चीजों में देरी करना होता है। कभी-कभी हम एक महीने से थोड़ा कम बचा सकते थे और फिर वास्तव में एक और महीने में बचत बढ़ा सकते थे। बजट बनाने का यही आनंद है - आप इसे अपने जीवन के अनुकूल बना सकते हैं।"

यह सुनिश्चित करने के लिए बैगरली हर दिन अपने खर्च पर पांच मिनट खर्च करती है, और इसे अपने बजट में डाल देती है वह ट्रैक पर रहती है, और अपने खर्च को प्राथमिकता देती है, इसलिए वह अपना पैसा उस चीज़ में लगा रही है जो वास्तव में उसके लिए मायने रखती है। "मुझे लगता है कि यह महसूस करना महत्वपूर्ण है कि सब कुछ प्राथमिकता नहीं है," बैगरली कहते हैं। "तो पीछे हटने और इस महीने के लिए अभी क्या प्राथमिकता है, इसे देखने में सक्षम होने के नाते, आइए इसे नंबर एक बनें। फिर अगर मेरे पास मेरे बजट में बचा हुआ पैसा है, तो क्या हो रहा है? यह तनाव, दबाव को दूर करने वाला है, और वास्तव में यह उसके बजट को बेहतर ढंग से काम करने में मदद करने वाला है।"

आगे बढ़ने में मदद करने के लिए आप बजट का उपयोग कैसे कर सकते हैं (और तनख्वाह से तनख्वाह को रोकना) पर पूरी कहानी प्राप्त करने के लिए, इस सप्ताह की जाँच करें धन गोपनीय पॉडकास्ट, "मैं बहुत पैसा कमाता हूं, लेकिन मैं तनख्वाह से लेकर तनख्वाह तक को रोक नहीं सकता," पर उपलब्ध है एप्पल पॉडकास्ट, Spotify, वीरांगना, प्लेयर एफएम, सीनेवाली मशीन, या जहाँ भी आप अपने पसंदीदा पॉडकास्ट सुनते हैं।

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मैगी:मैंने खुद को किसी ऐसे व्यक्ति के रूप में लिखा है जो पैसे में खराब है। और मुझे ऐसा लगता है कि इसने मुझे इसमें अच्छा होने से रोका है।

लेक्सी: मुझे एक शीर्ष बिजनेस स्कूल से अच्छी डिग्री मिली है और मेरे पास एक अच्छी नौकरी है, लेकिन मुझे ऐसा लगता है कि मैं कभी भी पैसे बचाना पसंद नहीं कर पाऊंगा

ऐनाबेले: मैं बस स्वतंत्रता की तरह महसूस करना चाहता हूं, जैसे कि अपने वित्त के बारे में लगातार चिंतित न होना और यह जानना कि मेरा पैसा मेरे लिए काम कर रहा है और जब मुझे इसकी आवश्यकता होती है तो मेरे पास होता है।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: यह मनी कॉन्फिडेंशियल है, रियल सिंपल का एक पॉडकास्ट है जो हमारी पैसे की कहानियों, संघर्षों और रहस्यों के बारे में है। मैं आपका मेजबान हूं, स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज। और आज हमारे अतिथि फ्लोरिडा के एक 39 वर्षीय कॉलेज के प्रोफेसर हैं, हम निकोल को बुला रहे हैं - उसका असली नाम नहीं

निकोल: जब मैं बड़ा हो रहा था तो मेरी यह धारणा थी कि पैसा एक असीमित संसाधन है। जब मेरी पहली पेशेवर नौकरी थी तो मैं बहुत अच्छा पैसा कमा रहा था, और मैं हर के अंत में बाहर चला जाता था महीने और मुझे अपनी माँ को फोन करना होगा और उसे मुझे गैस के लिए पैसे भेजने होंगे और वह हमेशा करेगी, जो था शानदार। लेकिन मैंने अभी भी वास्तव में यह नहीं सीखा कि पैसा सीमित था।

और इसलिए पिछले एक दशक के भीतर, मैं वास्तव में पैसे के बारे में सोचने के तरीके को फिर से बदलने की कोशिश कर रहा हूं और यह एक निरंतर संघर्ष है।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: वह कौन सा मोड़ था जिसने वास्तव में आपको सोचने पर मजबूर कर दिया, ओह, रुको, मुझे वास्तव में इस रिश्ते को बदलने की जरूरत है?

निकोल: पहले मेरे पति थे। उनका पालन-पोषण बहुत अलग था, और मेरे मुकाबले पैसे के साथ उनका एक अलग रिश्ता है।

आप जानते हैं, उदाहरण के तौर पर जब मैं लॉ स्कूल शुरू कर रहा था तो मैंने छात्र ऋण की अधिकतम अधिकतम राशि ली, जिसे मैं संभवतः निकाल सकता था।

और मेरे पास एक ऐसा पल था जब मैं ऐसा था, ओह, क्या मुझे नहीं करना चाहिए? और फिर लोगों ने कहा, ओह, तुम पैसे कमाने जा रहे हो। इसकी चिंता मत करो। बस कर्ज निकालो। और इसलिए मैं उन ऋणों के लिए गंभीर कर्ज में हूं।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: पिछले 15 वर्षों से अपने छात्र ऋण पर भुगतान करने के बाद, निकोल का कुल छात्र ऋण शेष अभी भी लगभग $ 200,000 पर बैठता है। जबकि वह और उसके पति दोनों अच्छी-खासी रकम कमाते हैं—उनके रहने की लागत, छात्र ऋण भुगतान और अपने चार बच्चों की परवरिश से जुड़ी लागतें—निकोल को अब भी लगता है कि वह जीने के लिए तनख्वाह के चक्र में फंस गई है तनख्वाह

निकोल: मेरे लिए सबसे उपयोगी बात यह है कि सीमित मात्रा में विवेकाधीन खर्च किया जा रहा है और ऐसा करना बहुत मुश्किल है लेकिन कह रहे हैं, आप जानते हैं, किराने के सामान के लिए सौ डॉलर और इसलिए हमारे पास कितना है और नकदी का अधिक उपयोग करने की कोशिश कर रहा है अक्सर।

 लेकिन ऐसा करना बहुत मुश्किल है कि अगर हम किराने का सामान ऑनलाइन खरीद रहे हैं और फिर आप नकदी का उपयोग नहीं कर सकते हैं। तो हमारे पास यह प्रणाली है, लेकिन ऐसा है, चीजें हमेशा सामने आती हैं।

यह बस अंतहीन है। यह साल का अंत है। और इसलिए, ओह, रुको। शिक्षक उपहार हैं और मेरे पास बच्चों की एक सेना है और इसलिए मुझे इन सभी बच्चों के लिए शिक्षक उपहार खरीदना है। और फिर, ओह मेरी बेटी ड्रम सीखना चाहती है, तो, ठीक है। आइए देखें कि क्या हम ड्रम सबक सीख सकते हैं। और फिर ऐसा लगता है, ओह आप जानते हैं, एक बच्चे को जूते चाहिए।

ठीक। हमें जूते खरीदने हैं, तुम्हें पता है? और वे एक तरह की ज़रूरतमंद ज़रूरतों की तरह की चीज़ें हैं, लेकिन फिर यह ऐसा है जैसे हम अंत के लिए एक बड़ी पार्टी चाहते हैं वर्ष और लोगों के पास है क्योंकि यह इतना कठिन वर्ष रहा है और हम जश्न मनाना पसंद करेंगे, लेकिन इसमें लगता है पैसे।

तो हमारे पास चाहत होती है, और फिर हमारी ऐसी चाहत होती है जो इन जरूरतों में पहने जाने वाले कपड़े की तरह होती है। और मुझे नहीं पता कि उस पर कैसे काबू पाया जाए क्योंकि बहुत सारे हैं। यह स्थिर है।

हम एक बहुत ही सरल जीवन शैली जी सकते थे लेकिन फिर इसका एक हिस्सा यह है कि मैं और मेरे पति दोनों कड़ी मेहनत करते हैं, हम अच्छा पैसा कमाते हैं। और इसलिए यह ऐसा है, क्या हम इस मठवासी जीवन शैली की तरह 10 साल तक जीने वाले हैं, जहाँ हम हर दिन रेमन नूडल्स खाना पसंद करते हैं। मैं ऐसा नहीं करना चाहता।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: ऐसा लगता है कि आपको लगता है कि आप अपने साधनों से परे रह रहे हैं, लेकिन आपको जो सलाह मिल रही है वह यह भी बताती है कि एकमात्र अन्य विकल्प यह मठवासी जीवन शैली है

 हम उस बीच में कैसे पहुँचते हैं जो टिकाऊ है?

निकोल: मैंने इस बारे में सोचा है कि मैं जो कह रहा हूं उसे अपने मूल्यों के साथ कैसे संरेखित करूं। उदाहरण के लिए, मुझे तीन सप्ताह काम करना है, जबकि मेरे बच्चे तकनीकी रूप से गर्मियों में हैं। और इसलिए मुझे तीन बच्चों के शिविर के लिए भुगतान करना पड़ा। और यह प्रति बच्चा $200 प्रति सप्ताह था। लेकिन मैं वाई चुन सकता था, जो बहुत सस्ता है लेकिन फिर मेरा मूल्य क्या है?

यह सुनिश्चित करना है कि मेरे बच्चों को यह अच्छा अनुभव हो। और इसलिए यह मेरा पैसा लगाने लायक है।

और फिर किराने के सामान की भी मजबूरी, मुझे ऐसा लगता है कि मैं हर रात अपने परिवार के लिए एक अच्छा खाना बनाना चाहता हूं।

लेकिन क्या मैं वास्तव में हर रात सिर्फ चिकन नगेट्स और फ्रेंच फ्राइज़ बना सकता था और मेरे बच्चे इसे उस अंडे रोल बाउल की तरह पसंद करेंगे जो मैंने दूसरी रात बनाई थी। और वे सब ऐसे थे, यह स्थूल है। मैं यह नहीं खाना चाहता। आपको पता है?

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: मैं इस पैटर्न को देख रहा हूं जब हम बोल रहे हैं कि यह ऐसा है जहां मैं या तो गोरमेट स्प्लर्ज हूं या मैं जमे हुए भोजन हूं, और मुझे लगता है कि हम वास्तव में इसे बीच में खो रहे हैं। और मुझे लगता है कि यह उन लोगों की गलती है जो सलाह दे रहे हैं कि यदि आप वित्तीय रूप से जिम्मेदार होने जा रहे हैं तो आपके पास लट्टे नहीं हो सकते हैं और यह इस बाइनरी को स्थापित करता है, यह सच नहीं है।

निकोल: हाँ, मुझे लगता है कि तुम बहुत सही हो! मुझे ऐसा लग रहा है कि मैं वह लट्टे नहीं खरीद सकता क्योंकि वह गैर-जिम्मेदार है।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: कोई भी यह बताए जाने के ढांचे के माध्यम से नहीं जीना चाहता कि उनके पास क्या नहीं है। बेशक मुझे अधिक पैसा और अधिक बचत चाहिए, लेकिन यह इस तरह से सुपर प्रेरक नहीं है कि मैं कह रहा हूं, ओह, मैं वास्तव में अपने बच्चों को सड़क यात्रा पर ले जाने के लिए बचत करना चाहता हूं। वर्ष के अंत में इस बात को ध्यान में रखते हुए व्यापार बंद करना दिन-प्रतिदिन के स्तर पर अधिक टिकाऊ हो जाता है, क्योंकि मैं ऐसा नहीं करने जा रहा हूं क्योंकि मैं बर्दाश्त नहीं कर सकता यह। या पसंद है, मुझे नहीं करना चाहिए।

निकोल: तुम बिलकुल सही हो। क्योंकि यह अब क्या है, "ठीक है, ठीक है, अगर हम इस तरह से बजट कर सकते हैं, तो हम अपने छात्र ऋण की ओर अधिक पैसा लगा सकते हैं।" मैं ऐसा नहीं करना चाहता।

लेकिन अगले साल मैं बच्चों को यूरोप ले जाना चाहता हूं और छह सप्ताह बिताकर वहां रहना चाहता हूं। और इसलिए यह उड़ानें और कमरा और बोर्ड होने जा रहा है। और इसलिए अगर मैं इसे अभी स्थापित कर सकता हूं और उस दिशा में काम करना शुरू कर सकता हूं। यह बहुत आकर्षक है।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: जब आप पैसा खर्च करते हैं तो कैसा लगता है?

निकोल: तो ईमानदारी से। यह कैसा लगता है यह मुझे थोड़ा नर्वस महसूस कराता है।

हाँ, जैसे कि जब मैं ऑनलाइन खरीदारी कर रहा होता हूँ, जैसे अभी खरीदें या कार्ट में जोड़ें या उन सभी चीज़ों को जो मुझे अपने पेट के गड्ढे में महसूस होती है। जैसे, ओह, मुझे आशा है कि यह ठीक है, क्योंकि मुझे नहीं पता।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: खरीदने के बाद कैसा लगता है?

निकोल: मुझे आमतौर पर खरीदार का पछतावा नहीं होता है। क्योंकि यह सामान्य रूप से ठीक है। पैसा आता है।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: मुझे वास्तव में आपकी दिलचस्पी होगी कि आप एक खर्च करने वाली पत्रिका रखें। न केवल एक स्प्रेडशीट में अपने खर्च को ट्रैक करना, बल्कि यह ट्रैक करना कि आप उस समय क्या महसूस कर रहे हैं जब आप वे निर्णय लेते हैं।

हम यहां जो खोज रहे हैं वह यह है कि आपको गणित में कोई समस्या नहीं है। और आप अच्छा पैसा कमा रहे हैं। तो यह एक भावनात्मक बात है। इसके भावनात्मक हिस्से के बारे में जो बात कठिन है, वह यह है कि यह एक नाटक की किताब की तरह नहीं है। ऐसा कुछ नहीं है कि जो मेरे लिए काम करता है वह आपके लिए काम करेगा।

पैटर्न क्या है, इसका पता लगाने का एकमात्र तरीका यह है कि यदि आप वास्तव में यह पता लगाते हैं कि मेरे लिए ट्रिगर क्या है। और यह शायद चीजों का एक गुच्छा है। यह दायित्व की भावना हो सकती है। मेरे लिए, यह ऐसा है जैसे जब मुझे भूख लगे, तो इसे भूल जाओ। जब मैं भूखा और थका हुआ होता हूं, तो मैं दुनिया का सारा पैसा कुछ दूर करने के लिए खर्च कर दूंगा।

यह जानते हुए कि मेरे बारे में, मेरे पास कौन-कौन से फेलसेफ हैं? और मुझे लगता है कि आपके लिए, इसका एक हिस्सा आपके ऑटोमेशन को भी बढ़ा सकता है। इसलिए यदि आपने पहले ही अधिक पैसा बचा लिया है, तो इससे आपको कम खर्च करने योग्य आय मिलती है जिसे आप स्वतंत्र रूप से खर्च कर सकते हैं।

और फिर वह बचत है। यदि आपको इसमें टैप करने की आवश्यकता है। यह वहां है। आप इसका उपयोग बिलों का भुगतान करने के लिए कर सकते हैं, लेकिन यदि आप इसे अपने चेकिंग खाते से अधिक बचत खाते में प्राप्त करते हैं, तो यह आपको विभिन्न व्यवहारों के लिए बाध्य करेगा।

जबकि वहाँ वित्तीय कदम हैं जो आप तनख्वाह से लेकर तनख्वाह तक के चक्र को तोड़ने में मदद कर सकते हैं, कम से कम कई भावनात्मक पहलुओं पर विचार करना है। असफल होने जैसा महसूस हो रहा है। एक वयस्क या एक प्रदाता के रूप में "से कम" जैसा महसूस करना। इसलिए ब्रेक के बाद हम एक व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ से बात करेंगे कि पेचेक को पेचेक चक्र में रोकने के लिए क्या आवश्यक है - दोनों आर्थिक और भावनात्मक रूप से।

मैं एक बहुत ही जटिल प्रश्न से शुरू करता हूँ। बजट बनाना इतना कठिन क्यों है?

एलीसन बैगरली: ओह, आप जानते हैं, पैसा भावनात्मक है। अगर पैसा सिर्फ गणित होता, अगर स्थिति से भावनाओं को दूर किया जाता, तो बजट बनाना बहुत आसान होता, लेकिन पैसा भावनात्मक होता है।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: वह एलीसन बैगरली, इंस्पायर्ड बजट के संस्थापक और इंस्पायर्ड बजट के मेजबान हैं और यह अजीब व्यक्तिगत वित्त पॉडकास्ट है।

एलीसन बैगरली: तो एक बजट में आपकी आय घटा आपके सभी खर्चे शामिल हैं। और मुझे लगता है कि कुछ लोग सोचते हैं कि यह सिर्फ मेरा किराया या बंधक, बिजली, उपयोगिताओं और भोजन है, लेकिन इसमें सब कुछ शामिल होना चाहिए। इसमें निवेश और सेवानिवृत्ति के लिए पैसे का बजट शामिल होना चाहिए, इसमें वह पैसा शामिल होना चाहिए जिसे आप छुट्टियों के लिए बचा रहे हैं। इसमें वह पैसा शामिल होना चाहिए जिसे आप क्रिसमस के लिए बचा रहे हैं। तो एक बजट अनिवार्य रूप से कागज पर आपकी खर्च करने की प्राथमिकता है।

कभी-कभी हम ऐसे बजट लिखते हैं जो हमारे वर्तमान जीवन के लिए पूरी तरह से अवास्तविक होते हैं। हम उन्हें लगभग उन लोगों के लिए लिख रहे हैं जो हम बनना चाहते हैं। जब इसके बजाय हमें उन्हें केवल उस व्यक्ति के लिए लिखना है जो हम हैं और स्वीकार करते हैं कि हम आज कौन हैं और उस व्यक्ति के लिए एक बजट लिखें।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: क्या होगा अगर मैं आज जो व्यक्ति हूं वह अपना सारा पैसा टेकआउट पर खर्च करना चाहता है?

एलीसन बैगरली: मेरा मतलब है, यह एक संतुलन है। यह देना और लेना है, है ना? जब भी आप अपनी पसंद की चीजों पर पैसा खर्च करते हैं, जिसे आप पूरी तरह से कर सकते हैं और एक बजट लिखने से आप उस पर पैसा खर्च कर सकते हैं जो आपको खुशी देता है, जो आपको खुशी देता है। कभी-कभी इसका मतलब पैसे बचाने जैसी अन्य चीजों में देरी करना होता है।

तो कोई कठोर और तेज़ नियम नहीं है जो कहता है कि आप दोनों नहीं कर सकते। कभी-कभी हम एक महीने से थोड़ा कम बचा सकते थे और फिर वास्तव में एक और महीने में बचत बढ़ा सकते थे। बजट बनाने का यही आनंद है कि आप इसे अपने जीवन के अनुकूल बना सकते हैं।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: आपकी बात के लिए, मैं कौन हूं, इस पर एक बजट निर्धारित करना, आकांक्षात्मक रूप से मैं पूरी तरह से तर्कसंगत हूं, संपूर्ण दुनिया जिसमें मैं अपने तल को सर्वोत्तम रूप से अनुकूलित करने के लिए पैसे के नियमों के अनुसार सब कुछ करता हूं रेखा।

लेकिन हम में से कोई भी उस वास्तविकता में नहीं रहता है। तो ऐसी कौन सी रणनीतियाँ हैं जो इसे आपके लिए दिन-प्रतिदिन के स्तर पर काम करने के लिए प्रभावी हैं?

एलीसन बैगरली: इसलिए जब आप एक बार अपने बजट पर काम करते हैं और आप इसे एक बाइंडर में डालते हैं या आप इसे एक स्प्रेडशीट पर छोड़ देते हैं जिसे आप कभी नहीं खोलते हैं, या आप इसे कभी नहीं देख रहे हैं।

कोई भी उस पर टिकने वाला नहीं है क्योंकि यह आपके दिमाग में सबसे आगे नहीं है। आपके दिमाग में सबसे आगे बजट होना चाहिए। मैं क्या करता हूं कि मैं हर दिन अपने खर्चों को ट्रैक करता हूं और मैं अपने बजट से मेल खाता हूं। क्या मैं अपने लक्ष्यों को पूरा कर रहा हूँ? अगर मैं टेकआउट के लिए पागल हो रहा हूं, तो मुझे अपने पिछले पैसे के विकल्पों को ध्यान में रखते हुए, मेरे द्वारा किए गए पैसे के विकल्पों में जाने और वास्तव में अपना बजट बदलने की जरूरत है। और मैं अपने बजट को कैसे काम कर सकता हूं, उम्मीद है कि मैं अभी भी अपने लक्ष्यों तक पहुंचने में सक्षम हूं, लेकिन उस जीवन को भी जी सकता हूं और स्वीकार करें कि कई बार ऐसा होगा जब मैं रात का खाना पकाने के बजाय खाने के लिए बाहर जाना चाहता हूँ घर। और यह ठीक है।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: मुझे पता है कि हालांकि आपके लिए हमेशा ऐसा नहीं रहा है। मुझे पता है कि एक समय पर, आप और आपके पति कर्ज के छह अंकों में थे और आपने इसे साढ़े चार साल में चुका दिया। तो यह कैसा दिखता था?

एलीसन बैगरली: मेरे पति और मैंने खुद को ऐसी स्थिति में पाया जहां हमने डर के कारण बजट बनाना शुरू कर दिया। मुझे आपको यह बताना अच्छा लगेगा कि ऐसा इसलिए था क्योंकि मैं एक बेहतर इंसान बनना चाहता था और मैं निवेश करना चाहता था और जल्दी सेवानिवृत्त हो जाओ.

लेकिन इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि हमने कहां से शुरुआत की थी, हम यहां पहुंच गए हैं जहां हम आज हैं। डर के कारण नहीं, बल्कि संगति के कारण। और हमने बजट लिखना शुरू कर दिया जिससे हमें दो शिक्षक वेतन पर इस सारे कर्ज का भुगतान करने की इजाजत मिली। और यह उस निरंतरता के कारण है, पूर्णता के कारण नहीं, हम वास्तव में अपने जीवन में एक बड़ा वित्तीय परिवर्तन करने में सक्षम थे, अन्यथा हम ऐसा नहीं कर पाते।

और जब मैं बजट के बारे में बात करता हूं, तो मुझे लगता है कि बहुत से लोग मानते हैं कि यह एक उपद्रव है, लेकिन वास्तव में मेरे लिए, बजट बनाना एक उपद्रव के रूप में शुरू हुआ, लेकिन स्वतंत्रता के लिए मेरे टिकट में बदल गया है और मेरे टिकट को उन चीजों को करने में सक्षम होने के लिए बदल दिया है जो शायद दुनिया ने मुझे नहीं कहा, मैं हूं क्षमा मांगना। आप लोगों के इस बॉक्स में फिट नहीं होते हैं जो इन चीजों को हासिल कर सकते हैं। और बजट मुझे यह कहने की अनुमति देता है, 'नहीं, मैं इससे सहमत नहीं हूँ।'

और मैं वह करने जा रहा हूं जो मैं अपने जीवन के साथ चाहता हूं। मैं अपने पैसे के लक्ष्यों तक पहुंचने जा रहा हूं।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: आपको बजट से उस बदलाव को महसूस करने में कितना समय लगा, यह महसूस करने के लिए एक उपद्रव की तरह महसूस करना कि यह उपकरण स्वतंत्रता को सक्षम करता है?

एलीसन बैगरली: मैं कहूंगा कि शायद कम से कम सात या आठ महीने। यह कुछ ऐसा नहीं है जो तुरंत होने वाला है।

मुझे उन सभी पुरानी पैसे की आदतों को छोड़ना पड़ा जो वास्तव में मुझे नुकसान पहुंचा रही थीं और पैसे की आदतें पैदा कर रही थीं जो मेरी मदद कर रही थीं। और कई बार मैं ऐसा नहीं करना चाहता था। और बजट लिखना उनमें से एक था। मैं नियंत्रित महसूस नहीं करना चाहता था।

और यह तब तक नहीं था जब तक कि मैंने वास्तव में प्रगति देखना शुरू नहीं किया, ऋण चुकाना शुरू कर दिया, देखना शुरू कर दिया, हे भगवान, अगर मैं बस एक बजट लिखना जारी रखें, जो कि बस, यह अनिवार्य रूप से सिर्फ एक सीमा है जिसे मैंने अपने पैसे के लिए निर्धारित किया है और हे, सीमाएं हैं स्वस्थ।

अगर मैं अपने जीवन में इस सीमा को लागू करना जारी रखता हूं, तो हम अविश्वसनीय चीजें कर सकते हैं।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: उन पहले कुछ महीनों के दौरान आप खुद को इसके साथ कैसे बनाए रखते हैं? ऐसा क्या है जिसने आपको वापस आने और प्रक्रिया में विश्वास रखने के लिए मजबूर किया?

एलीसन बैगरली: मैं वास्तव में मेरे द्वारा उपभोग की जाने वाली सामग्री से बहुत सावधान था। और ईमानदारी से, मुझे डर, डर से बाहर निकाल दिया गया क्योंकि हमारे पास अपने आगामी बच्चे के डेकेयर के लिए भुगतान करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं था। अंतत: कुछ बदलना पड़ा वरना हम हर महीने और अपने बच्चे के लिए अपने साधनों से परे रहना जारी रखेंगे - हम उसे डेकेयर में नहीं डाल पाएंगे।

तो मेरे लिए यह एक ऐसी ड्राइव थी जो खुद से बड़ी थी, और फिर वास्तव में जो मैंने खुद को घेर लिया था उसे चुनना और चुनना। तो जब उन पहले सात, आठ महीनों में ऐसे क्षण थे, जब मुझे लगा कि क्या यह वास्तव में इसके लायक है, मैं ऑनलाइन जाऊंगा और मैं गुगलिंग, पैसे की कहानियां, पैसा जीत जाऊंगा।

मैं ऐसी किताबें पढ़ रहा था जो मुझे प्रेरित रखेंगी जब सोशल मीडिया और मेरा अतीत स्वयं और सब कुछ मुझे कुछ अलग करने के लिए कह रहा था। मैं तब कह रहा था, ठीक है, मैं अपने जीवन में जो कुछ भी लाता हूं, मुझे यह सुनिश्चित करने दें कि यह मुझे उन बड़े लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: मुझे यह वास्तव में पसंद है क्योंकि मुझे लगता है कि एक चीज जो वास्तव में कठिन है, वह है अपनी वित्तीय आदतों को बदलना जब आपके आस-पास की दुनिया हो आपकी यथास्थिति को मजबूत कर रहा है, लेकिन यदि आप इंटरनेट का उपयोग करते हैं और आप पुस्तकों और पॉडकास्ट का उपयोग करते हैं, तो आप अपना खुद का बना सकते हैं ध्वनि दृश्य

 इस कहानी के बारे में दिलचस्प बात यह है कि इस श्रोता को वास्तव में कमाई की इतनी अधिक समस्या नहीं है। लेकिन वह वास्तव में खर्च करने वाले पक्ष और अधिक खर्च करने और एक बजट से चिपके रहने के साथ संघर्ष करती है। और एक चीज जो उसके लिए सामने आई वह यह है कि चीजें हमेशा सामने आती हैं।

उसके बच्चे हैं, तो जाहिर तौर पर उस शिक्षक उपहार से बहुत कुछ जुड़ा हुआ है, ड्रम सबक, ग्रीष्मकालीन शिविर, बच्चों के बढ़ते जूते। मैं इन सभी चीजों का हिसाब कैसे दूं जो एक बजट के भीतर आता है?

एलीसन बैगरली: मुझे लगता है कि यह सोचना इतना आसान हो सकता है कि जब हमारे बच्चों की बात आती है तो सब कुछ एक प्राथमिकता है। आप उन्हें वह सब कुछ देना चाहते हैं जो वे चाहते हैं और चाहते हैं, लेकिन सब कुछ समान रूप से महत्वपूर्ण नहीं है।

एक माँ के रूप में मैं अपने बच्चों द्वारा सही करना चाहती हूँ। मैं उन्हें शायद वह देना चाहता हूं जो मेरे पास नहीं था। मैं नहीं चाहता कि वे यह कहते हुए चिकित्सा में जाएं, माँ, मेरे लिए नए जूते नहीं खरीदे।

मुझे लगता है कि यह महसूस करना महत्वपूर्ण है कि सब कुछ प्राथमिकता नहीं है। तो इस महीने के लिए अभी क्या प्राथमिकता है, यह देखने और पीछे हटने में सक्षम होने के कारण, आइए इसे नंबर एक बनें। फिर पीछे मुड़कर देखा, ठीक है। मेरे पास मेरे बजट में बचा हुआ पैसा है। क्या आ रहा है? यह तनाव, दबाव को दूर करने वाला है, और वास्तव में यह उसके बजट को बेहतर ढंग से काम करने में मदद करने वाला है।

ऐसा लगता है कि यह मां अपने बच्चों से बहुत प्यार करती है। और ऐसा लगता है कि यह एक माँ है जो अपने बच्चों के लिए अपना प्यार इस तरह दिखाना चाहती है जैसे वह उनकी देखभाल करती है और जिस तरह से वह उन्हें खिलाती है और जिस तरह से वह सुनिश्चित करती है कि उनके पास सबसे अच्छे स्कूलों तक पहुंच हो, सभी ड्रम पाठ, संगीत पाठ, खेल पाठ वे चाहते हैं। और मुझे लगता है कि कभी-कभी यह याद रखना भी ठीक है कि आप अपने बच्चों को इस तरह प्यार कर सकते हैं, लेकिन आप उन्हें अच्छी तरह से प्यार भी कर सकते हैं और उन्हें प्यार करते हुए कर्ज में नहीं जा सकते। और मुझे लगता है कि एक माँ के लिए यह एक कठिन बात है।

लेकिन उन्हें स्वस्थ भोजन खिलाने के मामले में एक संतुलन है। और फिर, आप जानते हैं, एक दिन जब आप उन्हें DiGiorno पिज़्ज़ा देते हैं क्योंकि यह आपके लिए आसान है और क्योंकि अंततः ऐसा करना और आपके जीवन में संतुलन होना, यह उन्हें बाधित नहीं करेगा।

यह उन्हें सिखाएगा कि सब कुछ सही नहीं होना चाहिए, कि हमें हर चीज पर पैसा खर्च नहीं करना है और पैसे बचाने के लिए और भी चीजें हैं। और यह अच्छा है।

इसलिए मुझे लगता है कि माताओं के रूप में, कभी-कभी हम आसानी से प्यार के साथ पैसे खर्च करने की तुलना कर सकते हैं और ऐसा नहीं है। और इसलिए जब आप पीछे हट सकते हैं—और पीछे हटना इतना कठिन है, मैं पूरी तरह से समझ गया, यह कठिन है—लेकिन जब आप कर सकते हैं पीछे हटें और बच्चों को भी शामिल करें और कहें, देखो, माँ और पिताजी, हम एक्स, वाई और के लिए बचत करने में सक्षम होना चाहते हैं। जेड

हम अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में सक्षम होना चाहते हैं, इसलिए आपको इसके बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। और, आप जानते हैं, हम अपने पोते-पोतियों को बाहर ले जा सकते हैं और मजेदार चीजें कर सकते हैं, लेकिन कुछ देना होगा। हमें एक परिवार इकाई के रूप में एक साथ काम करने के तरीके खोजने होंगे, बजट में कुछ अतिरिक्त झगड़ों को मुक्त करने के लिए कुछ खोजने के लिए।

और मुझे लगता है कि उस बातचीत के साथ उम्र-उपयुक्त बच्चों को सशक्त बनाना। बहुत से लोग ऐसा नहीं करना चाहते क्योंकि इसमें डर शामिल है। क्या होगा अगर वे सोचते हैं कि हम गरीब हैं, लेकिन जब सही ढंग से, खुले तौर पर, ईमानदारी से, सकारात्मक माहौल में, यह उन्हें यह महसूस करने के लिए सशक्त कर सकता है, हे, आप जानते हैं, जब मैं बड़ी हो जाऊंगी तो मुझे ये चुनाव करने पड़ सकते हैं कुंआ।

और यहाँ माँ और पिताजी ने यह कैसे किया। और यहां बताया गया है कि जब भी मैं बूढ़ा हो जाऊं तो मैं इसे कैसे कर सकता हूं।

मुझे लगता है कि यह महसूस करना बहुत जरूरी है कि पैसे के बारे में हमारे दिमाग में जो विचार आते हैं, वे हमसे झूठ बोल सकते हैं। वे सभी सच नहीं हैं। और जब आप पैसे के बारे में 40 साल से इन विचारों पर विश्वास कर रहे हैं, तो मैं हमेशा कर्ज में रहूंगा। मेरे पास हमेशा कर्ज रहेगा। मुझे पैसे खर्च करने की जरूरत है क्योंकि आप जानते हैं, यह मेरे परिवार के लिए महत्वपूर्ण है क्योंकि यह करना सही है।

यह महसूस करना बहुत कठिन हो सकता है कि वे विचार झूठ हैं क्योंकि वे प्रेम के रूप में छिपे हुए हैं। वे प्यार के रूप में झूठ बोलते हैं कि मुझे अपने सभी अतिरिक्त पैसे अपने बच्चों पर खर्च करने की ज़रूरत है और अपने लिए बचत नहीं करनी है और सेवानिवृत्ति या $ 179,000 के छात्र ऋण का भुगतान करना प्यार के रूप में मुखौटा झूठ है।

इसलिए जब आप अपने मन में विचार रख सकते हैं, तो मैं जिन लोगों के साथ काम करता हूं, उन्हें यह महसूस करने के लिए कहता हूं कि क्या यह विचार सच है? क्या यह सच है कि उसे हर महीने 800 डॉलर से ज्यादा खर्च करने पड़ते हैं या जो कुछ भी वह अपने बच्चों पर खर्च कर रही है। क्या यह सच है? नहीं, वह कुछ चीजें निकाल सकती है।

और फिर जब वह कुछ खरीदने जैसा कुछ कर रही हो, तो क्या मुझे इस वस्तु की आवश्यकता है? सही? आपने कहा कि वह ऑनलाइन खरीदारी करती है। मुझे यह सामान खरीदना है। क्या मुझे इसकी आवश्यकता है? नहीं। सोचा कि मुझे इस वस्तु की आवश्यकता है, क्या यह मेरी सेवा करता है? नहीं। और इसलिए मैं अपने छात्रों से कहता हूं कि यह कहें कि क्या यह विचार मेरी सेवा करता है। यह मेरी सेवा नहीं करता है।

यहां स्वागत नहीं है। और बार-बार यह कहना कि क्या यह मेरे लक्ष्यों की पूर्ति कर रहा है? यदि यह मेरे लक्ष्यों की पूर्ति नहीं करता है, तो इसका यहाँ स्वागत नहीं है। और इसे दोहराने के लिए, लेकिन यह एक प्रक्रिया है क्योंकि आप वर्षों से इस तरह से सोच रहे हैं। तो यह इतना आसान नहीं है, रात भर, एक स्विच फ्लिप करें। जैसा आप चाहते हैं, दुर्भाग्य से, यह यहाँ सच नहीं है क्योंकि पैसा भावनात्मक है।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: मुझे लगता है कि प्रक्रिया के ढांचे के माध्यम से सोचने के लिए यह वास्तव में एक महत्वपूर्ण संदेश है। हम उस प्रक्रिया से प्यार करना कैसे सीखते हैं?

एलीसन बैगरली: मुझे लगता है कि इसे बार-बार करना और उस स्वतंत्रता को महसूस करना जो आपको लाती है, स्वतंत्रता, नियंत्रण, सीमाएँ जो यह आपको देती हैं क्योंकि अंततः प्रक्रिया केवल एक प्रक्रिया है जब तक कि यह आप का हिस्सा न बन जाए हैं। जब तक यह आपकी पहचान का हिस्सा न बन जाए। तो एक समय ऐसा आने वाला है जहां बजट बनाना, बजट लिखना, अपने पैसे का बेहतर प्रबंधन करना, यह है बस एक चीज जो आप करते हैं, लेकिन समय के साथ, यह वह चीज नहीं रह जाएगी जो आप करते हैं, यह वही होगा जो आप हैं। आप पैसे का प्रबंधन करने वाले व्यक्ति हैं। आप एक ऐसे व्यक्ति हैं जो आपके भविष्य का समर्थन करने के लिए बजट बनाते हैं।

आप बजट नहीं लिख रहे हैं, आप बजटर हैं। मैं स्टेफनी को जानता हूं कि आप एक धावक हैं और आप, जब आप ऐसा कहते हैं, तो आप जानते हैं, ओह, ठीक है, मैं हर समय कुछ रन बनाता हूं।

नहीं, आप एक धावक हैं। यह तुम कौन हो। यह कोई काम नहीं है जो आप करते हैं। और पैसे और बजट के बारे में भी यही सच हो सकता है। क्या यह मज़ेदार है? क्या यह उतना ही मजेदार है? शायद नहीं। सही। क्या यह आपके जीवन में उतना ही प्रभावशाली हो सकता है? बिल्कुल। तो अपने आप को इससे दूर जाने के लिए समय देना, बस यही वह चीज है जिसे आप अपनी पहचान में शामिल करने के लिए करते हैं अब आप इसे उस जगह पर नहीं जाने देंगे जहां यह कुछ ऐसा है जो आपको पसंद है, ठीक है, मैं अभी आगे से शुरू करूंगा महीना। ओह, मैं इस महीने इस पर टिका नहीं था। तो, आप जानते हैं, हो सकता है, शायद मैं जनवरी में शुरू कर दूं। यह अब कोई विकल्प नहीं है क्योंकि यह वह नहीं है जो आप हैं।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: अब जब आप उस मुकाम तक पहुंचने की प्रक्रिया से गुजर रहे हैं कि यह वास्तव में आपकी पहचान का हिस्सा है, तो आप इसे कैसे टिकाऊ बनाते हैं?

एलीसन बैगरली: पांच मिनट का चेक-इन, 10 मिनट का चेक-इन, हर रोज या यहां तक ​​कि हर दूसरे दिन यह वह जगह बनाता है जहां आप अभ्यास कर रहे हैं। और जब मैं कहता हूं कि इस बजट अवधि में आपने जो खर्च किया है, उसका कुल योग आपके पिछले चेक-इन से आपके खर्च को देख रहा है, और अपने आप से पूछें, क्या यह मेल खाता है? अगर यह मेल खाता है, बढ़िया! बढ़ा चल।

अगर यह मेल नहीं खाता है, तो हमें थोड़ा बदलाव करने की जरूरत है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि हम बजट से अधिक नहीं हैं और हम अभी भी उन लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं। इसे जटिल होने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन जब आप ऐसा नहीं करते हैं, तब आप स्वयं को रुकने की अनुमति देते हैं। लेकिन जब आप हर दूसरे दिन या हर दो या तीन दिनों में चेक-इन कर रहे होते हैं, तब यह वास्तव में आपका हिस्सा बन जाता है।

और मैं अनुशंसा करता हूं कि प्रतीक्षा न करें, आप जानते हैं, दो सप्ताह, क्योंकि तब यह बहुत बड़ी परीक्षा है, है ना? कई दिनों तक अपने सभी खर्चों पर नज़र रखना। और अपने बजट पर जाँच कर रहा है। जब आप प्रतीक्षा करते हैं और आप इसे केवल समय-समय पर करते हैं तो यह एक बहुत बड़ी परीक्षा होती है और आप इसके लिए तत्पर नहीं होते हैं।

आप सोच रहे हैं, हे भगवान, मुझे रुकना होगा और चेक इन करना होगा। क्या मुझे एक घंटा लगने वाला है? लेकिन मैं कुछ ऐसा करना पसंद करूंगा जिसमें मुझे तीन मिनट, पांच मिनट का समय लगे। और फिर उस घंटे को कई बार, कई बार फैलाएं।

मुझे लगता है कि बहुत से लोग ऐसा नहीं करते हैं क्योंकि जब आप शुरू में बैठते हैं, तो यह एक सुखद अनुभव नहीं हो सकता है जब आप कर्ज में हों।

जब आपको खर्च करने की समस्या हो, तो यह सुखद नहीं हो सकता है। हालाँकि, आप जानते हैं कि जब आप इन आदतों का निर्माण करते हैं, तो आप समय के साथ छोटे-छोटे बदलाव करने के लिए इस मुकाम पर पहुँच सकते हैं कि स्नोबॉल आपके जीवन में आश्चर्यजनक बदलाव ला सकता है। इसलिए कभी-कभी जब आप शुरुआत करते हैं, तो उन पलों में हमेशा मजा नहीं आता।

मुझे बजट से नफरत थी। मैंने कभी नहीं सोचा था कि मैं यह करूंगा। मैंने सोचा था कि जब तक हम कर्ज मुक्त नहीं हो जाते, तब तक मैं ऐसा करने जा रहा हूं। और फिर मैं कर रहा हूँ। मैं बजट के साथ कर रहा हूँ 

और अब यह उसका हिस्सा है कि मैं कौन हूं। और आपकी तरह ही, मैं उन पलों का इंतजार कर रहा हूं। यह मुझे शांति देता है, लेकिन इसने मुझे हमेशा शांति नहीं दी। और इसलिए अपने आप को यह समझने की अनुमति दें कि यह एक प्रक्रिया है कि जैसे-जैसे आप इस पर काम करना जारी रखेंगे, इसके प्रति आपकी भावनाएँ बदल जाएँगी और उस परिवर्तन का स्वागत करें।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: आधे से ज्यादा अमेरिकियों का कहना है कि वे तनख्वाह से तनख्वाह तक जी रहे हैं - और निकोल की तरह, बहुत से प्रेरित, कड़ी मेहनत करने वाले और कुछ मामलों में, अच्छी तरह से मुआवजा भी दिया जाता है। लेकिन तनख्वाह से तनख्वाह के चक्र को तोड़ना केवल पृष्ठ पर संख्याओं के बारे में नहीं है। बजट के साथ सेट करना और नियमित रूप से जांच करना निश्चित रूप से प्रक्रिया का हिस्सा है, इसलिए यह समझ रहा है कि हमारा खर्च क्यों है ट्रैक से हट जाता है और विचारों और भावनात्मक ट्रिगर्स में खुदाई करता है जो पेचेक से पेचेक के चक्र में योगदान करते हैं जीविका।

इन पैटर्न को बदलने में समय लग सकता है। और गलती करना या असफलता का अनुभव करना प्रक्रिया का केवल एक हिस्सा है।

पूर्णता से अधिक, यह लगातार आदतों का अभ्यास करने की प्रतिबद्धता है जैसे बजट बनाना और अपने खर्च पर नज़र रखना और भावनाओं से पूछताछ करना और आपकी खरीदारी के इर्द-गिर्द भावनाएं—जो आपको तनख्वाह से लेकर तनख्वाह के चक्र तक, और अपने दम पर सुरक्षित और स्वतंत्र रूप से रहने में सक्षम बनाती हैं शर्तें।

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