धन गोपनीय पॉडकास्ट: अपने ऋण से निपटने के लिए स्मार्ट रणनीतियाँ

अमेरिकियों के पास छात्र ऋण और बंधक से लेकर क्रेडिट कार्ड ऋण तक लगभग 15 ट्रिलियन डॉलर का कर्ज है। और कई लोगों के लिए, यह पता लगाना कि भविष्य के लिए फंडिंग करते समय कर्ज कैसे चुकाया जाए, तनावपूर्ण हो सकता है। इस हफ्ते के एपिसोड़ में धन गोपनीय, मेजबान स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज ने पिछले तीन मेहमानों से कर्ज के प्रबंधन पर विशेषज्ञ सलाह साझा की।

विशेषज्ञ लिनेट खल्फानी कॉक्स के अनुसार, आगे के मार्ग पर पहला कदम, के लेखक जीरो डेट: द अल्टीमेट गाइड टू फाइनेंशियल फ्रीडम, आपके ऊपर कितना कर्ज है, इस पर नियंत्रण मिल रहा है—ऐसा कुछ जो बहुत से लोग करने में विफल रहते हैं। अपनी आय और अन्य दायित्वों के साथ काम करने वाले एक को खोजने के लिए पुनर्भुगतान विकल्पों को देखें, और जो अभी भी आपको भविष्य के लिए अपने लक्ष्यों को बचाने और पूरा करने की अनुमति देता है। "मुझसे अक्सर पूछा जाता है कि मुझे पहले कौन सा काम करना चाहिए," खलफानी कॉक्स कहते हैं। "क्या मुझे अपना कर्ज चुकाना चाहिए - चाहे वह छात्र ऋण ऋण हो या क्रेडिट कार्ड ऋण - या मुझे पहले बचत करनी चाहिए? इसका उत्तर यह है कि आपको वास्तव में दोनों करना है।"

उस ऋण पर उच्च ब्याज दरों के कारण, क्रेडिट कार्ड ऋण जल्दी से स्नोबॉल हो जाता है। लेकिन ज़ीरो-बेस्ड बजट कोचिंग के संस्थापक सिंडी ज़ुनिगा-सांचेज़ न्यूनतम से अधिक भुगतान करने की सलाह देते हैं, और इसके तरीकों की तलाश करते हैं ब्याज दर कम करें, जैसे कि बैलेंस ट्रांसफर ऑफ़र का उपयोग करना जो आपको 0 प्रतिशत ब्याज पर ऋण में सेंध लगाने के लिए समय देता है भाव।

और YouTube स्टार अजा डांग, जिन्होंने दो वर्षों में $२००,००० का कर्ज चुकाया है, लोगों को उनके लिए जगह खोजने की याद दिलाते हैं कर्ज मुक्ति के रास्ते में छोटे-छोटे पुरस्कारों और व्यवहारों के लिए बजट—जैसे कि उसके द्वारा किए गए फेशियल के लिए बजट। "कुछ पैसे के लक्ष्य थे जिन्हें मैंने अपना कर्ज चुकाते समय अलग रखा था," डांग कहते हैं। "इसने मुझे आर्थिक रूप से कुछ हासिल करने के लिए उत्साहित महसूस करने की अनुमति दी। इससे मुझे ध्यान केंद्रित रहने में मदद मिली।"

देखिए इस हफ्ते का एपिसोडधन गोपनीय—"कर्ज से बाहर निकलने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?" —–आपके कर्ज से निपटने के बारे में हमारे विशेषज्ञों की पूरी बातचीत के लिए। धन गोपनीय पर उपलब्ध है एप्पल पॉडकास्ट, वीरांगना, Spotify, सीनेवाली मशीन, प्लेयर एफएम, या जहाँ भी आप अपने पसंदीदा पॉडकास्ट सुनते हैं।

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लोरिआ: मैं बस बजट से अधिक चला गया और इस तरह क्रेडिट कार्ड ऋण को ऐसी जगह पर ले जाया गया जहां मैं इसे अब और नहीं रख सकता।

डॉन: हमारे छात्र ऋण ऋण यह काले बादल हैं जो हमेशा के लिए हमारे जीवन पर रहे हैं

कैमिला: मैं वर्तमान में कुल $400 का भुगतान करता हूं और मुझे ऐसा लगता है कि यह हमेशा स्थिर रहता है

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: यह मनी कॉन्फिडेंशियल है, रियल सिंपल का एक पॉडकास्ट है जो हमारी पैसे की कहानियों, संघर्षों और रहस्यों के बारे में है। मैं आपका मेजबान, स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज हूं। और आज हम कर्ज के बारे में बात करने के लिए अपने कुछ विशेषज्ञ साक्षात्कारों को देख रहे हैं।

हमने बात की ढेर सारा शो पर ऋण के बारे में - छात्र ऋण, क्रेडिट कार्ड ऋण, चिकित्सा बिल, व्यक्तिगत ऋण - और ऐसा इसलिए है क्योंकि ऋण इतने सारे अमेरिकियों के लिए एक वास्तविकता है।

हालांकि जब आप इसमें होते हैं तो यह अलग-थलग महसूस कर सकता है, अमेरिकी सामूहिक रूप से कुछ को पकड़ते हैं $14.9 ट्रिलियन डॉलर जून 2021 के अंत तक उपभोक्ता ऋण में - रिकॉर्ड पर उच्चतम स्तर।

इसलिए आज, हम अपने कुछ विशेषज्ञ साक्षात्कारों पर एक नज़र डालना चाहते हैं जहाँ हम कुछ के माध्यम से बात करते हैं कर्ज चुकाने के बुनियादी सिद्धांत—जिसमें शुरुआत कैसे करें, कैसे प्राथमिकता दें और बनने की राह पर कैसे रहें कर्ज - मुक्त।

शुरू करने के लिए, हम सबसे अधिक बिकने वाले लेखक के साथ अपनी बातचीत को देख रहे हैं जीरो डेट: द अल्टीमेट गाइड टू फाइनेंशियल फ्रीडम, लिनेट खल्फानी कॉक्स।

लिनेट खल्फानी कॉक्स: 2001 में वापस, मेरे पास अकेले क्रेडिट कार्ड ऋण में एक लाख डॉलर थे। मैंने तीन साल में यह सब चुका दिया। जब मैं लॉस एंजिल्स में यूएससी में स्नातक विद्यालय से बाहर निकला, तो मेरे पास छात्र ऋण में $ 40,000 थे, मुझे अपने कॉलेज ऋण का भुगतान करने में एक दशक से अधिक समय लगा। और मेरा विश्वास करो, मैं अपने मुंह में चांदी का चम्मच लेकर पैदा ही नहीं हुआ था। मेरी माँ एक सचिव थीं। मेरे पिताजी जूते की चमक वाले व्यक्ति थे। तो मेरे परिवार में, बहुत कम साधन, और ऋण है कि कैसे मैंने अपनी कॉलेज की शिक्षा, विशेष रूप से मेरी स्नातक स्कूली शिक्षा को वित्तपोषित किया।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज:मैंने एक श्रोता से बात करने के बाद लिनेट के साथ बात की, जिसने छात्र ऋण ऋण में $ 100,000 से अधिक के साथ स्नातक किया, जिसके बारे में आप एपिसोड 7 में अधिक सुन सकते हैं। लिनेट और मैंने इतने बड़े कर्ज के बोझ से निपटने के लिए वित्तीय और भावनात्मक दोनों कदमों पर बात की।

लिनेट खल्फानी कॉक्स: मुझे लगता है कि सामान्य तौर पर, कॉलेज की डिग्री प्राप्त करना इसके लायक है। लेकिन मुझे ऐसा लगता है कि अमेरिकी सपने को बेचने के तरीकों के बारे में सोचने के लिए इसका एक छोटा सा हिस्सा है, है ना? और अमेरिकी सपने का एक हिस्सा यह है कि मुझे एक घर चाहिए या मैं कॉलेज जाना चाहता हूं या मैं अपने बच्चे को कॉलेज भेजना चाहता हूं। और वे महान उदात्त आकांक्षात्मक लक्ष्य हैं। लेकिन हमें वास्तव में इस तथ्य के बारे में ईमानदार होना होगा कि उन लक्ष्यों के दूसरी तरफ कर्ज है।

 क्योंकि ज्यादातर लोग एकमुश्त नकद में घर नहीं खरीद सकते। अधिकांश लोग एकमुश्त नकद में ट्यूशन के लिए एक चेक लिखने का जोखिम नहीं उठा सकते।

और अगर आप इससे निपटने की कोशिश कर रहे हैं, तो आपके २० से ४० के दशक में, जान लें कि यह अचूक है।

दूसरी बात जो मैं कहूंगा वह भावनात्मक दृष्टिकोण से है कि आपको उस सामान पर ध्यान केंद्रित करना है जिसे आप नियंत्रित कर सकते हैं। तो कभी-कभी कर्ज ही वह बोझ होता है जो लोगों को लगता है कि अक्सर शक्तिहीन भावनाओं या भावना से बंधा होता है, गीज़, यह हवा में बस इतना है, इतना मैं नहीं कर सकता।

तो, आप जानते हैं, फिर से, एक गहरी सांस लें, भावनात्मक रूप से रीसेट करें और समझें कि आप समस्या से संपर्क करने जा रहे हैं आप क्या कर सकते हैं, आप क्या नियंत्रित कर सकते हैं और आपके भीतर जो सामान है, उसके बारे में सोच-समझकर एक व्यवस्थित कदम दर कदम अधिकार क्षेत्र।

यानी, आप जानते हैं, अर्थव्यवस्था या शेयर बाजार के आधार पर पसंद नहीं है या, आप जानते हैं, जो आप जानते हैं, दूसरे लोग कर सकते हैं, वगैरह। एक गहरी सांस लें, रुकें और कहें, ठीक है, मैं इस पर विजय प्राप्त करने जा रहा हूं। मुझे क्या करना चाहिये? और फिर यह हमें व्यावहारिक और सामरिक, वित्तीय रूप से आपके ऋणों के आसपास अपनी बाहों को प्राप्त करने के लिए कुछ रणनीतियों की ओर ले जाता है।

इसलिए बहुत से लोगों के लिए पहला कदम यह है कि वास्तव में उनका जो बकाया है, उसका मिलान करें। कुछ लोगों को पता नहीं है कि उनके पास कितना बकाया है। वे जानते हैं कि मैंने साइन किया है क्योंकि मैं स्कूल में रहना चाहता था। और इसलिए आपको समझने की जरूरत है, आपको सबसे पहले शिक्षा विभाग में जाने की जरूरत है, उनकी वेबसाइट देखें।

यह मूल रूप से आपको उनके सिस्टम में लॉग इन करने देता है और वे आपको संघीय स्तर पर दिखाएंगे - प्रत्येक छात्र ऋण जो आपने उधार लिया था और वे आपको इसकी स्थिति दिखाएंगे। क्या यह स्थगन या सहनशीलता में है, कुछ भी बकाया है, आप जानते हैं?

किसी भी निजी छात्र ऋण के लिए आप अपने ऋण सेवा एजेंट के पास फिर से पहुंचना चाहते हैं, पता करें कि मिलान क्या है और कुल क्या है। आप यह सब लिखने जा रहे हैं।

आप इसे टाइप करने जा रहे हैं, इसे अपनी स्प्रैडशीट पर रखें। अपनी पसंद के सॉफ्टवेयर प्रोग्राम, बजट सॉफ्टवेयर टूल, वगैरह का उपयोग करें। लेकिन आप केवल यह जानने जा रहे हैं कि संख्याएँ श्वेत और श्याम में क्या हैं। कोई अनुमान नहीं है, है ना? फिर उसके बाद, आप देखेंगे कि आपके भुगतान योजना के विकल्प क्या हैं।

आपके पुनर्भुगतान योजना के विकल्प क्या हैं? संघीय स्तर पर, विविधता है, लेकिन वे सभी चार बाल्टियों में से एक में फिट होते हैं। वहाँ एक मानक ऋण चुकौती कार्यक्रम है, जो कि वास्तव में अधिकांश लोगों या सभी को इसमें शामिल करता है, जब तक कि आप इसे नहीं बदलते। और वह आपको 10 वर्षों में अपने छात्र ऋण का भुगतान करने देता है। इसके अलावा, स्नातक ऋण चुकौती कार्यक्रम है। एक विस्तारित ऋण चुकौती कार्यक्रम है। फिर, वे उन्हें समय के साथ बढ़ाते हैं- 20 साल, 25 साल, कुछ संभावित रूप से 30 साल हो सकते हैं। और मुझे पता है कि लोग यह सुनने से नफरत करते हैं क्योंकि वे पसंद करते हैं, मैं कुछ भी भुगतान नहीं करना चाहता, आप जानते हैं, 20 या 30 साल। लेकिन अगर आप अल्पावधि में छोटे ऋण भुगतान करना चाहते हैं, तो अपने लिए आर्थिक रूप से थोड़ी राहत पाएं, शायद इसलिए कि आपका आय अभी कम है, वगैरह, आप उन भुगतान योजनाओं में से एक चुन सकते हैं जहां आप अपने भुगतानों को आगे बढ़ाते हैं समय।

ट्रेडऑफ़ यह जानना है कि हाँ, आप समय के साथ अधिक ब्याज का भुगतान करने जा रहे हैं, लेकिन अल्पावधि में आपका मासिक भुगतान छोटा होगा। और इसलिए कि नकदी प्रवाह के मामले में लोगों के लिए थोड़ा बेहतर महसूस हो सकता है। चौथी तरह की रफ श्रेणी आय-आधारित या आय-आकस्मिक ऋण चुकौती विकल्पों के आसपास है। फिर, ये सभी आपके संघीय छात्र ऋण विकल्पों पर आधारित हैं।

आप निजी छात्र ऋण पक्ष पर फिर से अपने ऋणदाता तक पहुंचना चाहते हैं।

वे थोड़े अधिक कठोर होते हैं, यही कारण है कि आप जानना चाहते हैं कि आप शुरुआत में किसके लिए साइन अप कर रहे हैं। तो एक रणनीतिक और एक तरह के सामरिक दृष्टिकोण से, आप यह पता लगाने जा रहे हैं कि आप पर क्या बकाया है।

आप अपने ऋण विकल्प देखने जा रहे हैं। और फिर आप यह आकलन करने जा रहे हैं कि आपके लिए कौन सी योजना समझ में आती है, है ना? और अगर आप वास्तव में जानते हैं, ठीक है, ठीक है, यह सिर्फ इतना है कि मैं अपने करियर में नया हूं और मेरे पास नौकरी है, लेकिन, उम, आप जानते हैं, मुझे एक टन पैसा नहीं मिलता है और मेरे पास बहुत से अन्य बिल हैं क्योंकि मैं किसी नए शहर में हूं या मैं अभी शुरुआत कर रहा हूं।

फिर उन ऋण चुकौती कार्यक्रमों में से एक जो आपकी आय से जुड़ा हुआ है, वास्तव में समझ में आ सकता है क्योंकि आप इसे समय के साथ बड़े पैमाने पर प्राप्त करते हैं। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, वैसे-वैसे अपने मासिक भुगतान भी करें। और इसलिए यह बहुत से लोगों के लिए अच्छा है, लेकिन फिर से, आप आकलन करने जा रहे हैं और देखेंगे कि किस प्रकार का आपके लिए सबसे अधिक मायने रखता है।

मुझे लगता है कि आप वास्तव में अपने बजट और अपनी समग्र प्रकार की व्यय योजना को समग्र रूप से देखना शुरू करना चाहते हैं, है ना? आप इस बारे में सोचना चाहते हैं, जैसे, मैं नियमित रूप से क्या हूं, अपना पैसा खर्च कर रहा हूं।

मैं लोगों से कहता हूं कि वे एक और रणनीति के रूप में विंडफॉल्स के बारे में फिर से सोचें। एक अप्रत्याशित घटना क्या है? यह आपकी सामान्य तनख्वाह से बाहर किसी भी प्रकार का अप्रत्याशित या एकमुश्त धन है। तो अगर आपको सरकारी प्रोत्साहन चेक मिलता है, अगर आपको टैक्स रिफंड चेक मिलता है, अगर आपको नौकरी पर बोनस मिलता है, तो भी, भले ही आपको कोई वेतन मिले और आप उसे अपनी ओर निर्देशित करना चाहते हैं छात्र ऋण, उस अतिरिक्त का उपयोग करने वाली सभी चीजें, बिना बोली के, आप जानते हैं, कॉलेज ऋण का भुगतान करने के लिए अतिरिक्त धन एक अच्छी बात है, और आप वास्तव में बहुत खुश होंगे कि आप किया था।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: अब मुझे पता है कि जब हम एक अधिक आक्रामक पुनर्भुगतान रणनीति के बारे में बात कर रहे हैं या यहां तक ​​कि सामान्य रूप से छात्र ऋण भुगतानों को बनाए रखने की कोशिश कर रहे हैं, तो वहाँ है भविष्य के लिए बचत, सेवानिवृत्ति के लिए बचत, और उस जीवन के लिए बचत जो हम जीना चाहते हैं और [मील के पत्थर जो हम चाहते हैं] के खिलाफ इसे संतुलित करने की कोशिश कर रहे हैं। प्राप्त करना। और मैं सोच रहा हूं कि आप लोगों को उन दो चीजों को संतुलित करने का सुझाव कैसे देते हैं।

लिनेट खल्फानी कॉक्स: खैर, मुझसे अक्सर पूछा जाता है कि मुझे पहले कौन सा काम करना चाहिए? जैसे, क्या मुझे अपना कर्ज चुकाना चाहिए? चाहे वह छात्र ऋण ऋण हो या क्रेडिट कार्ड ऋण, या मुझे पहले बचत करनी चाहिए? इसका उत्तर यह है कि आपको वास्तव में दोनों करना है और दोनों परस्पर अनन्य नहीं हैं।

इसलिए यह आपके लिए बेहतर होगा कि आप आगे बढ़ें और ऋण का भुगतान धीरे-धीरे करें यदि ऐसा करने के लिए आपके लिए यह सबसे व्यवहार्य तरीका है। लेकिन साथ ही, जो लोग बिल्कुल भी बचत नहीं करते हैं, वे दो चीजों से चूक जाते हैं। एक यह है कि वे मांसपेशियों या कौशल सेट को विकसित नहीं करते हैं जिन्हें आप केवल बचत की आदतों में शामिल करके विकसित करते हैं। और इसलिए मुझे यह देखना अच्छा लगता है कि लोग उस बचत पेशी का उपयोग करते हैं और बचत करने की आदत डालते हैं। इसे समय के साथ बढ़ाएं जब यह संभव हो और जानें कि आप वास्तव में एक महान तरीके से प्रगति कर रहे हैं, बस बचत के कार्य में, इसकी आदत में शामिल हो रहे हैं।

इसलिए बचत घटक महत्वपूर्ण है क्योंकि आप आपात स्थिति और अप्रत्याशित घटनाओं से निपटने में सक्षम होने के लिए संसाधन या संपत्ति रखने में सक्षम होना चाहते हैं। आप चाहते हैं कि बचत समय के साथ आपके लिए बढ़ने में सक्षम हो, और आप उस छात्र ऋण को भी कर्ज से दूर करना चाहते हैं ऋण, ताकि यह समय के साथ ब्याज और उपार्जन के संदर्भ में चक्रवृद्धि न हो, शेष राशि बड़ी होती जा रही है और बड़ा।

और मैं आपको और क्या बताऊंगा, स्टेफनी, निश्चित रूप से मेरे जैसे रंग के लोगों के लिए- मैं अफ्रीकी-अमेरिकी हूं- यह वास्तव में महत्वपूर्ण है कि हम अपने छात्र ऋण दायित्वों का प्रबंधन करें वास्तव में स्मार्ट और रणनीतिक तरीके से, क्योंकि हम जानते हैं कि आर्थिक दृष्टिकोण से, अफ्रीकी-अमेरिकियों की आम तौर पर हमारे गोरे लोगों की तुलना में कम आय होती है समकक्ष।

कॉलेज से औसत अफ्रीकी-अमेरिकी स्नातकों के बीस साल बाद, वे अभी भी अपने कॉलेज ऋण का 95%, कॉलेज जाने वाले श्वेत अमेरिकियों की तुलना में बकाया हैं। वे आम तौर पर 20 साल बाद अपने छात्र ऋण का लगभग 6% देते हैं।

इसलिए मैं केवल उस असमानता को इंगित करता हूं क्योंकि स्पष्ट रूप से, अधिकांश लोग यह नहीं सोचते हैं कि उनके पास छात्र ऋण ऋण होगा या जब तक वे वास्तव में करते हैं तब तक इसे ले जाएंगे।

आबादी के विशाल, विशाल, विशाल बहुमत के लिए, इसे क्रमिक रूप से करना संभव नहीं होगा, ठीक है। यदि आप केवल तब तक प्रतीक्षा करते हैं जब तक कि आप एक लक्ष्य पूरा नहीं कर लेते हैं और उस लक्ष्य पर शत-प्रतिशत विजय प्राप्त कर लेते हैं, तो आप अगली चीज़ पर जाते हैं और फिर अगले पर, आप अपनी टाइमलाइन को इस तरह से आगे बढ़ाते हैं इतने सारे अन्य लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए, उम, कि यह शायद उतनी संतुष्टि, उपयोगिता या, हासिल करने के मामले में उतनी ही खुशी नहीं होगी लक्ष्य।

इसलिए फिर से, मैं लोगों को एक तरह के पुनर्रचना के लिए प्रोत्साहित करता हूं और इस बारे में सोचने के लिए प्रोत्साहित करता हूं कि वे कैसे चीजों को एक तरह से कर सकते हैं, जिस तरह से उनके लिए सकारात्मक, संभव और व्यावहारिक है। तो, वे अभी जो कर रहे हैं, उसके संदर्भ में वे क्या लाभ उठा सकते हैं? वे अभी उनके लिए अपना डॉलर कैसे गिन सकते हैं?

यदि आपने अभी तक अपने नियोक्ता के लिए साइन अप नहीं किया है, तो नौकरी पर सेवानिवृत्ति बचत कार्यक्रम, 401k, 403B, 457, आप जानते हैं, प्रकार के आधार पर आप जो काम करते हैं और आपका नियोक्ता किसी तरह के मैच की पेशकश कर रहा है, तो आप अपने बचत डॉलर को उनकी अधिकतम क्षमता तक नहीं ले जा रहे हैं। और वह सिर्फ एक छोटी सी पारी है जो आप कर सकते हैं।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: ठीक है, यह इस बात को भी स्पष्ट करता है कि यदि हम केवल अपने ऋण पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, तो हमारे सभी वित्तीय प्रयास बचत के बजाय पिछड़े हुए हैं।

इसका एक हिस्सा भविष्य की ओर बढ़ने के लिए, हमारे उत्साह की ओर बढ़ने के लिए, हमारे मूल्यों और हमारे लक्ष्यों की ओर बढ़ने के लिए एक भावनात्मक संकेत की तरह है।

जबकि छात्र ऋण ऋण एक बहुत बड़ा बोझ हो सकता है, यह कई प्रकार के ऋणों में से एक है। इसलिए ब्रेक के बाद हम अन्य सबसे सामान्य (और बोझिल) प्रकारों में से एक-क्रेडिट कार्ड ऋण के प्रबंधन के बारे में बात करेंगे। साथ ही, हम प्राथमिकताओं पर बात करेंगे—अर्थात, जब हमारे पास विभिन्न ऋणों का एक समूह और विभिन्न धन लक्ष्यों का एक समूह है, तो हम ऋण चुकौती का प्रबंधन कैसे कर सकते हैं।

सिंडी ज़ुनिगा-सांचेज़: मैं सिंडी ज़ुनिगा-सांचेज़ हूं, जो ज़ीरो-बेस्ड बजट कोचिंग एलएलसी का संस्थापक है। मैं एक पूर्णकालिक व्यावसायिक मुकदमेबाजी वकील हूं और मैं एक व्यक्तिगत वित्त सामग्री निर्माता भी हूं।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: और आपने २१५,००० डॉलर का कर्ज चुका दिया।

सिंडी ज़ुनिगा-सांचेज़: हां। जब भी कोई उस नंबर को ज़ोर से कहता है, मुझे खुद को याद दिलाना पड़ता है, ओह हाँ, मुझे बिल्कुल पागल पसंद आया।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: तो अब आप इसे पूरा करने से पीछे मुड़कर देख रहे हैं। मुझे उस के दूसरी तरफ होने के बारे में बताओ।

सिंडी ज़ुनिगा-सांचेज़: हे भगवान। यह दुनिया की सबसे अच्छी भावना की तरह है। जीवन में कुछ चीजें हैं जो मैं कभी खत्म नहीं करूंगा।

और एक लॉ स्कूल से स्नातक होने की भावना है, दूसरा बार परीक्षा पास करने की भावना है और मेरे सारे कर्ज चुकाने की भावना है। जब मैं फाइनल में पहुंचा, भुगतान जमा किया और आधिकारिक तौर पर किया गया था, तो मुझे यह महसूस नहीं हुआ कि मुझे कैसा लगा। मैं रोया, मैंने सभी भावनाओं को महसूस किया,

मुझे लगा जैसे मेरे कंधों से दुनिया का बोझ उतर गया हो।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: आप इसके साथ कैसे रहते हैं और उस बोझ के भारीपन से प्रेरित रहते हैं?

सिंडी ज़ुनिगा-सांचेज़: आपको अपने कारण को हर समय ध्यान में रखना होगा। बस यही आपको आगे बढ़ाता रहेगा। सुरंग के अंत में प्रकाश को देखना अत्यंत कठिन था। मेरे माता-पिता अप्रवासी हैं।

मेरा जन्म और पालन-पोषण ब्रोंक्स में बहुत कम आय वाले समुदाय में हुआ था। तुम्हें पता है, हम ज्यादा बड़े नहीं हुए। और मुझे यह ध्यान रखना था कि मेरे माता-पिता ने कितना त्याग किया। और इसलिए केवल इस बात को ध्यान में रखते हुए कि मैं उनके लिए प्रदान करने में सक्षम होना चाहता हूं। और फिर निश्चित रूप से, अंततः कर्ज का भुगतान।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: आपने इस बारे में कुछ कहा कि आपके कर्ज ने वास्तव में आपके पास अब कितनी आजादी की सुविधा प्रदान की है। और मुझे लगता है कि यह वास्तव में एक शक्तिशाली दृष्टिकोण है।

सिंडी ज़ुनिगा-सांचेज़: हां। बहुत बार लोग मुझसे पूछेंगे, सिंडी, क्या आपको अपने कर्ज का पछतावा है? और मैं कहता हूं नहीं, क्योंकि मैं वकील नहीं बन पाता।

अब हम उच्च शिक्षा की पूरी तरह से दमनकारी कीमत के बारे में और आगे बढ़ सकते हैं लेकिन मुझे लगता है कि जब आप कुछ विकल्पों के पीछे के उद्देश्य के बारे में सोचते हैं तो आपने देखा, उनमें से कुछ होने जा रहे हैं, मुझे लगता है, काफी सम्माननीय, [जैसे, आप जानते हैं, स्वास्थ्य कारणों के लिए आवश्यक उपचार, स्कूल, आप जानते हैं, जैसी चीजें वह।

लेकिन कुछ लोग कह सकते हैं कि, ओह, आप जानते हैं, दूसरे फैसलों पर शर्म करने की कोशिश करें। जैसे, चलो शॉपिंग करते हैं या कुछ और। आप नहीं जानते कि उस समय वह व्यक्ति किस दौर से गुजर रहा था। और, और इसलिए कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपने वह ऋण कहाँ या क्यों या कैसे जमा किया, यह हुआ और यह ठीक है। यह आपको उस मुकाम तक ले गया है जहां आप आज हैं और अब आप बस आगे बढ़ने की योजना बनाते हैं। आप इसे स्वीकार करते हैं, आप स्वयं को क्षमा करते हैं, लेकिन फिर आप आगे बढ़ने की योजना बनाते हैं।

मुझे लगता है कि हाथ नीचे, जब ऋण की बात आती है, तो क्रेडिट कार्ड ऋण विशेष रूप से वह होता है जिसे आप पहले निपटाना चाहते हैं, है ना? क्योंकि ब्याज दरें अविश्वसनीय रूप से इतनी ऊंची हैं और यह बहुत, बहुत कुछ ऐसा महसूस कर सकती है जैसे आपको कभी नहीं मिलेगा इससे बाहर क्योंकि शायद आप जो भुगतान कर रहे हैं, वह मुश्किल से क्रेडिट कार्ड ऋण पर ब्याज को कवर कर रहा है

और इसलिए मुझे लगता है कि जब क्रेडिट कार्ड की बात आती है, तो केवल सुनने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए, सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, आपको वास्तव में अपने नंबरों को समझने की आवश्यकता है। अपने सभी क्रेडिट कार्डों के लिए अपने क्रेडिट कार्ड विवरण निकालें। और उस कार्ड पर शेष राशि लिख लें। अपना न्यूनतम आवश्यक भुगतान लिख लें। ठीक। हालांकि निश्चित रूप से, यह समझना कि आपकी स्थिति के आधार पर, महीने दर महीने उतार-चढ़ाव होगा। और फिर ब्याज दर भी लिख लें।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: और आपके क्रेडिट स्कोर के लिए उच्च ऋण शेष राशि का क्या अर्थ है?

सिंडी ज़ुनिगा-सांचेज़: बहुत बार लोग मुझसे पूछते हैं, 'सिंडी, मेरा क्रेडिट स्कोर बस खराब हो रहा है। मैं इसे कैसे उठाऊं?' और मैं उन्हें बताता हूं। मुझे पसंद है, 'नंबर एक चीज जो इसे ऊपर ले जाएगी ...' और वे जैसे हैं, 'हे भगवान, हाँ, कृपया मुझे रहस्य बताएं। मुझे अभी बताओ।' और मैं कहता हूं, 'अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान करो।' बस, इतना ही। उन्हें भुगतान करें और उन्हें समय पर भुगतान करें

अब हमारे पास एक लक्ष्य है, ठीक है। हमारे पास एक स्पष्ट लक्ष्य है, जो कि, हम यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि हम इस क्रेडिट कार्ड ऋण को कम करें और आप देखेंगे कि क्रेडिट स्कोर अभी आसमान छूना शुरू कर देगा।

और यह एक अच्छा प्रेरक भी हो सकता है।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: आप किस तरह का संतुलन रखते हैं कि आपात स्थिति के लिए बचत की प्राथमिकता और क्रेडिट कार्ड के खिलाफ अप्रत्याशित व्यय, जो कि हो सकता है, आप जानते हैं, 25% ब्याज दर।

सिंडी ज़ुनिगा-सांचेज़: और यह है, यह कठिन है ना? लेकिन मैं जो सिफारिश करने की कोशिश करता हूं वह सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण है, आप हमेशा अपना आपातकालीन निधि रखना चाहते हैं।

अपने जीवन यापन के आवश्यक खर्चों में से एक महीने की बचत करें। भगवान न करे कि आप अपनी नौकरी खो दें, ठीक है। और एक महीने के लिए आपको अपना किराया, अपनी किराने का सामान, बस न्यूनतम न्यूनतम कवर करने की आवश्यकता है।

वह कितना है? तो उदाहरण के लिए, वह राशि $2,000 है। खैर, तो मैं यही कहूंगा। और फिर $2,000 बहुत सारा पैसा है। सही? लेकिन आप छोटी शुरुआत करते हैं और इसे आप अपने बजट में रखते हैं।

इस महीने, मैंने अपने आपातकालीन कोष में $200 डालने का फैसला किया है। मुझे ऐसा करने की जरूरत है क्योंकि नहीं तो मेरी लाइटें कट रही हैं। यह उस प्रकार का ईंधन है जो आप लेना चाहते हैं।

और फिर निश्चित रूप से, हालांकि आप उस क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करना चाहते हैं, है ना? क्योंकि ब्याज जमा हो रहा है। यदि वह ब्याज $60 था और आपका न्यूनतम भुगतान $50 है, तो आप ब्याज को कवर भी नहीं कर रहे हैं।

इसका मतलब है कि अगर आप अपने क्रेडिट कार्ड पर एक भी अतिरिक्त खरीदारी नहीं करते हैं, तो यह अगले महीने बढ़ेगा-शेष राशि अधिक होगी।

सिंडी ज़ुनिगा-सांचेज़: तो मैं दो बातें कहूंगा, बहुत, बहुत कम से कम निश्चित रूप से न्यूनतम भुगतान से अधिक डालने के लिए प्रतिबद्ध हैं, क्योंकि आप वास्तव में उस ऋण को दूर करना शुरू करना चाहते हैं।

लेकिन एक और बात ऋण चुकौती कैलकुलेटर को देखने पर विचार करना है। आप बस वहां अपना नंबर प्लग इन कर सकते हैं और देख सकते हैं, ठीक है। अगर मैंने अभी एक अतिरिक्त बनाया है। सिर्फ ४० रुपये, सिर्फ ४० रुपये का भुगतान, मेरे क्रेडिट कार्ड ऋण के अतिरिक्त।

इसका क्या असर हो सकता है? उन नंबरों को चलाएं जिन्हें आप हैरान कर देंगे। आप इस प्रभाव से आश्चर्यचकित होंगे कि आपके समग्र ऋण भुगतान पर केवल एक छोटा, अतिरिक्त भुगतान हो सकता है।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: मुझे आश्चर्य है कि क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने के लिए कोई रणनीति है जिसे आप न्यूनतम भुगतान से अधिक करने के अलावा अनुशंसा करेंगे।

सिंडी ज़ुनिगा-सांचेज़: मैं कहूंगा कि निश्चित रूप से बैलेंस ट्रांसफर पर विचार करें। एक बैलेंस ट्रांसफर मूल रूप से ऐसा लगता है जैसे यह वह जगह है जहां आप शेष राशि लेते हैं जो आपके पास है क्रेडिट कार्ड और आप उस राशि को 0% की प्रारंभिक दर के साथ किसी अन्य क्रेडिट कार्ड में स्थानांतरित करते हैं ब्याज। अब मैं चाहता हूं कि हम इसके माध्यम से चलें क्योंकि इसके साथ बहुत सारी चेतावनियां हैं और मैं चाहता हूं कि लोग इसमें कूदने से पहले बहुत सावधान रहें। सही। तो आप अक्सर बैलेंस ट्रांसफर के लिए ये ऑफर देखेंगे—18 महीने के लिए 0% ब्याज, है ना?

मूल रूप से यह क्या है एक बैंक कहता है, अरे, हम आपके कर्ज को अनिवार्य रूप से ले लेंगे। सही। बस इसे हमारे पास लाओ। और इस तरह आपको उस 25% ब्याज के साथ पूरा किया जाएगा जो आप भुगतान कर रहे हैं जो सचमुच ऐसा लगता है कि आप डूब रहे हैं, है ना? और फिर आप हमारे साथ आएं और आपको जमा होने में कोई दिलचस्पी नहीं है, आइए 18 महीने की तरह कुछ कहें। और यह अभूतपूर्व हो सकता है, ठीक है।

क्योंकि अब उस कर्ज पर ब्याज नहीं लग रहा है। लेकिन एक पकड़ है, हमेशा एक पकड़ है, सुनो, लड़की, अगर आप अपने क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान नहीं करते हैं उन 18 महीनों में, अब आपको एक अच्छे मोटे बयान का सामना करना पड़ता है जो कहता है कि आपको 25% तक वापस लात मारी गई है ब्याज।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: व्यक्तिगत ऋण पर कोई विचार?

सिंडी ज़ुनिगा-सांचेज़: इसलिए मुझे पर्सनल लोन से कोई ऐतराज नहीं है, लेकिन मैं चाहता हूं कि आप शर्तों का बहुत ध्यान रखें।

क्योंकि मेरे पास ऐसे ग्राहक हैं जिन्होंने ऐसा किया है। उन्होंने मुझे बताया है कि मेरे पास एक व्यक्तिगत ऋण भी है और मुझे पसंद है, ठीक है, वह किस लिए है? और वे पसंद कर रहे हैं, ठीक है, मैंने इसे निकाल लिया 'क्योंकि मैं अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने गया था, और मैंने किया, लेकिन फिर मैंने क्रेडिट कार्ड ऋण को फिर से बढ़ा दिया। तो अब मेरे पास क्रेडिट है कि क्रेडिट कार्ड ऋण यहां जीवित और अच्छी तरह से वापस आ गया है, और अब मेरे पास बैंक ऋण भी है। इसलिए मैं चाहता हूं कि आप इसका ध्यान रखें।

आपको एक योजना के साथ चलने की आवश्यकता है क्योंकि इनमें से किसी भी स्थिति में, बैलेंस ट्रांसफर की स्थिति में या व्यक्तिगत ऋण की स्थिति में, यदि आप एक योजना के साथ न चलें, आप वास्तव में इससे भी बदतर स्थिति में रह सकते हैं जब आप थे, आप जानते हैं, जब आप कदम रखते हैं सब।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: मुझे लगता है कि अपने पैसे से जुड़े रहना वाकई मुश्किल है जब ऐसा लगता है कि यह सब एक नकारात्मक अनुभव है। इसे सकारात्मक अनुभव कैसे बनाया जाए इस पर कोई विचार?

सिंडी ज़ुनिगा-सांचेज़: मुझे लगता है कि आपको नकारात्मकता की, शर्म की, अपराधबोध की उस ऊर्जा को बदलने की जरूरत है। आपको इसे कुछ सकारात्मक में बदलने की जरूरत है। लेकिन मेरे लिए, व्यक्तिगत रूप से, मुझे इसे मूर्त रूप में करने की आवश्यकता है। और इसलिए शायद यह कुछ ऐसा है जो अच्छा हो सकता है, ठीक है। है, है, अपने आसपास इस तरह की पारिवारिक गतिविधियां कर रहा है। ताकि आप भी अपने आप की तरह इसके साथ न रहें, ठीक है।

मैं यह नहीं कह रहा हूं कि आप अपने बच्चों को अपराधबोध और शर्म की बात जानते हैं। नही बिल्कुल नही। लेकिन आप चार्ट, स्टिकी नोट्स चाहते हैं, बस अपने लिए वास्तविक लक्ष्य निर्धारित करें ताकि एक बार जब आप उन्हें हिट कर लें, तो आप खुद को पुरस्कृत कर सकें।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: अपने आप को पुरस्कृत करने और अपने ऋण भुगतान यात्रा को सकारात्मक बनाने की बात करते हुए, एपिसोड 21 में हमने बात की YouTube स्टार आजा डांग ने उन रणनीतियों के बारे में बताया जो वह केवल दो में $ 200,000 से अधिक ऋण चुकाने के अपने लक्ष्य की ओर ट्रैक पर रहती थीं वर्षों।

क्योंकि एक ऋण भुगतान योजना केवल उतनी ही अच्छी है जितनी कि वास्तविक रूप से इसके साथ रहने की आपकी क्षमता।

आजा डांग: इसलिए मैंने अपने क्रेडिट कार्ड, अपनी कार ऋण और मेरे स्नातक ऋण का भुगतान किया। और तभी मैं जल गया। 'क्योंकि मैंने जो कुछ भी हासिल किया था, उसके बारे में मुझे उत्साहित महसूस नहीं हुआ। इसलिए मैंने जो करना शुरू किया, वह आर्थिक रूप से खुद के इलाज के लिए अलग से पैसा लगा रहा था। तो यह वास्तव में एक अच्छे डिनर की तरह कुछ भी हो सकता था, या ईमानदारी से, यह ऐसा था, मेरा पहला लक्ष्य लेजर वैक्सिंग या लेजर बालों को हटाने जैसा था।

यही मैं अपने लिए बचाना चाहता था। तो वे पैसे के लक्ष्यों की तरह थे जिन्हें मैंने अपना कर्ज चुकाते समय अलग रखा था, लेकिन इसने मुझे पसंद करने, महसूस करने की इजाजत दी आर्थिक रूप से कुछ हासिल करने के लिए उत्साहित, भले ही वह यहां सौ डॉलर जितना छोटा हो और वहां। इससे मुझे ध्यान केंद्रित रहने में मदद मिली।

मैं वास्तव में फ्लो चार्ट की तरह बनाऊंगा। तो मान लीजिए कि मैं रात के खाने के लिए एक सौ डॉलर अलग रखना चाहता था जो मुझे अंततः मिल जाएगा, मैं इसे शायद $ 20 छोटे ब्लॉकों में विभाजित कर दूंगा। और हर बार जब मैं $20 एक तरफ रख पाता तो मैं उस पर प्रकाश डालता।

और मैंने वास्तव में अपनी कर्ज मुक्त यात्रा पर भी ऐसा ही किया। जब मेरे पास अपना $१५०,००० का स्नातक ऋण था, तो मैंने इसे बहुत से, $२०० बक्सों में तोड़ दिया। और हर बार जब मैं उस ऋण के लिए $200 को अलग रखता या भुगतान करता, तो मैं इसे हाइलाइट करता। और फिर वह मेरे लिए भी एक प्रेरक था क्योंकि पसंद के बजाय, अपने कर्ज को कम होते देखना यह एक खेल की तरह है। मैं बहुत प्रतिस्पर्धी हूं। मुझे गोल लाइन की तरह देखने में सक्षम होना चाहिए।

जब मैंने पहली बार अपना बजट बनाया, तो मैंने अपने चेहरे को अपने बजट में रखा, भले ही मुझ पर 200,000 डॉलर का कर्ज था

और जब मैंने अपना पहला बजट दिखाया, तो मुझे टिप्पणियां मिलीं जैसे आपको इसे निकालना होगा। इस तरह अस्वीकार्य है। आपको निकालना होगा। और मैं सोच रहा हूँ लेकिन क्यों? क्योंकि मैं इसे वहन कर सकता हूं और अभी भी योगदान कर सकता हूं। आप जानते हैं, उस समय मैं अपने न्यूनतम से ज्यादा योगदान नहीं दे रहा था क्योंकि मैं अपनी यात्रा के अंत में जितना पैसा कमा रहा था, उतना पैसा नहीं कमा रहा था, लेकिन मैं अभी भी अपने कर्ज के लिए पैसा लगा सकता हूं।

मुझे हर महीने फेशियल कराना मुझे ऐसा करने से नहीं रोक रहा है। तो यह भी अन्य लोगों की बात न सुनने जैसा है। यह आपका पैसा है, यह आपकी यात्रा है। आप हमेशा लोगों से सलाह ले सकते हैं, लेकिन अंत में, यह आपका निर्णय है कि अपने बजट में क्या शामिल करें।

और फिर आप किसके लिए बचत करना चाहते हैं—आप जानते हैं—अपने मज़ेदार लक्ष्यों को अपने वास्तविक वित्तीय लक्ष्यों से अलग करें।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: मुझे फेशियल के बारे में आपकी कहानी बहुत पसंद है।

मुझे अच्छा लगता है कि आपने इसे अपने बजट में बनाया है, और मैं इस बारे में बात करना चाहता हूं कि हम जिम्मेदारी से इसकी अवधारणा कैसे कर सकते हैं। तो इसके बीच वह टिपिंग पॉइंट क्या है जो मेरे लिए एक प्राथमिकता और एक मूल्य है जिसे मैं अपने बजट में रखना चाहता हूं, बनाम मैं मैं अब उन चीजों को सही ठहरा रहा हूं जिन्हें मैं, अगर मैं इसे अधिक उचित ठहराता हूं, तो मैं वास्तव में अपने वित्तीय क्षेत्र में प्रगति नहीं करने जा रहा हूं सफ़र।

आजा डांग: तो मेरे लिए, यह एक तरह का है, जाहिर है जब आप कुछ अलग रख देते हैं, तो यह उद्धरण अनिवार्य नहीं है, आप कुछ और त्याग कर रहे हैं। सही। तो मेरे फेशियल, जबकि, आप जानते हैं, फेशियल महंगे हैं, लेकिन मेरा, मैं $85 पर किफायती मानूंगा। इसलिए मैंने इसे वहीं रखा है। लेकिन मेरा योगदान है कि $85 भोजन से दूर ले जा रहा है या यह मेरे ऋण के अतिरिक्त भुगतान की ओर ले जा रहा है।

और जब आप इसके बारे में सोचते हैं, तो आप सोचते हैं कि क्या यह प्रतिस्थापित करने के लिए पर्याप्त महत्वपूर्ण है या नहीं, आप जानते हैं कि एक उद्धरण के रूप में कुछ और करने के लिए पैसा अनिवार्य आवश्यकता है, है ना? तो जैसे, अपने नाखून करवाना। मुझे वास्तव में ऐसा करने की परवाह नहीं है। तो यह कुछ ऐसा था जिसे मैं आसानी से एक तरफ फेंक सकता था या अपने बाल कटवा सकता था। मैं अपने बाल कटवाए बिना एक साल भी जा सकता हूं। तो वह पक्ष में था, लेकिन मेरे लिए, एक फेशियल एक ऐसी चीज थी जिस पर समझौता नहीं किया जा सकता था और मैं उसके लिए अन्य आवश्यकताओं का त्याग करने को तैयार था।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: और मुझे यह भी अच्छा लगता है कि आपने किसी और को यह नहीं बताया कि यह आपके लिए एक मूल्य नहीं होना चाहिए।

आजा डांग: हां। मैंने अपनी यात्रा को साझा करते हुए वास्तव में जो सीखा वह यह है कि लोगों की राय है कि महिलाएं अपना पैसा किस पर खर्च करती हैं।

तो कुछ बिंदु पर आपको बस दूसरे लोगों की राय को बंद करना होगा जो वे जरूरी समझते हैं और जो आप चाहते हैं उसके साथ जाएं। क्योंकि अंतत: हम कहते रहे हैं कि यदि आप अपनी पसंद की हर चीज को काट देते हैं और अपने जीवन का आनंद लेते हैं, तो आप निश्चित रूप से अपनी कर्ज मुक्त यात्रा को छोड़ देंगे। कि मैं आपको गारंटी दे सकता हूं।

मैं हमेशा लोगों से कहता हूं कि आप वही करें जिसमें आप सहज हों। मुझे लगता है कि यह भी बड़ी समस्या है कि मेरे पास बहुत सारी वित्तीय सलाह है। यह बहुत पसंद है, आपको यह करना है। यह सही तरीका है। यह करो, यह करो, लेकिन यह वास्तव में लोगों को उनकी जीवनशैली पसंद नहीं है, वे कैसा महसूस करते हैं।

मैं हमेशा कहता हूं, मैंने यही किया है, और इसलिए, लेकिन अगर यह आपके साथ मेल नहीं खाता है, तो, आप जानते हैं, यहां कुछ अन्य विकल्प हैं। इसलिए सबसे बड़ी सलाह जो मैं दे सकता हूं, वह है अपने समुदाय को ढूंढना और अपने आप को लोगों से घेरना, चाहे वे कोई भी हों अपने सबसे अच्छे दोस्त की तरह या ऑनलाइन पूर्ण अजनबियों की तरह जो सिर्फ आपका समर्थन करने के लिए होगा और कोई निर्णय नहीं होगा जो भी हो।

'क्योंकि जाहिर है कि जब आप पैसे और अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में बात कर रहे हों, तो यह महसूस करना वास्तव में आसान है, लेकिन आप जानते हैं, जैसे स्थान आपका पॉडकास्ट या मेरे YouTube चैनल को पसंद करें जहां आप टिप्पणी अनुभाग में जा सकते हैं और बस कह सकते हैं, अरे, सुनो, मेरे पास उह, वास्तव में बुरा था महीना। मैं बजट से अधिक चला गया, तुम्हें पता है, मेरा एसी खराब हो गया।

मेरा आपातकालीन कोष समाप्त हो गया है और मैं वास्तव में निराश महसूस कर रहा हूँ। लोग आपको घेर लेंगे और आपको प्रोत्साहित करेंगे। और हम आपको सलाह देंगे। या हम बस इतना ही कहेंगे, आप जानते हैं क्या, मैं भी, मैं वहीं आपके साथ हूं, लेकिन हम इसे एक साथ समझ सकते हैं। तो यह हमेशा नंबर एक चीज की तरह है जो आपको कर्ज चुकाने से पहले अपने आपातकालीन फंड को बनाने के अलावा करना है, अपने समुदाय को ढूंढ रहा है।

क्योंकि अगर आपके पास ऐसे लोग नहीं हैं जो आपको पसंद कर सकें और बिना किसी निर्णय के आपका समर्थन कर सकें, तो यह प्रक्रिया को और अधिक कठिन बना देता है।

किसी ऐसे व्यक्ति की न सुनें जिससे आपको अपने और अपने निर्णयों के बारे में बुरा लगे। मैं लोगों को यह बताते हुए बहुत बीमार हूं कि मैं क्या गलत कर रहा हूं, या, आप जानते हैं, मुझे क्या करना चाहिए।

और यह पसंद है, ठीक है, तुम्हें पता है क्या? हालांकि यह मेरी यात्रा है। और आपकी सलाह है, आप जानते हैं, सराहना की। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि मैं जो कर रहा हूं वह गलत है।

तो इस तरह का मेरा मार्गदर्शक प्रकाश है, आप वह सभी सलाह लेते हैं जो आपको मिल सकती है और इसे सुनना पसंद करते हैं। लेकिन अंततः निर्णय आपका है कि आप इसका उपयोग करना चाहते हैं या नहीं, और अपनी यात्रा पर जाएं।

मैं अपनी यात्रा में पूर्ण नहीं था और मैं आपको जानता हूं, जैसे कि आप की तरह जो कोई भी सुन रहा है, वह भी नहीं होगा। और मेरा मतलब है, मुझे लगता है कि सामान्य रूप से जीवन के साथ, जितना अधिक आप अपनी गलतियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, उतना ही कठिन होता है इससे आगे बढ़ना। लेकिन एक बार जब आप उस प्रवाह में आ जाते हैं, तो जीवन जीना और जीना आसान हो जाता है।

स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज: ऋण, किसी भी आकार और किसी भी प्रकार का, शर्म, भय, अपराधबोध, लाचारी, अवसाद की अत्यधिक भावनाओं को ला सकता है। चिंता—और ये भावनाएँ सभी को खा सकती हैं, यही कारण है कि यह समझना और स्वीकार करना महत्वपूर्ण है कि आप अपने नहीं हैं कर्ज। आपका निवल मूल्य आपके आत्म-मूल्य को निर्धारित नहीं करता है। और आज आप जहां खड़े हैं वह स्थायी नहीं है और यह नियंत्रित नहीं करता कि आप भविष्य में कहां जा सकते हैं।

ऋण हमेशा के लिए नहीं होना चाहिए, और जिन रणनीतियों के बारे में हमने यहां बात की है, वे आपको योजना बनाने में मदद कर सकती हैं, इसलिए कि आप अपने अतीत में फंसने के बजाय अपने भविष्य के बारे में सशक्त और उत्साहित होकर अपना जीवन जी सकते हैं कर्ज।

अब यदि आप ऋण भुगतान प्रक्रिया में किसी भी समय डर, संदेह और अभिभूत होने की भावनाओं में भाग लेते हैं, तो अपने "क्यों" से फिर से जुड़ने के लिए कुछ समय निकालें - कल्पना करें कि आपका जीवन क्या होगा कर्ज मुक्त होने के बाद जैसे बनें—आप कैसा महसूस कर सकते हैं और आप क्या करने में सक्षम हो सकते हैं—उन भावनाओं का उपयोग प्रेरित रहने के लिए और चुनौतियों का सामना करने के लिए ट्रैक पर रहने के लिए और झटके

और हर छोटी जीत का जश्न मनाएं, हर समय भुगतान पर, हर कर्ज अदायगी मील का पत्थर।

अंत में, कुछ समर्थन खोजें। किताबें पढ़ें और पॉडकास्ट सुनें। सोशल मीडिया पर अपनी सबसे बड़ी प्रेरणाओं का पालन करें। अन्य लोगों की कहानियां पढ़ें जो कर्ज से बाहर हो गए हैं-जो कुछ भी आपको वित्तीय यात्रा के लिए प्रेरित और जवाबदेह रखता है जो आपको कर्ज से मुक्ति के करीब लाता है।

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क्रेडिट: रियल सिंपल न्यूयॉर्क शहर में आधारित है। मनी कॉन्फिडेंशियल का निर्माण मिकी ओ'कॉनर, हीथर मॉर्गन शॉट और मैं, स्टेफनी ओ'कोनेल रोड्रिगेज द्वारा किया गया है। पॉड पीपल में हमारी प्रोडक्शन टीम के लिए धन्यवाद: राचेल किंग, मैट सेव, डेनिएल रोथ, क्रिस ब्राउनिंग और ट्रे बडे।