बैकवर्ड बजटिंग: मनी प्लान बनाने की कुंजी क्यों है आप वास्तव में चिपके रह सकते हैं

आपने शायद इसे पहले सुना होगा: बजट बनाना किसी भी वित्तीय लक्ष्य को पूरा करने में आपकी मदद कर सकता है, चाहे वह सेवानिवृत्ति के लिए बचत, कर्ज चुकाना, कॉलेज में बच्चों की मदद करना, घर खरीदना या व्यवसाय शुरू करना।

लेकिन बजट बनाना कहा से आसान कहा जा सकता है। यह पता लगाना कठिन हो सकता है कि कैसे आरंभ किया जाए, और ट्रैक पर बने रहना और भी कठिन हो सकता है। हो सकता है कि आपको अपने बच्चों के खेल पंजीकरण शुल्क के लिए बजट याद हो, लेकिन उनकी वर्दी नहीं - या हो सकता है कि आपने गैस के लिए बजट किया हो, लेकिन अपने विंडशील्ड के कांच को बदलने के लिए नहीं। वह है वहां पिछड़ा बजट आते हैं। यह एक ऐसी तकनीक है जिसे अर्थशास्त्री यथार्थवादी बजट बनाने का सबसे अच्छा तरीका मानते हैं।

सेंट एंड्रयूज विश्वविद्यालय के शोधकर्ताओं ने भाग लिया एक प्रयोग जहां उन्होंने लोगों को दो गुटों में बांट दिया। प्रतिभागियों में से आधे- "फॉरवर्ड बजटर्स" - को आने वाले सप्ताह के लिए बजट के साथ आने के लिए कहा गया। प्रतिभागियों के अन्य आधे- "पिछड़े बजटकर्ता" - को पिछले सप्ताह में उन्होंने जो कुछ भी पैसा खर्च किया था, उसे याद रखने की कोशिश करने के लिए कहा गया था, और फिर आने वाले सप्ताह के लिए बजट बनाएं।

पिछड़े बजटकर्ताओं को हर तरह की छोटी-छोटी चीजें याद आ गईं, जो सामने आ सकती हैं, जिन्हें आगे के बजटकर्ता भूल गए: पानी के फिल्टर को बदलना रेफ्रिजरेटर में, अपने बच्चे को दस लाखवीं बार स्कूल बस में छोड़ने के बाद एक नया लंचबॉक्स खरीदना... अप्रत्याशित, छोटे खर्चों की सूची में शामिल है यूपी। परिणामस्वरूप, पिछड़े बजटकर्ताओं ने आगे के बजटकर्ताओं की तुलना में आने वाले सप्ताह के लिए औसतन $ 255 का बजट रखा, जिन्होंने औसतन केवल $ 189 का बजट रखा। और अनुमान लगाएं कि कौन सा समूह अपनी वित्तीय वास्तविकता के लिए बेहतर तरीके से तैयार होगा? हां, पिछड़े बजट वाले।

बैकवर्ड बजट के साथ शुरुआत करने के लिए, अपने सभी बैंक और क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट को एक साथ जोड़कर पिछले महीने के अपने खर्च पर एक नज़र डालें। एक बजट बनाकर शुरू करें जो पिछले महीने में आपके द्वारा खर्च की गई वास्तविक राशि को श्रेणियों में विभाजित करता है। फिर, इस बारे में सोचना शुरू करें कि आप अपने खर्च को कम करने के लिए अलग तरीके से क्या कर सकते हैं। एक हाइलाइटर निकालें, और उन खरीदारी को हाइलाइट करें जिन्हें आप टाल सकते थे। (या तुलना-खरीदारी शुरू करें यह देखने के लिए कि क्या आपको अपने इंटरनेट बिल या बीमा जैसे बड़े आवर्ती खर्चों पर बेहतर सौदा मिल सकता है।)

एक बार जब आप अतीत को संभाल लेते हैं, तो आप भविष्य के बारे में सोचना शुरू कर सकते हैं। जब आप अपना नया बजट बनाते हैं, तो संभवत: कई श्रेणियां आपके द्वारा पिछले महीने वास्तव में खर्च की गई राशि से मेल खाएँगी। अलग-अलग श्रेणियों के लिए, आपके पास पहले से ही एक गेम प्लान होगा, क्योंकि आपने अपने दैनिक जीवन की वास्तविक लय के बारे में सोचा है।

यदि आपके पास समय है, तो पिछले छह महीनों या पिछले वर्ष की अपनी सभी खरीदारी को देखने का प्रयास करें, क्योंकि कुछ बिल कभी-कभार ही आते हैं। आप अपने बच्चे को प्रति सीजन केवल एक बार खेल में नामांकित करने के लिए भुगतान कर सकते हैं, या अपनी कार का भुगतान करें बीमा बिल उदाहरण के लिए, हर छह महीने में एक बार।

केवल कुछ श्रेणियों पर ध्यान केंद्रित करने से अभी भी बड़ी बचत हो सकती है। "हमने एक साल पहले अपनी उच्चतम परिवर्तनीय व्यय श्रेणियों के लिए घर पर जर्नल पद्धति का उपयोग करना शुरू किया: किराना खरीदारी और बाहर खाना," मारिया विक्टोरिया कोलन ने कहा, एक प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार जिसने सोशल मीडिया बनाया है अभियान हैबलमोस डी डिनेरो एन एस्पनोली संयुक्त राज्य अमेरिका में अन्य लैटिनो के साथ धन संबंधी सलाह साझा करने के लिए। "जर्नलिंग से पहले, हम किराने का सामान में $ 1,000 और बाहर खाने में $ 700 खर्च कर रहे थे। चार लोगों के परिवार के रूप में, हमने क्रमशः $700 और $300 का बजट निर्धारित करने के लिए समायोजन किया और अधिकतर उस पर टिके रहने में सक्षम रहे हैं।"

जरूरी नही। फॉरवर्ड बजटिंग का अपना स्थान भी है: अध्ययन में आगे के बजटकर्ताओं ने एक साफ स्लेट के साथ शुरुआत की जब वे भविष्य के बारे में सोच रहे थे। हालांकि आगे के बजटकर्ताओं ने अपने बजट को पूरी तरह से उड़ा दिया और अपने बजट को पार कर लिया आशावादी खर्च अनुमान, उन्होंने पिछड़े बजटकर्ताओं की तुलना में प्रति सप्ताह $ 124 कम खर्च किया किया था। जब शोधकर्ताओं ने वापस जाकर जाँच की, तो उन्होंने कुछ दिलचस्प पाया: एक व्यक्ति जितना कम यथार्थवादी बजट निर्धारित करता है, वह व्यवहार को बदलने के लिए एक उपकरण के रूप में उतना ही अधिक प्रभावी होता है।

यह दिखाता है कि बजट के बारे में सोचने के दो तरीके हैं: क्या यह यथार्थवादी है? या यह आकांक्षी है?

बैकवर्ड बजटिंग एक बेहतर विचार है यदि आप यह तय करने में मदद करने के लिए अपने बजट पर भरोसा कर रहे हैं कि आप एक निश्चित खरीदारी या जीवन शैली का खर्च उठा सकते हैं या नहीं परिवर्तन, जैसे कि यह तय करना कि क्या आप किसी जुनूनी परियोजना को आगे बढ़ाने के लिए अंशकालिक काम पर जाने का जोखिम उठा सकते हैं, या क्या आपके पास एक बड़े व्यवसाय में जाने के लिए आवश्यक धन है या नहीं घर।

फॉरवर्ड बजटिंग, तुलना करके, उन लोगों के लिए बहुत अच्छा काम करता है जो एक लक्ष्य को जल्दी से पूरा करने के लिए प्रेरणा का एक बड़ा विस्फोट चाहते हैं। क्या आपने कभी अभिव्यक्ति सुनी है, "चंद्रमा के लिए गोली मारो; अगर तुम चूक गए तो भी तुम सितारों के बीच उतरोगे"? आगे के बजट के साथ यही विचार है: एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य निर्धारित करके, यद्यपि शायद अवास्तविक लक्ष्य, आप थोड़ा कम खर्च करने या थोड़ा और बचाने के अधिक अवसरों की तलाश करेंगे। आगे के बजटकर्ता अधिक नाटकीय वित्तीय परिवर्तन करते हैं।

चाहे आप फॉरवर्ड बजटर या बैकवर्ड बजटर बनने का फैसला करें, जब चीजें योजना के अनुसार नहीं होती हैं, तो बहुत ज्यादा निराश नहीं होना चाहिए। यदि आप अपना बजट उड़ाते हैं, तो सोफी में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) लॉरेन अनास्तासियो का सुझाव है कि आप "बैठ जाओ और गहरी सांस लें। इससे पहले कि आप अपने किसी भी खाते को देखें, या वित्तीय निर्णय लेना शुरू करें, सुनिश्चित करें कि आप शांत मन की स्थिति में हैं।"

फॉरवर्ड बजटकर्ता अपने बजट का उपयोग विज़न बोर्ड की तरह करते हैं, जबकि पिछड़े बजटकर्ता अपने बजट का उपयोग करते हैं जैसे रोडमैप: किसी भी तरह, जब तक बजट आपको सही दिशा में आगे बढ़ने में मदद करता है, तब तक आपके पास कुछ न कुछ होगा जश्न।