मनी गोपनीय पॉडकास्ट: सेवानिवृत्ति बचत पर पकड़

सेवानिवृत्ति के लिए बचत उन चीजों में से एक है जो धन विशेषज्ञ बार-बार सुझाते हैं। लेकिन क्या होगा अगर जीवन रास्ते में आ जाए? 64 वर्षीय मार्केटिंग मैनेजर लुईस (उसका असली नाम नहीं) के लिए यही वास्तविकता है, जिसने इस सप्ताह के लिए बुलाया था धन गोपनीय पॉडकास्ट। वह सोच रही है कि सेवानिवृत्ति के लिए बहुत कम बचत और हाल ही में छंटनी के साथ वह अपने वित्तीय भविष्य को कैसे बदल सकती है।

लुईस ने कुछ वित्तीय लक्ष्यों को पूरा किया है, जैसे कि अपने बच्चों की कॉलेज शिक्षा के लिए भुगतान करना और दूसरे बच्चे के व्यसन के लिए महंगे उपचार। लेकिन उसके पति को अपना व्यवसाय बंद करना पड़ा, और लुईस के करियर को छंटनी के कारण असफलताओं का सामना करना पड़ा - सबसे हाल ही में कुछ महीने पहले। एक धन प्रबंधक द्वारा चुने गए दिवालियापन और कुछ खराब निवेशों ने भी उनकी प्रगति में बाधा डाली। "हम भव्य नहीं हैं - हमारे पास बहुत सामान्य कारें थीं और बड़े गहने नहीं थे, या हम बहुत कुछ नहीं खाते हैं," लुईस कहते हैं। "काश कोई मेरे बगल में काम पर बैठता और मुझे बताता कि मैं क्या गलत कर रहा हूँ।"

मेजबान स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज ने सलाह के लिए सीबीएस न्यूज के व्यापार विश्लेषक जिल स्लेसिंगर, सीएफ़पी की ओर रुख किया। स्लेसिंगर ने इन कहानियों को पहले भी सुना है: "एक बेबी बूमर, जिसने शायद अपने बच्चों के कर्ज पर ले लिया और अपने बच्चों को पा लिया कॉलेज के माध्यम से, लेकिन छोटी हो गई है और 60, 63 वर्ष की है और कहती है, मुझे लगता है कि मुझे हमेशा के लिए काम करना होगा," वह कहते हैं। "और मेरा डर हमेशा है, ठीक है, अगर तुम नहीं कर सकते तो क्या होगा?"

जल्दी बचत करना और अक्सर आपको अपने करियर में पहले विकल्प देता है - यदि आप कोई व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं या एक जहरीले कार्यस्थल को छोड़ना चाहते हैं - और बाद में, यदि आप 64 साल की उम्र में खुद को बेरोजगार पाते हैं। "आपके जीवन में जल्दी बचत करने का एकमात्र कारण आपको विकल्प देना है और विकल्प अच्छा महसूस करना है," स्लेसिंगर कहते हैं।

स्लेसिंगर आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए अभी तीन बड़े कदम उठाने की सलाह देते हैं। सबसे पहले, छह से 12 महीने के जीवन व्यय के साथ एक आपातकालीन आरक्षित निधि स्थापित करें - और यदि आप सेवानिवृत्त होने के लिए तैयार हो रहे हैं तो करीब दो साल के खर्च के करीब। दूसरा, किसी भी उपभोक्ता ऋण से निपटना, जैसे क्रेडिट कार्ड, छात्र ऋण, या कार ऋण। और फिर, यह सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए है - इसे अपनी क्षमता के अनुसार अधिकतम करना (भले ही वह मानती है कि वार्षिक अधिकतम, $ 19,500, लोगों के प्रबंधन के लिए एक कठिन लक्ष्य हो सकता है)।

स्लेसिंगर यह भी सोचते हैं कि महामारी ने लंबे समय तक मार्ग प्रशस्त किया हो सकता है, लेकिन सभी के लिए अधिक लचीला करियर। "हमने अभी इस अचानक बदलाव को दूरस्थ कार्य में देखा है, जो वास्तव में बहुत सारे श्रमिकों के लिए अच्छी खबर हो सकती है," वह कहती हैं। "मुझे लगता है कि यदि आप श्रम बल में वापस जाने पर विचार कर रहे हैं, तो आप ऐसा करने के लिए और अधिक इच्छुक हो सकते हैं यदि आप कहते हैं, 'अरे, मुझे यात्रा करने की ज़रूरत नहीं है सप्ताह में पाँच दिन या मुझे हर एक मिनट में ऑनसाइट होने की ज़रूरत नहीं है, या मैं एक ऐसा हाइब्रिड वातावरण बना सकता हूँ जो मुझे थोड़ा और लंबा जीवन देगा।'"

और लुईस के लिए, यह अधिक सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए उसका सबसे अच्छा अवसर हो सकता है, और वह जिसे वह पसंद करती है। "मुझे काम करना पसंद है," वह कहती हैं। "जब मैं सेवानिवृत्त होता हूं तो मुझे पता होता है कि मैं स्वयंसेवा करने जा रहा हूं क्योंकि मैं घर के आसपास बैठने के लिए खड़ा नहीं हो सकता। इसलिए जब तक मैं काम पर जा रहा हूं, मुझे इसके लिए भुगतान भी मिल सकता है। मैं महजोंग और पिकलबॉल नहीं खेलना चाहता- यह मेरे बस की बात नहीं है।"

सुनिए इस हफ्ते का धन गोपनीय- "मैं 64 साल का हूं और मैंने सेवानिवृत्ति के लिए मुश्किल से बचत की है। मुझे क्या करना चाहिए?" - अपनी सेवानिवृत्ति बचत को पकड़ने में आपकी मदद करने के लिए पूरी बातचीत के लिए। धन गोपनीय पर उपलब्ध है एप्पल पॉडकास्ट, वीरांगना, Spotify, प्लेयर एफएम, सीनेवाली मशीन, या जहाँ भी आप अपने पसंदीदा पॉडकास्ट सुनते हैं।

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एवलिन: मैंने हाल ही में, पिछले वर्ष के भीतर, पहली बार अपने 401k में योगदान देना शुरू किया। मैं शर्मिंदा था कि मैंने जितनी देर तक किया, मैंने इंतजार किया।

क्रिस्टी: मैं लगभग छह वर्षों में सेवानिवृत्त होने के योग्य हूं। मुझे ऐसा करने में सक्षम होना अच्छा लगेगा, लेकिन मुझे पता है कि मुझे काम करना है।

एला: मैं बस एक ऐसी जगह पर समाप्त होने के बारे में चिंतित हूं जहां ऐसा लगता है कि आपने आगे की योजना नहीं बनाई थी और मैं पीछे मुड़कर देखता हूं और मुझे पसंद है, हे भगवान, मैं 50 वर्ष का हूं। और मैंने अभी नहीं बचाया

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: यह मनी कॉन्फिडेंशियल है, रियल सिंपल का एक पॉडकास्ट है जो हमारी पैसे की कहानियों, संघर्षों और रहस्यों के बारे में है। मैं आपका मेजबान, स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज हूं। और आज हमारा मेहमान एक 64 वर्षीय मार्केटिंग मैनेजर है, जिसे महामारी के दौरान रखा गया था, जिसे हम लुईस कह रहे हैं - उसका असली नाम नहीं।

लुईस: पैसे के साथ मेरा हमेशा से एक भयानक रिश्ता रहा है। मैं दोनों मूर्ख हूँ और मैं आलसी हूँ। और मैं इसे स्वीकार करने वाला पहला व्यक्ति हूं। इसमें से बहुत से मेरे पति शामिल हैं। हम हाई स्कूल के समय से साथ हैं, और जब भी पैसा आता, मैं हमेशा उसे उसकी ओर धकेलता और फिर वह हमेशा उसे वापस मेरी ओर धकेलता। बहुत सारे विकल्प थे, बहुत सारे निर्णय लेने थे। मुझे बस कोई भी शर्तें समझ में नहीं आईं। इसलिए हमने बस खुद को पंगु बनाने का फैसला किया, अपना पैसा बचत में लगाया और इसी तरह हमने शुरुआत की। और लगभग इसी तरह हम समाप्त कर रहे हैं।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: खैर, अपना पैसा बचत में लगाना कोई बेवकूफी नहीं है।

लुईस: नहीं, लेकिन हमने म्यूचुअल फंड या स्टॉक नहीं किया। मैंने एनबीसी स्पोर्ट्स के लिए काम किया और अपने बच्चे पैदा करने के लिए छोड़ दिया। मुझे अपनी पेंशन प्राप्त करने या एकमुश्त प्राप्त करने का मेरा विकल्प मिला, इसे एकमुश्त में लिया। हम एक मनी मैनेजर के पास गए जिन्होंने इसे हमारे लिए निवेश किया था।

उसने एक बहुत ही जोखिम भरे फंड में निवेश किया और जब यह दक्षिण में गया, तो मुझे उम्मीद नहीं थी कि वह हमें वापस भुगतान करेगा, लेकिन वह ऐसी ही थी, "ओह, ठीक है, ऐसा ही होता है। "और मुझे लगता है कि बस हमारे मुंह में एक बहुत बुरा स्वाद छोड़ गया है। हमने इसके अच्छे हिस्से का भी इस्तेमाल किया- मेरे पति ने अपना खुद का व्यवसाय शुरू किया जो कुछ समय के लिए सफल रहा।

तो लगभग 2000 बच्चे बड़े हो रहे थे। मैं पार्ट टाइम काम पर वापस चला गया, उसका व्यवसाय धराशायी हो गया।

इसलिए हमने तेजी से दक्षिण की ओर जाना शुरू किया। मैं पूरे समय काम पर वापस चला गया। 2002 में चीजें ठीक थीं, लेकिन वह अभी भी व्यवसाय को काम करने की कोशिश कर रहा था और यह वास्तव में नहीं था। इसलिए हम गिरवी का भुगतान करने के लिए स्टॉक बेच रहे थे।

साथ ही बच्चे कॉलेज जा रहे थे और मेरे तीन बच्चे हैं। वह उनके कॉलेज के लिए भुगतान करना चाहता था और वह नहीं चाहता था कि उन्हें पता चले कि हम वित्तीय संकट में थे। वह एक तरह का आदमी है जो हमेशा अपने पैरों पर खड़ा होता है और उसने उनसे कहा कि हम उनके कॉलेज के लिए भुगतान करेंगे और वे अच्छे कॉलेजों में गए और वह वास्तव में कभी अपने पैरों पर नहीं उतरे।

इसलिए हम 2008 तक तैरते रहे। मैं उस समय एक अखबार के लिए काम कर रहा था, तो यह एकदम सही तूफान की तरह था, है ना? यह, आप जानते हैं, समाचार पत्र, बिल्कुल फल-फूल नहीं रहा था। मंदी आ गई और उसका कारोबार होने वाला नहीं था। उसने व्यवसाय की अन्य लाइनें खोजने की कोशिश की और वे बस नहीं हो रहे थे। इसलिए कॉलेज में हमारे तीन बच्चे थे और कोई आमदनी नहीं थी।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: क्या आपने अपने तीनों बच्चों की कॉलेज शिक्षा के लिए पूरा भाड़ा अदा किया?

लुईस: उनमें से दो। हम अभी भी उनमें से दो का भुगतान कर रहे हैं। मेरे तीसरे बच्चे ने ड्रग्स लेना शुरू कर दिया। 2010 के आसपास, हेरोइन की तरह, सड़क पर रहने वाले पूर्ण व्यसन की तरह, आगे-पीछे आना।

वह अब एक साल से साफ है, लेकिन हमने उसके लिए, पुनर्वसन और उसके सभी खर्चों के भुगतान के बीच और उन सभी चीजों के लिए भुगतान किया, यह एक और कॉलेज ट्यूशन की तरह था।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: इसके माध्यम से काम करने के लिए बहुत कुछ है। यह आर्थिक रूप से बहुत है। यह भावनात्मक रूप से बहुत कुछ है। और मैं उस दौरान सोच रहा था कि आप इसके माध्यम से कैसे काम कर रहे थे?

लुईस: हमारे पास अच्छी बचत थी। जब मेरे पति अच्छा कर रहे थे, वह वास्तव में अच्छा कर रहे थे।

अगर मैं अपने फायदे और नुकसान कर सकता हूं, तो मेरा एक फायदा यह है कि हम भव्य नहीं हैं। हमें बहुत सामान्य कारें पसंद थीं और बड़े गहने नहीं, या हम बहुत ज्यादा नहीं खाते हैं। इसलिए हम काफी अच्छे बचतकर्ता थे। हम अभी भी काफी अच्छे बचतकर्ता हैं।

मुझे पता था कि हमने घर को गिरवी रख दिया है, लेकिन मुझे नहीं पता था कि हमने 350 का भुगतान किया है। उन्होंने इसे 675 के लिए गिरवी रख दिया। और फिर, मेरा मतलब उसे दोष देना नहीं है। इसमें शामिल न होना मेरी गलती थी। लेकिन जब हमने कागजात पर हस्ताक्षर किए, तो मैं 675 जैसा था।

इसलिए हमने अपने क्रेडिट कार्ड और बस सब कुछ चुका दिया। बेशक, हमने फिर से अपने क्रेडिट कार्ड का निर्माण किया, और हमने दिवालिया घोषित कर दिया और हमने अपना घर खो दिया।

मुझे लगता है कि यह 2013 के आसपास था।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: क्या दिवालियापन अभी भी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर है?

लुईस: मैं इसके निकलने का इंतजार करता रहता हूं। मुझे लगता है कि यह इस सितंबर है कि यह आखिरकार बंद हो जाएगा। दुर्भाग्यपूर्ण कारणों से हमें बहुत सारे ब्रेक मिले हैं। उनके पिता का निधन हो गया और उनकी बहनों ने हमें उनके घर में मुफ्त में रहने दिया। हमने सिर्फ उन्हें कर चुकाया और हमने उस पर बहुत सारी मरम्मत की, लेकिन हमने किराया या कुछ भी नहीं दिया। और उसके पिता ने हमारे पास कुछ पैसे छोड़े। मेरी माँ का निधन हो गया। उसने हमारे लिए कुछ पैसे छोड़े।

इसलिए हम इन प्रवाहों को प्राप्त करते रहे जिन्होंने हमें बचाए रखा।

उसके बाद मुझे अंततः दूसरी नौकरी मिल गई। लेकिन हम बस बिछड़ते रहते हैं। और मेरी इच्छा है कि कोई मेरे बगल में काम पर बैठे और मुझे बताए कि मैं क्या गलत कर रहा हूं।

मुझे लगता है कि इसका एक हिस्सा इसलिए है क्योंकि जब आप 2008 में कार्यबल में फिर से शामिल हुए, तो मैं 52 वर्ष का था। आप जानते हैं कि छोटे बच्चे बाहर जा रहे हैं और वे अपने रिश्ते बना रहे हैं। सामाजिक रूप से उसमें फिसलना कठिन है। किसी जगह पर फिट होने के लिए जब आप उस उम्र में शुरुआत कर रहे हों।

मुझे अभी दिसंबर में फिर से बंद कर दिया गया था। हम में से पांच को जाने दिया गया था और हम सभी 50 वर्ष से अधिक आयु के थे। कोई मुकदमा नहीं करना चाहता क्योंकि हम जानते हैं कि हम उनके खिलाफ नहीं जा सकते। तो हम सब बस आगे बढ़ रहे हैं। इसलिए अब मैं 64 साल की उम्र में अपने अगले अवसर की तलाश में हूं।

मेरे माता-पिता की पीढ़ी थी, आप जानते हैं, आपने शुक्रवार को हाई स्कूल में स्नातक की उपाधि प्राप्त की थी, आपने अपना काम शुरू किया था सोमवार और ४० साल बाद, आपको आपकी सोने की घड़ी और आपकी बड़ी पेंशन मिली और आप चले गए और इस तरह वह था।

मैंने ऑनलाइन कोर्स किए हैं। तो अब मैं डिजिटल मार्केटिंग में कोलंबिया बिजनेस स्कूल के माध्यम से एक सर्टिफिकेट प्रोग्राम ले रहा हूं ताकि मेरे कौशल को ताज़ा किया जा सके। मैंने पिछली बार भी रटगर्स के माध्यम से ऐसा किया था। मैं भाग्यशाली हूं कि ऐसा करने में सक्षम हूं, विशेष रूप से महामारी के साथ, इसे ऑनलाइन करने में सक्षम होने के लिए।

और यह काफी सस्ती और वास्तव में दिलचस्प है, और नौकरी के बाजार के लिए अच्छा है।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: अब, जैसा कि आप इस महामारी से गुजर रहे हैं, क्या आप बेरोजगारी लाभ या किसी अन्य लाभ का दावा करने में सक्षम हैं?

लुईस: हां। और इससे मदद मिली है।

और फिर भी मुझे कल ही सूचना मिली कि मेरी कंपनी COBRA को कवर करेगी या मुझे लगता है कि सरकार इसे कवर कर रही है, इसलिए यह वास्तव में मददगार है। और फिर मेरे पति पहले से ही मेडिकेयर पर हैं।

एक समय मेरे बचत खाते में सौ डॉलर थे। अब मेरे पास अन्य स्थान हैं जहां से मैं इसे ले सकता हूं। हम उस बिंदु पर हैं जहां हमने एक घोंसला अंडा बनाया है, लेकिन मैं सोच रहा हूं कि मैं कैसे जा रहा हूं, मैं सेल फोन बिल का भुगतान भी नहीं कर सकता।

और फिर अचानक मैं अंत में किसी के पास जाता हूं और मुझे एक और आमद मिलती है। और अब मुझे लगता है कि मैं सचमुच रात को सो सकता हूं। तो मैं गरीब होने में बहुत अच्छा हूँ। आप जानते हैं कि मेरे पिता की मृत्यु हो गई जब मेरी माँ मेरी सबसे छोटी बहन के साथ गर्भवती थी और वह एक सचिव थी और उसने हमारा समर्थन किया और हमने कभी भोजन नहीं छोड़ा।

हमेशा अच्छे घर में रहता था, कैथोलिक स्कूल जाता था। किसी तरह वह इसे करने में सफल रही। और उसने वास्तव में मुझे वे उपकरण दिए- आप जानते हैं, कुछ रातों में हमारे पास स्टेक होता है और कुछ रातों में हमारे पास पेनकेक्स होते हैं।

इसलिए मेरे पास जीवित रहने के लिए एक अच्छी नींव है जब चीजें बहुत अच्छी नहीं चल रही हों।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: ऐसा लगता है कि आप दिन-प्रतिदिन के प्रबंधन के बारे में बहुत जानकार हैं। मैं इसे कैसे बनाऊं? मैं आज अपना पैसा कैसे काम करूं? लेकिन ऐसा लगता है कि यह लंबी अवधि की वित्तीय योजना है जो असुविधा पैदा करती है।

लुईस: हां। हां। हम कुछ साल पहले दूसरे सलाहकार के पास गए थे। मेरे पति बिल्कुल काम नहीं कर रहे थे। अब वह Lyft चलाता है और स्थानापन्न सिखाता है, इसलिए वह ठीक करता है। लेकिन सलाहकार ने मुझसे कहा, उन्होंने कहा, जिस तरह से आप जा रहे हैं, आप कभी भी सेवानिवृत्त होने में सक्षम नहीं होंगे।

और हम चले गए और हम बिना किसी योजना के चले गए। मेरे पास 401ks और अन्य बचत में लगभग एक लाख डॉलर हैं। हम इसे एक साथ रखने में कामयाब रहे हैं, इसलिए ऐसा नहीं है कि हमारे पास कुछ भी नहीं है।

और वास्तव में हमारा गेम प्लान है, क्योंकि हम पूर्वोत्तर में रहते हैं। मैं वास्तव में ऐसा नहीं करना चाहता, लेकिन एक सस्ते राज्य में जाने के लिए, मैं वास्तव में यहां से नहीं जाना चाहता। तुम्हें पता है, मेरा परिवार यहाँ है। मुझे लगता है कि हम इसे यहां काम कर सकते हैं, लेकिन अगर कुछ और नहीं होता है तो यह हमारी बैकअप योजना की तरह है।

और मैं स्वस्थ हूं और मुझे काम करने में बहुत मजा आता है। इसलिए जब तक मैं कार्यरत रह सकता हूं, यही हमारी योजना है। अगर मैं अभी और सेवानिवृत्ति के बीच 50,000 और बचा सकता हूं तो मुझे थोड़ा और सहज महसूस होगा।

70 तक काम करने की हमारी योजना भी 70 तक सामाजिक सुरक्षा नहीं लेने की है,

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: और क्या आपको काम करने में मज़ा आता है? मैं यह पूछने जा रहा था।

लुईस: मुझे काम करना पसंद है। जब मैं सेवानिवृत्त होता हूं तो मुझे पता होता है कि मैं स्वयंसेवा करने जा रहा हूं क्योंकि मैं घर के आसपास बैठने के लिए खड़ा नहीं हो सकता। इसलिए जब तक मैं काम पर जा रहा हूं, मुझे इसके लिए भुगतान भी मिल सकता है।

जब तक मेरे पास मेरे कंचे और मेरी नजर है, मैं सोच रहा हूं कि मैं ठीक हूं। लेकिन आप जानते हैं, यह बहुत बड़ी बात है।

मैंने कई अलग-अलग जगहों पर काम किया है। मैंने ऐसे पांच अलग-अलग उद्योगों में काम किया है जिनसे मैं वास्तव में ऊबता नहीं हूं। इतने सारे लोग मेरी उम्र गिन रहे हैं कि वे रिटायर होने तक के दिन गिन रहे हैं और वे सिर्फ अपनी नौकरी से नफरत करते हैं।

और मुझे लगता है कि मैं लगभग अपनी स्थिति में हूं, आप जानते हैं- और उनके पास बहुत सारा पैसा है और वे ठीक हैं, लेकिन मैं लगभग अपनी स्थिति में काम कर रहा हूं और खुश हूं। और मैं महजोंग और अचारबॉल नहीं खेलना चाहता और यह मेरे बस की बात नहीं है।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: जबकि लुईस को काम करना पसंद हो सकता है, हकीकत यह है कि अमेरिकी कर्मचारी शुरू में अपेक्षा से पहले लगातार सेवानिवृत्त होते हैं और इस संभावना को कम आंकते हैं कि वे सेवानिवृत्त होने के बाद कुछ क्षमता में काम करना जारी रख पाएंगे।

इसलिए ब्रेक के बाद, हम सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर और सीबीएस न्यूज बिजनेस एनालिस्ट, जिल स्लेसिंगर से बात करेंगे कि जब आपके पास पर्याप्त सेवानिवृत्ति बचत नहीं है तो सेवानिवृत्ति की तैयारी कैसे करें।

जिल स्लेसिंगर: मुझे लगता है कि हमारे पास बहुत सारे लोग हैं, खासकर बेबी बूमर जिन्होंने अपने करियर की शुरुआत की, यह मानते हुए कि वे एक रास्ते पर हैं। और फिर अचानक एक अरब अलग-अलग बाधाएं और बर्फीले तूफान और बर्फीली चीजें और आग और सूखा पड़ा और ये सभी चीजें सामने आईं। तो अगर वे शुरू करने के लिए पर्याप्त भाग्यशाली थे, तो वे सेवानिवृत्ति के लिए जल्दी बचत कर रहे थे और एक उबाऊ, सीधी, संकीर्ण वित्तीय लेन में बने रहे, वे ठीक थे।

लेकिन अगर वे कभी लेन बदल रहे थे और थोड़ा जोखिम भरा कुछ भी कर रहे थे, तो उन्हें वास्तव में कई तरह से दंडित किया गया था।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: वह जिल स्लेसिंगर हैं, सीबीएस न्यूज के लिए एक व्यापार विश्लेषक के रूप में उनके काम के अलावा, वह जिल ऑन मनी और आई ऑन मनी पॉडकास्ट की मेजबान भी हैं।

जिल स्लेसिंगर: हर कोई हमेशा कहता है, ओह, यह अभूतपूर्व है, निश्चित रूप से एक महामारी है, लॉकडाउन अमेरिकी अर्थव्यवस्था के लिए एक अभूतपूर्व अनुभव है। दूसरी ओर, यदि आप अपने मूल सिद्धांतों पर अड़े रहे और आप पागल नहीं हुए, तो आपको शायद ठीक होना चाहिए।

तो उन लोगों के लिए जो अमीर थे, आप वास्तव में पिछले ३० वर्षों से चल रहे थे और बेदाग थे।

यदि आप बीच में थे, तो यह चोट लगी और चीजें धीमी हो गईं और आपका वेतन स्तर स्थिर हो गया। इसलिए मुझे लगता है कि यह वास्तव में कठिन समय रहा है और मुझे इन लोगों के लिए बहुत दया आती है क्योंकि मुझे लगता है कि कभी-कभी आप, यह एक सहस्राब्दी होने जैसा है और कहते हैं, ठीक है, आपने मुझे कॉलेज जाने के लिए कहा था। आपने मुझसे पैसे उधार लेने के लिए कहा था और अब कोई फ्रिकिंग का काम नहीं है।

खैर, उम्मीद है कि यह बदल रहा है। तो उम्मीद है कि बहुत सारी नौकरियां हैं और उम्मीद है कि आप जिस तरह से काम करना चाहते हैं उसे चुनने का मौका मिलेगा।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: नौकरियों की बात करें तो, किसी ऐसे व्यक्ति के लिए जो महामारी के बाद श्रम बाजार में वापस आ रहा है, नौकरी से निकाल दिया गया है, लेकिन अब शायद अंदर है उनके साठ के दशक, कुछ विचार क्या हैं जिन्हें उन्हें ध्यान में रखना चाहिए और कार्यबल को कैसे काम करना चाहिए उन्हें?

जिल स्लेसिंगर: इस महामारी का एक पहलू है जिसने वास्तव में हमारे काम करने के तरीके को बदल दिया है। हमने अभी-अभी दूरस्थ कार्य में यह अचानक बदलाव देखा है, जो वास्तव में बहुत सारे श्रमिकों के लिए अच्छी खबर हो सकती है। मुझे लगता है कि यदि आप श्रम बल में वापस जाने पर विचार कर रहे हैं, तो आप ऐसा करने के लिए अधिक इच्छुक हो सकते हैं यदि आप कहते हैं, 'अरे, मुझे आने-जाने की जरूरत नहीं है सप्ताह में पाँच दिन या मुझे हर एक मिनट में ऑनसाइट होने की ज़रूरत नहीं है, या मैं एक ऐसा हाइब्रिड वातावरण बना सकता हूँ जो मुझे थोड़ी और लंबी उम्र देगा।'

इसलिए मुझे लगता है कि हाइब्रिड वर्क मॉडल वास्तव में अच्छा हो सकता है। मैं इस विचार से उत्सुक हूं कि पचास या साठ या सत्तर के दशक में लोग संभावित रूप से एक नया प्रयास ढूंढ सकते हैं जो उन्हें पूरा करेगा और उन्हें वास्तव में काम करना जारी रखेगा। क्योंकि ऐसा नहीं है कि मुझे लगता है कि काम दुनिया की सबसे बड़ी चीज है।

बहुत सारे लोग हैं जिनके पास खराब काम है और यह आपके लिए अच्छा नहीं है। लेकिन अगर आप एक ज्ञान-आधारित कार्यस्थल में हैं, यदि आप जो करते हैं उसका आनंद लेते हैं, यदि आपको तृप्ति मिलती है और आपको लगता है कि आप शायद फर्क कर रहे हैं, तो यह बहुत बढ़िया है।

और इसलिए मुझे लगता है कि जीवन में बाद में अपना करियर बनाने के लिए अलग-अलग तरीके हैं। और मुझे लगता है कि यह देखते हुए कि हम इतने लंबे समय तक जी रहे हैं, सेवानिवृत्ति अनिवार्य रूप से 35 साल की बेरोजगारी अवधि की तरह है। तो बेहतर होगा कि आप अपने शौक को पसंद करें।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: इसलिए मुझे अपने काम के जीवन का विस्तार करने का यह विचार पसंद है और यह देखते हुए कि वास्तव में यह एक नया आविष्कार हो सकता है काम, यह हाइब्रिड मॉडल जो लंबे समय तक काम करने की सुविधा देता है, शायद इस तरह से जो हमारे लिए अधिक काम करता है शर्तें।

लेकिन मुझे लगता है कि कभी-कभी यह इस विचार में सुझाव देता है कि क्योंकि मैं हमेशा के लिए काम करूंगा या हमेशा के लिए काम करने के लिए मजबूर हो जाऊंगा- सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की कोशिश करने का क्या मतलब है?

जिल स्लेसिंगर: मेरा मतलब है, अगर ऐसा है, तो मुझे लगता है कि वे वास्तव में ध्यान नहीं दे रहे हैं।

जो मैं और अधिक सुनता हूं, मैंने सुना है कि वास्तव में एक बेबी बूमर, जिसने शायद अपने बच्चों के कर्ज पर ले लिया है और कॉलेज के माध्यम से अपने बच्चों को प्राप्त कर लिया है, लेकिन कम हो गया है और आप जानते हैं, 60, 63 साल का है। कहते हैं, मुझे लगता है कि मुझे हमेशा के लिए काम करना होगा। और मेरा डर हमेशा है, ठीक है, अगर तुम नहीं कर सकते तो क्या होगा। तुम्हें पता है, यह हमेशा मेरा डर है।

मैं अपने विकल्प रखना चाहता हूं। मैं काम करना चाहता हूँ। मैं काम नहीं करना चाहता। आपके जीवन में जल्दी बचत करने का एकमात्र कारण आपको विकल्प देना है और विकल्प अच्छा महसूस करना है। आपके पास एक भयानक बॉस है और आपके पास नौकरी छोड़ने और जाने का विकल्प केवल तभी है जब आपने ऐसा करने के लिए पर्याप्त धन बचाया हो।

आप कहते हैं, मैं वास्तव में करियर में बदलाव करने में सक्षम होना चाहता हूं। मैं जो करता हूं उसके बारे में अधिक भावुक महसूस करना चाहता हूं। मैं वो करना चाहता हूँ। ठीक। आप इसे तब तक कर सकते हैं जब तक आपने कड़ी मेहनत की है और कुछ रुपये खर्च किए हैं, या मैं अपना नया व्यवसाय खोलने के लिए वास्तव में तैयार हूं। और मैं बहुत आभारी हूं क्योंकि मैंने काफी जल्दी शुरुआत की और अब मैं अपने पक्ष को अपने नए व्यवसाय में बदल सकता हूं।

तो उन सभी चीजों के लिए एक एकीकृत विशेषता की आवश्यकता होती है, और वह है जल्दी और लगातार बचत करना। आपको एक महान निवेशक होने की आवश्यकता नहीं है। इसके चारों ओर यही पौराणिक कथा है। वॉल स्ट्रीट पर मेरी पहली नौकरी, मैं न्यू यॉर्क में कमोडिटी एक्सचेंज के फर्श पर एक कमोडिटी ट्रेडर था।

और मिथक यह है कि आपको लगता है कि आप किसी चीज़ से अपना रास्ता निकालने जा रहे हैं। यह सच है कि आप भाग्यशाली हो सकते हैं। आप एक कंपनी के लिए काम कर सकते हैं, एक टन विकल्प या स्टॉक प्राप्त कर सकते हैं और बहुत पैसा कमा सकते हैं। यह लोगों का विशाल बहुमत नहीं है। अधिकांश लोग समय के साथ लगातार बचत कर रहे हैं और इंडेक्स फंड के विविध पोर्टफोलियो का उपयोग कर रहे हैं।

वे यही कर रहे हैं। यह आकर्षक नहीं है, लेकिन यह काम करता है।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: मुझे इस सप्ताह हमारे श्रोता के लिए आश्चर्य है - वह अपने साठ के दशक के मध्य में है और हर बार जब उसने उन संपत्तियों में से कुछ का निर्माण किया है, तो उसे जीवन शैली की लागतों को कवर करने के लिए, वित्तीय झटकों को कवर करने के लिए उन पर टैप करना पड़ा है।

और इसलिए अब यह 64 पर पर्याप्त नहीं है, भले ही मैं काम करना जारी रखूं। तो पकड़ना भी कैसा दिखता है?

जिल स्लेसिंगर: तुम्हें पता है, यह एक पैर दूसरे के सामने रख रहा है। यदि वह अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक इसे निचोड़ सकती है तो उसके पास सामाजिक सुरक्षा होगी और वह काम करती रह सकती है और यह पर्याप्त हो सकता है।

संभावना है, अगर उसके पास कुछ भी भयानक नहीं चल रहा है, जैसे कि कोई बड़ा मोटा कर्ज जो वहाँ तैर रहा है तो वह इसे खरोंचने में सक्षम होगी। आप जानते हैं, आप आय में होने वाले विनाशकारी नुकसान की भरपाई नहीं कर सकते और कह सकते हैं, बस ऐसा करें। यह नहीं करते हैं। यह छोटे कदम हैं, छोटे-छोटे टुकड़े हैं, और आप जितना हो सके उतना अच्छा करते हैं।

और बस।

आप मेकअप करने के लिए 12 काम नहीं कर सकते। ऐसा नहीं होने वाला है। समय आपके खिलाफ है। तुम काम करते रहो। और फिर उम्मीद है कि भले ही आप ७० तक ही रुके रहें, ताकि आपको वह अधिकतम सामाजिक सुरक्षा लाभ मिल सके, आप इसे हासिल कर लेंगे।

आपके पास एक महान, विशाल जीवन शैली नहीं हो सकती है, लेकिन संभावना है, आप जानते हैं, कि पहले से ही।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: कहानी में एक और बात सामने आई कि यह श्रोता एक वित्तीय पेशेवर के पास था, जिसने उसका पैसा लिया और उसके लिए निवेश किया, लेकिन सारा पैसा खो दिया।

और इसलिए उसने वास्तव में उसे पूरी इंडस्ट्री से दूर कर दिया है। और मुझे आश्चर्य है कि उस तरह का व्यक्तिगत आर्थिक आघात हुआ है। आप विश्वास कैसे बनाना शुरू करते हैं और फिर से जुड़ते हैं?

जिल स्लेसिंगर: आप एक बहुत ही स्मार्ट सबक सीखते हैं, जो कि आप वित्तीय सेवा उद्योग में ऐसे लोगों से बचते हैं जो किसी चीज़ के लिए आयोजित नहीं होते हैं जिसे प्रत्ययी मानक कहा जाता है।

और यह तब होता है जब मुझे आपके शो पर एक एफ वर्ड ड्रॉप करने को मिलता है। क्या यह बढ़िया नहीं है? प्रत्ययी। तो एक प्रत्ययी क्या है? यह एक वित्तीय पेशेवर है जो इस आधार पर काम कर रहा है कि उन्हें आपके वित्तीय हितों को अपने वित्तीय हितों या उनकी फर्म के वित्तीय हित से पहले रखना होगा।

तुम पहले आओ। और विभिन्न प्रकार के वित्तीय पेशेवर हैं जो इस प्रत्ययी मानक का पालन करते हैं। तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार। मैं एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार हूं। अगर मैं अभ्यास में होता, तो उस ग्राहक की जरूरतें हमेशा सबसे पहले आती हैं। सीपीए एक प्रत्ययी मानक के लिए आयोजित किए जाते हैं।

सीएफए भी प्रत्ययी मानक के लिए आयोजित किया जाता है। लेकिन अनिवार्य रूप से अगर कोई आपको वित्तीय सलाह दे रहा है तो आप मान सकते हैं कि वह व्यक्ति इस मानक पर है जहां वे मुझे कुछ भी नहीं बता सकते हैं जो मेरे सर्वोत्तम हित में नहीं है, लेकिन यह वित्तीय सेवाओं की एक विकृत दुनिया है industry. यह सच में है। और वहाँ बहुत सारे लोग हैं जो सलाह देते हैं जो ग्राहक के सर्वोत्तम हित में नहीं है, लेकिन बस उपयुक्त है। तो मैं कह सकता हूं, स्टेफनी, आप जानते हैं कि आपको क्या करना है। आपको 529 प्लान में बचत करने की जरूरत है।

मैं इसे तुम्हारे लिए खरीदूंगा। और यह सलाह का एक उपयुक्त टुकड़ा है। यह आपके लिए सबसे अच्छी सलाह नहीं हो सकती है क्योंकि शायद सबसे अच्छी सलाह यह होगी कि आप अपनी खुद की 529 योजना खरीद सकते हैं, इसे अपने राज्य के माध्यम से करें। अगर आप कॉलेज के लिए बचत करना चाहते हैं तो यह सबसे कारगर तरीका है। एक प्रत्ययी नंबर एक के साथ काम करें।

नंबर दो, वित्तीय सलाह लेने और निवेश करने की लागत कम होने लगी है। तो यह बहुत अच्छा है।

इसका सार यह है कि आपको किसी को केवल व्यापार करने के लिए भुगतान नहीं करना चाहिए।

यदि आप सलाह के लिए भुगतान करने जा रहे हैं, तो आप जानते हैं, आप सलाह के लिए भुगतान करते हैं, लेकिन आपको वास्तव में सावधान रहना होगा। और किसी ऐसे व्यक्ति का सबक जो इसके द्वारा जला दिया गया है, आप एक बीमा विक्रेता या धन निवेश प्रबंधक को जानते हैं जो अभी है मूल रूप से बहुत कुछ नहीं करने के लिए शुल्क जमा करना, यह है कि यदि आप केवल धन प्रबंधन कर रहे हैं, यदि आप बस कर रहे हैं, हाँ, मुझे मिल गया है एक आईआरए।

इसमें 50 भव्य हैं, और मैं चाहता हूं कि कोई इसे प्रबंधित करे। उस लागत को बहुत कम, बहुत कम किया जाना चाहिए। ज्यादातर बड़ी कंपनियां ऐसा करती हैं। और अगर आप इसे खुद करना चाहते हैं तो यह और भी सस्ता हो सकता है। चार या पांच अलग-अलग इंडेक्स फंड चुनें। इसे एक दिन बुलाओ, इसे ऑटोपायलट पर रखो।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: जो कोई साठ के दशक के मध्य में है, उसे अपने निवेश पोर्टफोलियो से परे क्या सोचना चाहिए?

जिल स्लेसिंगर: मुझे नहीं लगता कि यह 60 है। मुझे लगता है कि यह हर कोई है।

तो जिल की बड़ी तीन। आप एक आपातकालीन आरक्षित निधि स्थापित करना चाहते हैं। आपके पास अपने छह से 12 महीने के जीवन व्यय को सुरक्षित मुद्रा बाजार बचत अल्पकालिक सीडी में रखना चाहिए। वह नंबर एक है, छह से 12 महीने। यही सौदा है। यदि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं, तो यह आपके खर्च के एक से दो साल सुरक्षित होना चाहिए।

और फिर नंबर दो, उपभोक्ता ऋण का भुगतान करें, बंधक ऋण का नहीं, लेकिन हम क्रेडिट कार्ड ऋण और ऑटो ऋण, छात्र ऋण के बारे में बात कर रहे हैं। इसका भुगतान करें, इसे पूरा करें। छात्र ऋण अब सस्ते नहीं हैं। वे वास्तव में अभी भी काफी महंगे हैं। और अंतिम बात यह है कि अपने सेवानिवृत्ति खाते को अपनी क्षमता के अनुसार अधिकतम करें।

$19,500 दूर रखने के लिए बहुत सारा पैसा है। यहां तक ​​​​कि अगर यह एक रोथ आईआरए है, $ 6,000, यदि आप 50 वर्ष से कम आयु के हैं, तो एक अतिरिक्त कैच-अप योगदान यदि आप 50 वर्ष से अधिक आयु के हैं।

और फिर इसके अलावा, अगर मैं आर्थिक रूप से मर जाऊं तो क्या किसी को नुकसान होगा? सही। हर कोई भावनात्मक रूप से पीड़ित होगा-मैं वादा करता हूँ, चिंता मत करो। लेकिन अगर आपकी मृत्यु हो जाती है, तो क्या आपके जीवन में किसी को कुछ आर्थिक परिणाम भुगतने होंगे? जो युवा अपने माता-पिता का समर्थन कर रहे हैं, उनके लिए यह हो सकता है कि आपके माता-पिता पीड़ित हों। उन माता-पिता के लिए जिनके छोटे बच्चे हैं - आपके बच्चे पीड़ित होंगे। तो एक जीवन बीमा कैलकुलेटर चलाएं, देखें कि आपको कितना जीवन बीमा चाहिए। और अधिकांश फर्म विकलांगता बीमा प्रदान करती हैं। विकलांगता वह है जो आपके काम के वर्षों के दौरान एक घायल या आपके साथ कुछ बुरा होता है और अब आप अपनी आय एकत्र नहीं कर सकते। तो यह सोचने के लिए बीमा कवरेज का एक टुकड़ा है।

मुझे लगता है कि जो छोटा हो जाता है वह संपत्ति की योजना है, जिसे आप जानते हैं, कोई भी नहीं करना चाहता। इसे केवल इसलिए करें क्योंकि सच कहूं तो इसे करना इतना कठिन नहीं है। यदि आप अपनी मृत्यु दर का सामना नहीं कर सकते हैं, तो आप ऐसे ही एक विंप हैं, मुझे पता है कि मुझे इसके बारे में बहुत अच्छा होना चाहिए, लेकिन इसे ठीक करना बहुत मुश्किल गलती है।

जब मैं अभ्यास में था तो मैं निवेश की किसी भी समस्या को ठीक कर सकता था। मैं वास्तव में कर सकता था। मैं लोगों को बचत के लिए सही रास्ते पर ला सकता था। मैं उन्हें कर्ज चुकाने के लिए प्राप्त कर सकता था। आप बिना वसीयत के मर जाते हैं कि मैं वास्तव में आपके जीवित पति या पत्नी या आपके परिवार के सदस्य की मदद कर सकूं?

वह मुश्किल है। मैं उस गलती को सुधार नहीं सकता। इसलिए यदि आपने 30 वर्षों में अपनी संपत्ति के दस्तावेज नहीं किए हैं और आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुंच रहे हैं, तो जाएं और इसकी जांच करें। या एक वकील के पास जाओ, एक संपत्ति वकील के पास जाओ अगर आपने इसे कभी नहीं किया है, और आप डरे हुए हैं और आप कहते हैं, मैं उस पर $ 3,000 खर्च नहीं कर रहा हूं।

बस कुछ करो। ऑनलाइन जाओ और इसे जांचें।

यह निश्चित रूप से इसे 9नैपकिन पर लिखने से बेहतर है। इसलिए मुझे लगता है कि ये मुद्दे हैं। और फिर निश्चित रूप से, जैसा कि आप सेवानिवृत्ति के बारे में सोच रहे हैं और यहां तक ​​​​कि अपने कामकाजी जीवन में, मुझे लगता है कि बहुत से लोग स्वास्थ्य बीमा के प्रति अधिक अभ्यस्त हैं और आप जानते हैं, "ओह, मेरे साथ क्या होने वाला है"।

मुझे लगता है कि एक वैश्विक महामारी ने मुझे उस प्रतिक्रिया से ठीक कर दिया। तुम्हें पता है, बुरी चीजें हो सकती हैं।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज:मैं आपकी पुस्तक के शीर्षक को स्पर्श करना चाहता हूं, जो कि है गूंगा चीजें स्मार्ट लोग अपने पैसे से करते हैं. क्या उस पुस्तक से कुछ ऐसा है जो वास्तव में इस श्रोता के दिमाग में आ रहा है जिसके बारे में वह सोच रहा है?

जिल स्लेसिंगर: मैं सेवानिवृत्ति के बारे में एक अध्याय करना चाहता था। और मुझे कहना होगा कि सेवानिवृत्ति, उह, हमेशा हर किताब में एक उबाऊ अध्याय है। यह ऐसा है, ओह, मैं उन्हें सिर्फ अपने 401k को बचाने और उपयोग करने के लिए कहने जा रहा हूं। इसलिए मैंने जाकर कई वित्तीय योजनाकारों से बात की, जिन्हें मैं तब से जानता था जब मैं अभ्यास कर रहा था।

और मैंने कहा, सेवानिवृत्ति के समय लोग सबसे बड़ी गलती क्या करते हैं? जो वास्तव में अटका हुआ था वह यह था कि लोग बहुत जल्दी सेवानिवृत्त हो जाते थे। या अपनी सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में बहुत अधिक पैसा खर्च करते हैं।

तो यही कारण है कि मुझे हमेशा कुछ दिलचस्प लगता है। चिंता तब होती है जब कोई 62 साल की उम्र में रिटायर हो रहा हो, जब तीन साल तक मेडिकेयर नहीं मिल पाता तो चिंता की बात होती है। जब कोई कहता है, हे भगवान, मैं अभी-अभी एक महामारी से गुजरा हूं और मैं कुछ बुरा होने का इंतजार नहीं करने जा रहा हूं होना। मैं सात साल के लिए दुनिया की यात्रा करने जा रहा हूं और अपनी बचत का एक बड़ा हिस्सा उड़ा दूंगा। 'क्योंकि कौन जानता है कि आगे क्या होता है, लेकिन फिर वे सात साल बाद वापस आ जाते हैं और कोई पैसा नहीं बचा है।

तो इस तरह की चीजें मेरे लिए आश्चर्यजनक और दिलचस्प थीं।

मुझे पता है कि आपसे और मुझसे अक्सर सवाल पूछे जाते हैं, आप जानते हैं, अंगूठे का नियम क्या है और अंगूठे का नियम क्या है, अंगूठे का कोई नियम नहीं है।

आप जानते हैं, आपके स्वास्थ्य के लिए अंगूठे का नियम क्या है? उह, कम खाओ, अधिक व्यायाम करो, तुम्हें पता है, स्वस्थ रहो। ज्यादा न पिएं। धूम्रपान न करें। यह सब सच है। और फिर, आप जानते हैं, आपके पास यह गेंडा अजीबोगरीब है, ओह, ठीक है, मैं 72 साल से धूम्रपान कर रहा हूं और मैं 88 साल का हूं और मैं ठीक हूं। इसलिए मुझे लगता है कि बड़ी बात यह है कि प्रत्येक व्यक्ति अलग-अलग परिस्थितियों में पैदा होता है।

और आपको उसमें से कुछ को स्वीकार करना होगा.. मैं खुशनसीब हूं कि मैं हर फायदे के साथ पैदा हुआ हूं।

और इसलिए मैं अपने जीवन में बहुत कुछ कर सकता था। और मुझे पता था कि मेरे पास एक सुरक्षा जाल है कि अगर मैंने पंगा लिया कि मेरा परिवार मेरे लिए होगा, और यह ठीक रहेगा। और मैंने अपने करियर की शुरुआत में एक टन पैसा कमाया था, जब मैं एक व्यापारी था, तब मैंने उसे दूर कर दिया था। और इसने मुझे कुछ वर्षों के लिए इधर-उधर भटकने और यह पता लगाने की अनुमति दी कि मैं क्या करना चाहता हूं।

और इसलिए यह मेरी परिस्थिति है, लेकिन क्या मैं किसी को प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और निवेश सलाहकार के रूप में एक आकर्षक करियर छोड़ने की सलाह दूंगा, एक फर्म का मालिक होना, बहुत सारा पैसा बनाना और उस अज्ञात ब्रह्मांड के लिए एक व्यवसाय पत्रकार होने के लिए उस पैसे के एक अंश के लिए छोड़ देना जो मैं था कमाई?

मेरा मतलब है कि यह भयानक सलाह क्या है। सही? लेकिन मेरी परिस्थितियों में मैं इसे खींच सकता था। और, और इसलिए मुझे लगता है कि सबसे बड़ी बात यह है कि हम में से प्रत्येक की एक वित्तीय कहानी है जो हम खुद को बताते हैं। और वस्तुनिष्ठ रूप से समझने में सक्षम होना वास्तव में अच्छा है, मेरे पास क्या विकल्प हैं? यहां मैं क्या कर सकता हूं? मैं अपने जीवन को कैसे सुधार सकता हूँ?

और मैं कहाँ जाना चाहता हूँ? अगर आपका लक्ष्य है, तो मैं अपने रिटायरमेंट के लिए पूरी तरह से फंड देना चाहता हूं। मैं अपने तीन बच्चों की कॉलेज शिक्षा को पूरी तरह से वित्तपोषित करना चाहता हूं। हो सकता है कि आपको किसी ऐसी नौकरी में काम करना पड़े जिससे आपको कुछ समय के लिए इतना प्यार न हो। और फिर हो सकता है कि अगर आपके तीन बच्चों को बहुत ही फैंसी निजी स्कूलों में जाने की जरूरत नहीं है और वे राज्य के स्कूलों में जाते हैं, या उन्होंने किसी तरह यह पता लगाया है कि शानदार छात्रवृत्ति कैसे प्राप्त करें, शायद आप कर सकते हैं जल्दी सेवानिवृत्त हो जाओ, लेकिन उनमें से प्रत्येक परिदृश्य के लिए आपको वास्तव में नंबर एक को समझना होगा, आप क्या करना चाहते हैं? और क्या संभव है?

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: आप जानते हैं, मुझे लगता है कि संदर्भ वास्तव में महत्वपूर्ण है क्योंकि इतने सारे विषयों में से एक विषय सामने आया है मेरी बातचीत में बहुत से लोग आंतरिककरण कर रहे हैं जहां वे व्यक्तिगत रूप से आर्थिक रूप से हैं असफलता।

लोग उनके साथ बहुत शर्म करते हैं। यह उनके लिए अपने वित्त के साथ जुड़ने या बिल खोलने में सक्षम होने के रास्ते में है। और मुझे नहीं लगता कि यह हमारी सेवा कर रहा है।

जिल स्लेसिंगर: मुझे सच में लगता है कि यह एक भयानक बात है, हम अपने साथ क्या करते हैं।

मेरी भतीजी एक स्कूल की शिक्षिका है और हमारी यह बातचीत हर समय होती थी। तुम्हें पता है, वह न्यूयॉर्क शहर में एक स्कूल की शिक्षिका है। वह उसे प्यार करती है। वह इसमें बहुत है, लेकिन क्या वह एक अरबपति बनने जा रही है? नहीं वह नहीं। उसे बड़ी पेंशन मिलने वाली है। वह पैसे बचा रही है। वह अपने साधनों से काफी नीचे रहती है। वह अपने करियर के पहले आठ वर्षों के लिए एक अपार्टमेंट साझा करती है।

 इसलिए, मैं वास्तव में लोगों को ऐसा न करने का प्रयास करने के लिए प्रोत्साहित करना चाहता हूं। मुझे पता है कि आप कैसे जानते हैं, यहाँ मानव स्वभाव का एक छोटा सा हिस्सा है, है ना?

ईर्ष्या है और भय है और लोभ है, लेकिन वे सभी चीजें - यदि आप इसे यथासंभव खिड़की से बाहर फेंक सकते हैं।

अगर आप खुद को बेहतर बना सकते हैं। आपके पास जो है उसमें आप सबसे अच्छा कर सकते हैं। आपके पास जो करियर है उसमें आप बेहतरीन काम कर सकते हैं। जिन लोगों से मैंने बात की उनमें से अधिकांश का वास्तव में लक्ष्य नहीं है, मैं एक अरबपति बनना चाहता हूं। ज्यादातर लोग ऐसे होते हैं, मैं बस अपना जीवन जीना चाहता हूं और एक अच्छा जीवन जीना चाहता हूं और, आप जानते हैं, अपने साथी के साथ घूमना और हो सकता है कि कुछ बच्चे हों, हो सकता है कि कुछ चार-पैर वाले हों, आप जानते हैं, मेरे घर में क्रिटर्स और खुश रहो और संतुलन। और उस तरह की बात हमारी बातचीत के उस पहले के हिस्से पर वापस आ जाती है, जो शायद इस महामारी का सबक है, आप जानते हैं, जीवन नाजुक है।

हम नाजुक हैं। और क्या मेरे लिए उस जीवन को बेहतर ढंग से संतुलित करने का कोई तरीका है जिसे मैं जीना चाहता हूं ताकि यह इतना झुका न हो कि मैं इसके पक्ष में हो अधिग्रहण, काम-आधारित, आप जानते हैं, पागल बनाने की तरह की खोज और सिर्फ यह कहने के लिए कि मैं वास्तव में क्या करना चाहता हूं और हासिल करने का प्रयास करता हूं वे लक्ष्य?

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: तो लुईस, या कोई भी, सेवानिवृत्ति में उस तरह के संतुलित जीवन के लिए बेहतर तैयारी कैसे कर सकता है? याद रखें जिल की बड़ी तीन—1. एक आपातकालीन बचत कोष, जिसे आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुंचते हैं, आप एक से दो साल के खर्चों को शामिल करने के लिए टकरा सकते हैं। 2. क्रेडिट कार्ड, ऑटो ऋण और छात्र ऋण जैसे उपभोक्ता ऋण का भुगतान करें। और 3. यदि आप 50 वर्ष से अधिक आयु के हैं तो अपने सेवानिवृत्ति खातों को अधिकतम करें - अतिरिक्त कैच अप योगदान भत्ते का लाभ उठाएं।

महामारी के परिणामस्वरूप रिमोट और हाइब्रिड काम का उदय भी लुईस और अन्य पुराने श्रमिकों को कार्यबल में लंबे समय तक रहने में मदद कर सकता है। यदि उसे ऐसा काम मिल जाता है जो उसे उसकी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक नियोजित रहने की अनुमति देता है, तो वह अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ को अधिकतम कर सकती है। साथ ही, कम से कम 65 वर्ष तक काम करके वह स्वास्थ्य कवरेज में अंतर को पाट सकती है जब तक कि वह मेडिकेयर के लिए योग्य नहीं हो जाती।

अंत में, एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक जैसे एक वित्तीय पेशेवर के साथ बैठक जो एक प्रत्ययी मानक के लिए आयोजित की जाती है, लूसी और सेवानिवृत्ति की तैयारी करने वाले किसी अन्य व्यक्ति की मदद कर सकती है उनकी वित्तीय योजनाओं के पूर्ण दायरे पर विचार करें—न केवल उनकी बचत, निवेश और व्यय, बल्कि उनके बीमा कवरेज, स्वास्थ्य देखभाल और संपत्ति की योजना भी दस्तावेज। उसे उसके विकल्पों को वस्तुनिष्ठ रूप से समझने के लिए एक रोडमैप देना, और अपनी अनूठी सेवानिवृत्ति वास्तविकता के संदर्भ में उसे ले जाने के लिए एक अनुकूलित योजना बनाना।

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अगले सप्ताह वापस आएँ जब हम एक 39 वर्षीय कॉलेज के प्रोफेसर से बात करेंगे, जो एक महान वेतन अर्जित करने के बावजूद, ऐसा महसूस करता है कि वह अभी भी तनख्वाह से तनख्वाह तक जीने के चक्र में फंस गया है।

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