रिवर्स मॉर्टगेज क्या है और यह कब उपयोगी है?

ए उल्टा गिरवी रखना 62 वर्ष या उससे अधिक उम्र के घर के मालिकों को अपना घर बेचने के बिना घर की इक्विटी को नकद में बदलने की अनुमति देता है। और अगर आपने इस अवधारणा के बारे में सुना है, तो आप सोच रहे होंगे: क्या रिवर्स मॉर्गेज एक घोटाला है? एक प्रक्रिया जो बुजुर्ग लोगों को अपने प्रिय घरों में इक्विटी को भुनाने के लिए लुभाती है, जबकि वे हैं बेरोजगार, एक निश्चित आय पर, या अन्यथा खुद को आर्थिक रूप से समर्थन करने में असमर्थ, अच्छा लगता है, शिकारी। लेकिन ऐसी कई परिस्थितियाँ हैं जिनमें एक समझदार और जानकार उधारकर्ता के लिए रिवर्स मॉर्टगेज बेहद मददगार हो सकता है।

रिवर्स मॉर्टगेज आपके लिए सही है या किसी ऐसे व्यक्ति के लिए जिसे आप प्यार करते हैं, यह तय करते समय विचार करने के लिए यहां कुछ बुनियादी शैक्षिक युक्तियां और चेतावनी संकेत दिए गए हैं।

रिवर्स मॉर्गेज को होम इक्विटी कनवर्ज़न मॉर्गेज (एचईसीएम) के रूप में भी जाना जाता है। 62 वर्ष से अधिक आयु के गृहस्वामी (या एक विवाहित जोड़ा जिसमें कम से कम एक साथी आयु पात्रता तक पहुँच गया है) इस ऋण उत्पाद का उपयोग अपने कुछ ऋणों को भुनाने के लिए कर सकता है।

संघीय व्यापार आयोग बताते हैं: "रिवर्स मॉर्टगेज तीन प्रकार के होते हैं: सिंगल पर्पस रिवर्स मॉर्टगेज, जो कुछ राज्य और स्थानीय सरकारी एजेंसियों द्वारा पेश किए जाते हैं, साथ ही गैर-लाभकारी; मालिकाना रिवर्स मॉर्टगेज, [उर्फ] निजी ऋण; और संघ-बीमित रिवर्स मॉर्टगेज, जिसे होम इक्विटी रूपांतरण बंधक (एचईसीएम) के रूप में भी जाना जाता है।"

सबसे कम आम और सबसे कम खर्चीला है एकल उद्देश्य रिवर्स मॉर्टगेज, लेकिन वे सभी एक मूल्य टैग के साथ आते हैं। ऋण उत्पत्ति शुल्क और परिवर्तनीय ब्याज दरें इस ऋण उत्पाद को विशेष रूप से मुश्किल बना देती हैं, लेकिन इसका आधार है सीधा: बंधक कंपनी को मासिक भुगतान करने के बजाय, बंधक कंपनी मासिक भुगतान करती है आप।

रिवर्स मॉर्टगेज का लाभ यह है कि आपको डीड अपने घर में रखनी होती है, और आपका ऋणदाता आपको वहां रहने के लिए अनिवार्य रूप से भुगतान करता है। नकारात्मक पक्ष यह है कि गृहस्वामी बिल अभी भी आपके बोझ को वहन करने के लिए हैं। करों, उपयोगिताओं, गृहस्वामी संघ शुल्कों और अन्य सभी अनिवार्य भुगतानों का भुगतान करते रहें। किसी भी अन्य बंधक की तरह, इन शुल्कों और बिलों में चूक ऋण को कॉल करने का एक कारण बन सकती है।

यह आपके संभावित उत्तराधिकारियों के साथ चर्चा करने के लिए कुछ है। अगर आपका परिवार किसी दिन घर का वारिस करना चाहता है, तो आपको इस बात से बहुत सावधान रहना चाहिए कि आप रिवर्स मॉर्टगेज में कितना निकालते हैं। सावधानी यह नहीं है कि ऋण की शेष राशि के लिए वारिस हुक पर होंगे; वास्तव में, चिंता बहुत अधिक है।

एफटीसी बताता है: "अधिकांश रिवर्स मॉर्टगेज में 'गैर-सहारा' खंड कहा जाता है। इसका मतलब यह है कि जब ऋण देय हो जाता है और घर बेच दिया जाता है तो आप या आपकी संपत्ति आपके घर के मूल्य से अधिक नहीं दे सकती है। एचईसीएम के साथ, आम तौर पर, यदि आप या आपके वारिस ऋण का भुगतान करना चाहते हैं और इसे बेचने के बजाय घर रखना चाहते हैं, तो आपको घर के मूल्यांकित मूल्य से अधिक का भुगतान नहीं करना पड़ेगा।"

हां, तुमने उसे ठीक पढ़ा। अगर वारिस परिवार में घर रखना चाहते हैं, तो उन्हें वह घर वापस खरीदना होगा जो आपने पहले ही खरीदा है। अन्यथा, जब उधारकर्ता गुजरता है तो बैंक घर का मालिक होता है।

जिस तरह एक पुरानी कार विक्रेता आपको लॉट पर हर वाहन पर सभी खरोंच नहीं दिखाने जा रहा है, वैसे ही आपको यह ऋण बेचने वाला व्यक्ति इस उत्पाद के सभी संभावित नुकसानों को साझा नहीं करेगा। इन सावधानियों की कहानियों को पहले से पढ़ना महत्वपूर्ण है। तैयार करें कि आप और आपका परिवार उन्हें कैसे संबोधित करेंगे, क्या वे उठेंगे।

कई लोगों के लिए, रिवर्स मॉर्टगेज एक अच्छा विकल्प है जब यह एकमात्र विकल्प होता है- लेकिन किसी को यह न बताएं कि यह एक जादू की गोली है। और, निश्चित रूप से, सावधान रहें यदि कोई व्यक्ति बीमा जैसी अन्य भुगतान सेवाओं के संयोजन में रिवर्स मॉर्टगेज की पेशकश कर रहा है, घर की मरम्मत, या कुछ और जो उन रिवर्स मॉर्टगेज भुगतानों को किसी अन्य वित्तीय दायित्व के लिए बाध्य करेगा। अगर आपको गंध आती है घोटाला, इसकी रिपोर्ट FTC, या राज्य के महान्यायवादी कार्यालय को करें या बैंकिंग नियामक एजेंसी.