अपने क्रेडिट को फिर से बनाने के 6 तरीके

अपने क्रेडिट के पुनर्निर्माण में पहला कदम अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को खींचना और उसकी समीक्षा करना है। आप हर 12 महीने में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट मुफ्त में देख सकते हैं वार्षिक क्रेडिटरिपोर्ट.कॉम, जो संघीय कानून द्वारा अधिकृत है।

त्रुटियाँ, जिनमें बिल आपके नहीं हैं, कभी-कभी रिपोर्ट में दिखाई देते हैं। यदि ऐसा होता है, तो आप क्रेडिट ब्यूरो के माध्यम से उन पर विवाद कर सकते हैं, बॉस्लर कहते हैं। अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित रूप से जांचने की आदत डालें।

भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर का एक महत्वपूर्ण कारक है, जो समय पर और देर से बिल भुगतान दोनों के लिए जिम्मेदार है।

"समय पर अपने बिलों का भुगतान करना शायद नंबर एक चीज है जिसे लोगों को वास्तव में करने की आदत होती है," जेक गुटमैन, संस्थापक और सीईओ कहते हैं रोजवेस्ट फाइनेंशियल। "क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों के साथ उधार लेने के लिए आपकी योग्यता साबित करने में यह वास्तव में एक महत्वपूर्ण कारक है।" 

जब आप समय पर बिलों का भुगतान करते हैं, तो आप उधारदाताओं के साथ विश्वास पैदा करते हैं और दिखाते हैं कि आप ऋण वापस करने में सक्षम हैं, वे कहते हैं।

यदि आप पूर्व में भुगतान करने से चूक गए हैं, तो चिंता न करें, अभी समय पर भुगतान करना शुरू करें। बॉस्लर का कहना है कि क्रेडिट स्कोर पिछले 12 से 24 महीनों की हालिया गतिविधि पर अधिक ध्यान केंद्रित करता है। "तो यदि आप पिछले महीने देर से आए थे, तो यह आपके स्कोर को दो साल पहले देर से आने की तुलना में अधिक नुकसान पहुंचाने वाला है," वह आगे कहती हैं।

क्रेडिट उपयोग—आपके पास जितनी क्रेडिट राशि है, उसकी तुलना में आप कितना क्रेडिट उपयोग कर रहे हैं—यह आपके क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित करता है। बॉस्लर का कहना है कि आपको अपनी क्रेडिट सीमा के 10 प्रतिशत से अधिक का बैलेंस कभी नहीं रखना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा $1,000 है, तो $100 से अधिक शुल्क न लें और हर महीने इसका भुगतान करने का प्रयास करें।

यदि आपका क्रेडिट उपयोग 30 प्रतिशत तक पहुंच जाता है, तो यह आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचा सकता है, भले ही आप इसे समय पर भुगतान करते हों। "यदि आप 30 प्रतिशत से अधिक का उपयोग कर रहे हैं, तो आपको उन शेष राशि को कम करने की दिशा में काम करना चाहिए," बॉस्लर कहते हैं।

अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से डरो मत - बस बड़ी खरीदारी करने से बचें जो आप बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं और जितना संभव हो उतना कम भुगतान करने के लिए जितना संभव हो उतना कम भुगतान करें, गुट्टमैन कहते हैं।

क्रेडिट बिल्डर ऋण कुछ हद तक बचत खाते के समान होते हैं, लेकिन वे आपके क्रेडिट को बेहतर बनाने में मदद कर सकते हैं। पारंपरिक ऋणों के विपरीत, जहां आप एकमुश्त अग्रिम राशि प्राप्त करते हैं और इसे ब्याज के साथ चुकाते हैं, क्रेडिट बिल्डर ऋण के साथ, आप एक विशिष्ट राशि के लिए स्वीकृत हो जाते हैं और फिर ऋणदाता को भुगतान करते हैं। ऋण अवधि के अंत में, आपको पैसे तक पहुंच प्राप्त होगी। क्रेडिट बिल्डर ऋण ब्याज और कभी-कभी शुल्क के साथ आते हैं।

"इस ऋण का उद्देश्य आपके क्रेडिट का निर्माण करना है, क्योंकि आपको शुरुआत में वास्तव में वह पैसा नहीं मिल रहा है," बॉस्लर कहते हैं। "आपको पहले इसके लिए भुगतान करना होगा।" 

क्रेडिट बिल्डर ऋण क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद करते हैं और दिखाते हैं कि आप समय पर भुगतान कर सकते हैं, गुटमैन कहते हैं।

बस यह सुनिश्चित करें कि आपको उधार देने वाला वित्तीय संस्थान इसकी रिपोर्ट करता है तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो: एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन। कुछ छोटे बैंक ऐसा नहीं करते हैं, बॉस्लर कहते हैं, और "आपको क्रेडिट ब्यूरो को कुछ रिपोर्ट करने की ज़रूरत है जो यह दर्शाता है कि आप क्रेडिट को ठीक से प्रबंधित कर सकते हैं।" 

सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए आपको एक खाता खोलने और क्रेडिट की एक पंक्ति तक पहुँचने के लिए एक सुरक्षा जमा राशि का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, जिसे आप पारंपरिक क्रेडिट कार्ड के रूप में उपयोग कर सकते हैं। कार्ड, जो आमतौर पर एक विशिष्ट समय अवधि के लिए जारी किए जाते हैं, ब्याज दरों के साथ आते हैं, और आप हर महीने अपने बिल का भुगतान करेंगे।

"एक क्रेडिट बिल्डर ऋण की तरह, आप समय के साथ इसे वापस भुगतान करने की अपनी क्षमता साबित कर रहे हैं," गुटमैन कहते हैं। अवधि के अंत में, आपकी सुरक्षा जमा राशि वापस कर दी जाएगी, और आप इसे स्थानांतरित करने में सक्षम हो सकते हैं एक असुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए खाता, जो आमतौर पर कम ब्याज दरों, बेहतर शर्तों और. के साथ आता है पुरस्कार

कुछ सुरक्षित क्रेडिट कार्ड की फीस होती है, बॉस्लर कहते हैं। साथ ही, सुनिश्चित करें कि क्रेडिट कार्ड कंपनी क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करती है ताकि यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई दे।

क्रेडिट रिपेयर एजेंसियां, त्रुटियों के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करने और आपकी ओर से उनका विवाद करने के लिए आपसे शुल्क लेती हैं। लेकिन बॉस्लर का कहना है कि आप इसे स्वयं वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट डॉट कॉम के माध्यम से मुफ्त में कर सकते हैं।

कभी-कभी क्रेडिट रिपेयर एजेंसियां ​​आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के सभी नकारात्मक पहलुओं पर विवाद करती हैं, भले ही वे सटीक हों। चूंकि क्रेडिट ब्यूरो के पास विवादों की जांच के लिए 30 दिन का समय होता है, इसलिए उस दौरान आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में आइटम दिखाई नहीं देंगे। बॉस्लर का कहना है कि यह आपके क्रेडिट स्कोर को अस्थायी रूप से बढ़ा सकता है, लेकिन अगर विवादित आइटम सटीक पाए जाते हैं, तो वे आपके स्कोर को कम करते हुए रिपोर्ट पर फिर से दिखाई देंगे।