क्या मैं अब सेवानिवृत्त होने का जोखिम उठा सकता हूं?

आइए हाथी को कमरे में संबोधित करके शुरू करें- एक विश्वसनीय सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्य कैसे विकसित करें, एक ऐसा जो आपको आत्मविश्वास से कार्यबल छोड़ने की अनुमति देता है।

जैसा कि यह पता चला है, फिडेलिटी के अंगूठे का एक सरल नियम है जो इस प्रश्न को हल करने के लिए उपयोग करता है। फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स के लिए कॉलेज की उपाध्यक्ष और सेवानिवृत्ति नेतृत्व रीता असफ का कहना है कि जब तक आप 67 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच जाते, तब तक आपको अपने वार्षिक वेतन का दस गुना बचाने का लक्ष्य रखना चाहिए। तो, शुरुआत के लिए, खुद से पूछने वाला पहला सवाल यह है कि आपकी वर्तमान सेवानिवृत्ति बचत उस बेंचमार्क की तुलना कैसे करती है?

"दस गुना लक्ष्य महत्वाकांक्षी लग सकता है, लेकिन आपके पास वहां पहुंचने के लिए कई साल हैं," असफ बताते हैं।

ट्रैक पर बने रहने में आपकी मदद करने के लिए, Fidelity ये ऑफ़र करता है आयु-आधारित मील के पत्थर: 30 वर्ष की आयु तक अपनी आय का कम से कम एक गुना, 40 तक अपनी आय का तीन गुना, अपनी आय का छह गुना 50 और अपनी आय का आठ गुना 60 तक बचाने का लक्ष्य रखें।

"अंगूठे का यह नियम आपकी बचत योजना बनाने और आपकी प्रगति का आकलन करने में मदद करने के लिए एक प्रारंभिक बिंदु प्रदान कर सकता है," असफ कहते हैं।

जिस तरह आप डॉक्टर से सालाना चेक-अप करवाते हैं, उसी तरह आपको अपने फाइनेंस का भी सालाना चेक-अप करवाना चाहिए। यह या तो एक विशेषज्ञ सलाहकार के साथ किया जा सकता है या यदि आप सहज महसूस करते हैं तो अपने दम पर किया जा सकता है। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कौन सा दृष्टिकोण चुनते हैं, यह एक है महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति तत्परता कदम।

"इस वार्षिक चेकअप के दौरान, आपके पास प्रत्येक सेवानिवृत्ति खाते की एक सूची बनाएं, साथ ही प्रत्येक खाते की शेष राशि-सहित वर्तमान और पूर्व नियोक्ताओं के माध्यम से सेवानिवृत्ति योजनाएं," श्री रेड्डी, वरिष्ठ उपाध्यक्ष, सेवानिवृत्ति और आय समाधान कहते हैं प्रधान। "समीक्षा करें कि आप अपनी वर्तमान सेवानिवृत्ति बचत योजना में कितना योगदान दे रहे हैं और यह सुनिश्चित करने के लिए कम से कम पर्याप्त योगदान दें कि आपको अधिकतम नियोक्ता मैच प्राप्त हो।"

इस वार्षिक वित्तीय जांच के भाग के रूप में, लगभग निर्धारित करने का प्रयास करें कितना एक बार जब आप काम करना बंद कर देंगे तो आपके पास आय होगी। इस प्रश्न का उत्तर इस बात पर निर्भर करेगा कि आप कितने समय तक काम करना जारी रखने की योजना बना रहे हैं (और आप अपना इस आंकड़े पर विचार करते समय सेवानिवृत्ति के दौरान रहने की अनुमानित लागत, साथ ही अनुमानित सेवानिवृत्ति स्वास्थ्य सेवाओं की लागत। लेकिन इन सवालों पर बाद में।)

रेड्डी बताते हैं, "यह प्रक्रिया आपको अपने लक्ष्य के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद करने के लिए परिसंपत्ति आवंटन और फंडिंग जैसी चीजों को समायोजित करने में सक्षम बनाती है।"

Fidelity's Assaf आपके एसेट मिक्स की समय-समय पर समीक्षा करने की भी सलाह देता है।

"आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपका पैसा आपके लिए काम कर रहा है और इसमें वृद्धि की संभावना है," असफ कहते हैं। "सुनिश्चित करें कि आपके पास सेवानिवृत्ति से कितनी दूर हैं, और आप अपने पोर्टफोलियो में संभावित जोखिम लेने में कितने सहज हैं, इसके आधार पर आपके पास स्टॉक, बॉन्ड और नकदी का सही मिश्रण है।"

दशकों के काम के बाद, आपको सेवानिवृत्ति के दौरान एक अलग तरह की तनख्वाह पैदा करने के लिए एक ठोस योजना की आवश्यकता होगी, रेड्डी जारी है। ऐसा करने के लिए, आप संभवतः अपनी गारंटीकृत सेवानिवृत्ति आय और अपनी अस्थिर सेवानिवृत्ति आय पर भरोसा करेंगे।

रेड्डी कहते हैं, "गारंटीकृत आय वह धन है जिसे आप जानते हैं कि आपके पास सामाजिक सुरक्षा, पेंशन योजना या वार्षिकी सहित होगा।" "परिवर्तनीय आय बाकी सब कुछ है, जिसमें निवेश, आपका 401 (के), आईआरए, अंशकालिक काम, और आय के अन्य स्रोत शामिल हैं जिनकी गारंटी नहीं है। क्योंकि यह आय बाजार या अन्य कारकों पर निर्भर हो सकती है, इसमें उतार-चढ़ाव हो सकता है। अपनी सेवानिवृत्ति आय योजना का निर्धारण अब यह निर्धारित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि क्या आप सेवानिवृत्त होने के लिए तैयार हैं।"

पूरा करने के लिए यहां एक और होमवर्क असाइनमेंट है: अपने मौजूदा खर्चों को दो श्रेणियों में रखें-चाहता है और जरूरतें। आप जरुरत उपयोगिताओं, आवास, किराने का सामान, स्वास्थ्य देखभाल और बीमा जैसी चीजों के लिए भुगतान करने के लिए। चाहता है श्रेणी (जिसके बारे में हम आगे बात करेंगे) में यात्रा, डिनर आउट, और व्यक्तिगत फुहार जैसी चीजें शामिल हैं।

रेड्डी कहते हैं, अपनी जरूरतों की गणना के हिस्से के रूप में, मुद्रास्फीति पर विचार करना सुनिश्चित करें और यह आपके भविष्य की लागत में कैसे भूमिका निभाएगा। और अपनी गणना में जीवनसाथी या साथी के लिए रहने की लागत को शामिल करना न भूलें।

आप सेवानिवृत्ति के दौरान स्वास्थ्य देखभाल से जुड़े खर्चों को भी ध्यान में रखना चाहेंगे, जो कि आपके बड़े होने पर और भी महत्वपूर्ण होने की संभावना है।

"स्वास्थ्य देखभाल सबसे बड़ी चिंताओं में से एक है और यह सुनिश्चित करने के लिए एक महत्वपूर्ण क्षेत्र है कि आपकी भलाई और जीवन की गुणवत्ता सुरक्षित है," वरिष्ठ उपाध्यक्ष एंड्रयू मीडोज कहते हैं सर्वव्यापकता सेवानिवृत्ति + बचत. "सुनिश्चित करें कि आप इससे जुड़ी लागतों में तेजी लाने के लिए तैयार हैं।"

इस मोर्चे पर विचार करने के लिए (लागत का सही आकलन करने के लिए) कुछ प्रश्नों में शामिल हैं: आपके पास अपने नियोक्ता के माध्यम से सेवानिवृत्त चिकित्सा कवरेज उपलब्ध होगा और मेडिकेयर कितना होगा आवरण।

"एक वित्तीय पेशेवर के साथ एक सेवानिवृत्ति आय रणनीति विकसित करने के लिए बात करें जो चिकित्सा कवरेज और स्वास्थ्य देखभाल की बढ़ती लागत को प्रभावित करती है," रेड्डी की सिफारिश करते हैं।

अंत में, आपके द्वारा अन्य सभी कारकों और निश्चित लागतों पर विचार करने के बाद, यह सोचने का समय है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति जीवन शैली को कैसा दिखाना चाहते हैं और उस जीवन शैली के लिए लागत क्या होगी।

"क्या आप सेवानिवृत्ति में अपनी जीवन शैली को जारी रखने, या बढ़ाने की उम्मीद करते हैं?" रेड्डी कहते हैं।

Fidelity's Assaf जीवनशैली के महत्व और आपकी सेवानिवृत्ति की तैयारी पर उनके प्रभाव पर भी जोर देता है।

"मैं सेवानिवृत्ति में किस जीवन शैली का नेतृत्व करना चाहता हूं? दूसरे शब्दों में, क्या आप उम्मीद करते हैं कि जब आप सेवानिवृत्त होंगे तो आपके खर्चे कम हो जाएंगे? हम इसे औसत से नीचे की जीवनशैली कहते हैं। या आप उतना ही खर्च करेंगे जितना आप अभी करते हैं? वह औसत है," वह कहती हैं। "यदि आप उम्मीद करते हैं कि आपके खर्चे होंगे अधिक अब जैसे हैं—मान लीजिए, आप बहुत यात्रा करना चाहते हैं और दुनिया देखना चाहते हैं—यह औसत से ऊपर है। ये अपेक्षाएं महत्वपूर्ण भूमिका निभाएंगी कि आपको कितनी बचत करनी होगी और क्या आप तैयार हैं।"

अंततः, जिस तरह से आप सेवानिवृत्ति के दौरान जीना चाहते हैं, वह इस सवाल के जवाब को प्रभावित करेगा कि क्या आप वास्तव में सेवानिवृत्त होने के लिए तैयार हैं.