क्या आपके पास पैसा खर्च करना कभी ठीक नहीं है?

मुहावरा "अपने साधनों से परे रहना"हर बार जब आप कुछ खरीदने के लिए अपना बटुआ निकालने पर विचार करते हैं, तो आपके पास वास्तव में भुगतान करने के लिए पैसे नहीं होते हैं, तो आप पर अपनी उंगली हिलाते हुए एक मातृ आकृति की छवि को जोड़ सकते हैं। लेकिन क्या कभी ऐसे उदाहरण हैं जिनमें आपके पास जो पैसा नहीं है उसे खर्च करना वास्तव में ठीक है?

आप शायद जानते हैं कि आपको बजट रखना चाहिए, अपने खर्च को ट्रैक करना चाहिए, और उस छुट्टी या रात को केवल तभी खर्च करना चाहिए जब आपने इसके लिए पहले से पैसे बचाए हों। लेकिन वास्तव में, हम में से अधिकांश उस खरीदारी को क्रेडिट कार्ड पर चिपकाने और बाद में इसके लिए भुगतान करने की चिंता करने के लिए दोषी हैं। तुम अकेले नही हो। 2019 के सर्वेक्षण के अनुसार, दो-तिहाई से अधिक अमेरिकियों के पास बचत में $1,000 से कम है गो बैंकिंग दरें. और फिर भी उनमें से बहुत से अमेरिकी अभी भी फैशन, छुट्टियों पर, आपके पास क्या है।

तो, आप कैसे निर्धारित करते हैं कि एक फुहार एक सचेत निर्णय है जो लंबे समय में इसके लायक है - या बस इसका हिस्सा है अनैच्छिक जीवन शैली रेंगना (उर्फ धीमा, हानिकारक, लंबे समय तक अपने साधनों से परे रहना)?

जब आप इस बात पर विचार कर रहे हों कि क्या आप ऐसी खरीदारी कर सकते हैं जो वर्तमान में मौजूद धन से कवर नहीं है आपका चेकिंग खाता (या आपके हाथ में नकदी), आपको पहले यह स्वीकार करना चाहिए कि आप क्या हैं करते हुए। दूसरे शब्दों में: एक नियंत्रित वातावरण बनाएं जिसमें आप अपने खर्च करने के निर्णयों के प्रति सचेत हों, ताकि आप कर सकें पहले यह जान लें कि आप अपनी संपत्ति से अधिक खरीदारी कर रहे हैं—और इसलिए कि आप बुद्धिमानी से चयन कर रहे हैं, क्या आपको आगे बढ़ना।

उस जागरूकता का एक हिस्सा अच्छी आदतें बनाने से आता है, जैसे कि बजट बनाना (और उससे चिपके रहना) इसलिए आप मोटे तौर पर जानते हैं कि आप हर महीने क्या खर्च करते हैं। यह जानना कि कैसे सेट अप करें और इसमें योगदान करें एक आपातकालीन निधि सहायक भी है। इस तरह, आप जो खर्च कर रहे हैं उसके ऊपर बने रह सकते हैं और क्या आप अपने साधनों से परे रह रहे हैं। एक बार जब आपको इस बात की अच्छी समझ हो जाती है कि हर महीने क्या आता है और क्या निकलता है, तो आप यह तय कर सकते हैं कि कौन सी खरीदारी करनी है, यदि कोई हो, जो आपके संसाधनों को बढ़ा सकती है।

चल रहे जीवन शैली रेंगने के कुछ बताए गए संकेतों में निम्न क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट कार्ड शेष शामिल हैं जमा करना जारी रखें, और यदि आप किराए या गिरवी पर 28 प्रतिशत से अधिक खर्च कर रहे हैं, तो प्रति Investopedia.

बेशक, ऐसे उदाहरण हैं जिनमें आपके पास अपने साधनों से अधिक खर्च करने के अलावा कोई विकल्प नहीं है। नलसाजी आपदाएं, अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय, आपातकालीन यात्रा, या उपयोगिता भुगतान जो अपेक्षा से अधिक है। हम हमेशा हर प्रत्याशित खर्च का हिसाब नहीं दे सकते जो हमें हमारे बजट के किनारे पर ले जा सकता है, और कभी-कभी यह आवश्यक होता है। यही कारण है कि-और बनाए रखना इतना महत्वपूर्ण है-कि आपातकालीन निधि केवल इस प्रकार के अनियोजित, अपरिहार्य खर्चों के लिए।

"जब लोग 'आपके साधनों से परे खर्च करने' के बारे में सोचते हैं, तो वे आमतौर पर छुट्टी, फैंसी कार और महंगे कपड़ों जैसी विलासिता की खरीदारी के बारे में सोचते हैं," लियोना एडवर्ड्स, सीएफ़पी कहते हैं। और जबकि "ज्यादातर लोग सहमत होंगे कि इन वस्तुओं के लिए आपके साधनों से अधिक खर्च करना अनुचित है... ऐसे कुछ उदाहरण हैं जहां आपके पास पैसा नहीं खर्च करना समझ में आता है," एडवर्ड्स नोट करते हैं।

अपने और अपने भविष्य में निवेश, जैसे आपकी शिक्षा, नौकरी प्रशिक्षण, या एक छोटे व्यवसाय उद्यम के लिए खर्च करना जो लाइन का भुगतान कर सकता है? वे कुछ उदाहरण हैं few "अच्छा कर्ज"-जब अपने बटुए को अधिक विस्तार करने पर विचार करना उचित है, केवल अस्थायी रूप से, एडवर्ड्स कहते हैं।

इसी तरह, अपने साधनों से अधिक खर्च करने पर विचार करना ठीक है यदि आप एक ऐसे खर्च का सामना कर रहे हैं जो केवल तभी खराब हो सकता है जब आप भुगतान नहीं करते हैं - जैसे कि चल रहे स्वास्थ्य, घर या ऑटो मुद्दों के लिए, एडवर्ड्स कहते हैं।

एडवर्ड्स के अनुसार, एक बार जब आप अपने यथार्थवादी वित्तीय परिदृश्य और संभावित वॉलेट-बस्टिंग लेनदेन के लिए प्राथमिकता स्तर स्थापित कर लेते हैं, तो कुछ अतिरिक्त महत्वपूर्ण विचार होते हैं।

क्या यह एक अधिक आकर्षक परिणाम की ओर ले जाएगा, संभावित रूप से, या बस आपको एक और के साथ अधिक कर्ज में डाल देगा [खाली चीज भरें जिसे आप खरीदने के लिए मजबूर महसूस करते हैं] जिसकी आपको वास्तव में आवश्यकता नहीं है?

क्या आप इसे क्रेडिट कार्ड पर चिपकाने की सोच रहे हैं बनाम किसी अन्य तरीके से ऋण लेने के लिए? "कैसे" के माध्यम से सोचना एक महत्वपूर्ण कारक है जो "क्या" के साथ आगे बढ़ने के आपके निर्णय को प्रभावित कर सकता है।

एडवर्ड्स कहते हैं, "यदि यह कुछ ही सप्ताह है और आपके पास आपके कार्ड पर उपलब्ध क्रेडिट है, तो शायद इसका उपयोग करना ठीक होगा और अगली बार आपका बिल देय होने पर इसका भुगतान करना होगा।" "यदि यह एक दीर्घकालिक ऋण, एक छात्र ऋण, या शून्य प्रतिशत ब्याज क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने जा रहा है - यदि आप एक के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं - तो यह आपका सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है।"

आप एक बड़ी खरीदारी की योजना बना रहे हैं या नहीं, जिसे आप तुरंत नहीं खरीद सकते हैं, उन्हें सूचीबद्ध करना एक वित्तीय सलाहकार की मदद आपके पैसे की योजना बनाना कभी भी एक बुरा विचार नहीं है, क्योंकि वे आपके सभी विकल्पों को एक सूचित स्थान से तौलने में आपकी मदद कर सकते हैं।

फिर, अपने आप से पूछें: क्या मुझे इसे अभी करने की ज़रूरत है? या क्या मैं इसके बजाय कुछ योजना बना सकता हूँ? एडवर्ड्स बताते हैं कि हो सकता है कि वह छुट्टी आपको बुला रही हो, लेकिन इसे अभी क्रेडिट कार्ड पर बुक करने के बजाय, आप हर महीने थोड़ी बचत कर सकते हैं और इसे लाइन में कुछ महीने बुक कर सकते हैं।

"एक मरम्मत या एक स्वास्थ्य घटना को शायद ASAP को संबोधित करने की आवश्यकता है। लेकिन जब आप बचत करते हैं या अतिरिक्त संसाधनों का पता लगाते हैं, तो आप अपने व्यवसाय के लिए खरीदारी करने या स्कूल वापस जाने के लिए थोड़ी देर प्रतीक्षा करने में सक्षम हो सकते हैं," वह कहती हैं।

अंततः, आप अपने वित्त के मध्यस्थ हैं और कब, या कब के बारे में निर्णय लेने में सक्षम हैं अगर, अपना पैसा खर्च करने के लिए—इसमें वह पैसा भी शामिल है जो शायद अभी आपके पास नहीं है।