किसी भी वेतन पर घर के लिए बचत कैसे करें

जबकि आप कुछ गिरवी के साथ प्राप्त कर सकते हैं बुरा साख, आप उत्कृष्ट क्रेडिट वाले किसी व्यक्ति की तुलना में अधिक ब्याज दरों का भुगतान करने की संभावना रखते हैं। ब्याज में 1 प्रतिशत का अंतर ज्यादा नहीं लग सकता है, लेकिन 30 साल के बंधक पर, यह बढ़ जाता है।

उदाहरण के लिए, FICO के अनुसार, यदि आपका क्रेडिट स्कोर ६२०-६३९ के बीच है और आप ३० साल के गिरवी पर $३७४,९०० घर खरीदते हैं, तो आप कुल ब्याज में २८२,८९३ डॉलर का भुगतान कर सकते हैं। 760-850 क्रेडिट स्कोर के साथ एक ही बंधक आपकी रुचि को घटाकर $164,213 कर सकता है, जिसका अर्थ है कि आप उत्कृष्ट क्रेडिट प्राप्त करके अकेले ब्याज में $118,680 बचा सकते हैं।

"क्रेडिट स्कोर और बचत बंधक ऋण समीक्षा प्रक्रिया के महत्वपूर्ण घटक हैं, और एक आवेदक के रूप में, आप अपने आप को समीक्षा प्रक्रिया के माध्यम से इसे बनाने के लिए सबसे अच्छी स्थिति और कम जोखिम वाली रेटिंग प्राप्त करें ताकि आप स्वीकृत हो जाएं, और कम ब्याज दर पर, "जॉनसन कहते हैं।

आपका क्रेडिट स्कोर आपके डाउन पेमेंट के आकार को भी प्रभावित कर सकता है।

फेडरल हाउसिंग एसोसिएशन (एफएचए) ऋण के साथ, 500-579 के बीच क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि आप 10 प्रतिशत डाउन पेमेंट का भुगतान करते हैं। 580 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर के लिए, डाउन पेमेंट घटकर 3.5 प्रतिशत हो जाता है। $374,900 के घर के लिए, यह $37,490 बनाम $13,121.50 के बीच का अंतर है। कल्पना कीजिए कि आप कितनी तेजी से एक घर खरीद सकते हैं यदि आप उस $ 24,368 का अग्रिम भुगतान करना छोड़ देते हैं।

अपना क्रेडिट मॉर्गेज-तैयार करने के लिए, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की प्रतियां खरीदने की योजना बनाने से कम से कम छह महीने पहले वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट की प्रतियां खींचकर शुरू करें। इस तरह, यदि आवश्यक हो तो आपके पास अपना क्रेडिट सुधारने का समय है। उदाहरण के लिए, आप अपनी रिपोर्ट में जो पाते हैं उसके आधार पर, आपके क्रेडिट में सुधार में गलत जानकारी पर विवाद करना या उच्च क्रेडिट कार्ड शेष राशि का भुगतान करना शामिल हो सकता है।

यदि आपके पास कोई क्रेडिट रिपोर्ट नहीं है, तो इसका सीधा सा मतलब है कि आपके पास अभी तक क्रेडिट रिपोर्ट या स्कोर प्राप्त करने के लिए पर्याप्त क्रेडिट इतिहास नहीं है, इसलिए आपको बंधक के लिए आवेदन करने से पहले क्रेडिट बनाने की आवश्यकता है। आप क्रेडिट बिल्डर ऋण या सुरक्षित क्रेडिट कार्ड जैसे टूल का उपयोग करके ऐसा कर सकते हैं, जिसे आप ऑनलाइन या मोबाइल ऐप के माध्यम से ढूंढ सकते हैं स्व वित्तीय, या कुछ बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के माध्यम से।

आपकी स्थिति के आधार पर, ऐसे कार्यक्रम और ऋण हैं जो कम डाउन पेमेंट, डाउन पेमेंट सहायता और घर खरीदने को अधिक सुलभ बनाने के लिए अन्य लाभ प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, एफएचए ऋण पहली बार घर खरीदने वालों के लिए कम भुगतान की पेशकश करते हैं, जबकि वेटरन्स अफेयर्स सक्रिय-ड्यूटी और अनुभवी सेवा सदस्यों के लिए विशेष विकल्प प्रदान करते हैं।

कुछ राज्य आपातकालीन चिकित्सा सेवा प्रदाताओं, पुलिस अधिकारियों और स्वास्थ्य पेशेवरों के लिए डाउन पेमेंट और डाउन पेमेंट सहायता भी प्रदान करते हैं। और अमेरिकी कृषि विभाग (यूएसडीए) पात्र ग्रामीण क्षेत्रों के लिए विशेष ऋण कार्यक्रम प्रदान करता है।

"ये पहल लोगों को गृहस्वामी तक पहुंच प्रदान करती है जो अन्यथा वित्तीय खर्च करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं वित्तीय व्यवहार विशेषज्ञ और पत्रकार कहते हैं, "पारंपरिक बंधक के साथ आने वाली हिट और आउट-ऑफ-पॉकेट लागत" स्टेसी टिस्डेल. "अपने ऋणदाता से बात करें, और यदि यह पता चलता है कि आप एफएचए और यूएसडीए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, उदाहरण के लिए, यह निर्धारित करने के लिए शुल्क और दरों की तुलना करें कि आपके लिए सबसे अच्छा क्या है," वह कहती हैं।

देश भर में सैकड़ों और विशेष घर खरीदने के कार्यक्रम हैं। पर जाकर अपने क्षेत्र में एक खोजें अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग खोज पोर्टल।

आप कितना घर खरीद सकते हैं, यह इस बारे में नहीं है कि बैंक आपको कितना बड़ा ऋण देगा, लेकिन मासिक भुगतान आपके बजट में कैसे फिट बैठता है। जबकि कई उधारदाताओं की आवश्यकता होती है कि आपका कुल ऋण कम से कम के लिए मायने रखता है आपकी आय का 43 प्रतिशत, वे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर जो बिल देखते हैं, वे आपके पूरे बजट को नहीं दर्शाते हैं। वे हमेशा उपयोगिताओं, भोजन, परिवहन, या चिकित्सा बिल जैसी लागतों को नहीं देखते हैं। वे घर के मालिक होने की अतिरिक्त लागतों को भी ध्यान में नहीं रखते हैं, जिसमें बंद होने की लागत, घर की मरम्मत, उपयोगिताओं, गृहस्वामी की एसोसिएशन फीस या संपत्ति कर शामिल हो सकते हैं।

इन लागतों से अवगत होना महत्वपूर्ण है ताकि आप "घर के गरीब" न बनें। एक बंधक पर हस्ताक्षर करने से पहले, परीक्षण करें कि क्या लागत आपके बजट में फिट बैठती है, उस पैसे को कुछ महीनों के लिए अलग करके देखें कि क्या यह संभव है। यदि लागत आपके वर्तमान मासिक किराए के बराबर या उससे कम है, तो संभावना है कि आप अच्छी स्थिति में हैं।

"एक अच्छा नियम यह है कि आप अपनी कर-पश्चात आय का 30 प्रतिशत से अधिक आवास व्यय पर खर्च नहीं करते हैं। जिसमें मेंटेनेंस जैसी चीजें शामिल हैं। ऐसा लगता है कि यह वह सीमा है जो लोगों को उनके वित्तीय जीवन के इस हिस्से से वित्तीय तनाव से बचने में मदद करती है," टिस्डेल कहते हैं।

"बचत का उपयोग आमतौर पर डाउन पेमेंट और क्लोजिंग कॉस्ट के लिए किया जाता है, साथ ही अप्रत्याशित खर्चों या जीवन की घटनाओं में बदलाव के मामले में एक आपातकालीन बफर के लिए उपयोग किया जाता है। इसलिए एक अच्छी बचत कुल होने से आपके लिए बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान हो जाता है, क्योंकि ऋणदाता आपको कम जोखिम वाले के रूप में देखते हैं," जॉनसन कहते हैं।

एक घर के लिए पैसे बचाने के लिए, पहले स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें, टिस्डेल बताते हैं।

"लक्ष्य आपको एक वित्तीय योजना से चिपके रहने की प्रेरणा प्रदान करते हैं। वे सचमुच आपके मस्तिष्क को फिर से तार देते हैं और आपको बेहतर विकल्प बनाने में मदद करते हैं। इस बारे में सोचें कि आपका आदर्श जीवन कैसा दिखता है। घर कहाँ फिट बैठता है? कहाँ है? इसकी कीमत कितनी होती है? यथासंभव विशिष्ट रहें," वह कहती हैं।

आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने की लगभग दोगुनी संभावना रखते हैं यदि आप उन्हें लिख लेते हैं और किसी को आपको जवाबदेह ठहराने के लिए कहते हैं, तो वह आगे बढ़ती है।

अपने गृहस्वामी लक्ष्यों के लिए पैसे बचाने के दो तरीके हैं—अपना खर्च कम करें या अधिक कमाएं। वापस कटौती शुरू करने के लिए, पिछले 30 दिनों में आपने जो कुछ भी पैसा खर्च किया है, उसे देखें। फिर अपनी ज़रूरतों, जैसे आवास या भोजन, को अपनी ज़रूरतों से अलग करने के लिए लाइन दर लाइन जाएँ, जैसे अतिरिक्त कपड़े या बाहर का खाना। चाहतों में कटौती करें।

अब से जब तक आप अपने नए घर में खुशी से ठिठुर रहे हों, अपने आप से पूछें, क्या यह खरीदारी जरूरी है? क्या यह मुझे स्थायी आनंद प्रदान करता है या मुझे मेरे गृहस्वामी के सपने को प्राप्त करने में मदद करता है? यदि उत्तर नहीं है, तो खर्च को छोड़ दें और अपने लक्ष्य पर केंद्रित रहें।